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Impulsada por IA, Cuentame.app estudia registros y asigna un score crediticio alternativo para los microemprendedores
Aunque 96% de los adultos de Colombia estén bancarizados, solo 16% de las microempresas puede acceder a un crédito formal en el sistema bancario.
En este contexto, la empresa Inmedia desarrolló una herramienta de inteligencia artificial que permite a los emprendedores construir un historial crediticio registrando sus finanzas en Cuéntame.app mediante una aplicación de mensajería instantánea.
En otras palabras, un modelo de scoring alternativo al de la banca tradicional. La exclusión de los microempresarios del sistema de financiación formal no se debe a una falta de actividad económica, sino más bien a la ausencia de datos verificables de sus ingresos de dinero y ganancias para la banca tradicional, explicó Inmedia. Solo en Cali, la ciudad de origen de la compañía, 47,8% de la economía es informal. Esto deja aproximadamente 533.000 trabajadores por fuera del sistema financiero, puntualizó la compañía en un comunicado.
El usuario puede reportar los ingresos y gastos de su negocio en un lenguaje ‘natural’ a través de diferentes plataformas de mensajería como WhatsApp y Telegram, así como mediante mensajes de texto.
Luego, el sistema procesa estos mensajes y automatiza la creación de estados financieros, indicadores de salud financiera y tableros de flujos de caja para los microemprendedores.
Inmedia destacó que su algoritmo evalúa la frecuencia de registro, la consistencia de ingresos, la evolución del flujo de caja y la disciplina financiera para generar reportes de indicadores específicos, puntuaciones crediticias y recomendaciones automatizadas para el microempresario.
El sistema, entonces, tiene un módulo especializado llamado CrediBot que busca conectar el perfil financiero construido por la IA con opciones de financiación reales de bancos y fintech que coincidan con la capacidad de pago del usuario. La propuesta de integración financiera ha sido presentada a Asobancaria con el objetivo de que se adopte como un modelo de colaboración para ampliar la inclusión financiera en todo el país.
A corte de abril, la plataforma Cuentame.app ha beneficiado a más de 2.000 personas en todo el país, según Inmedia, y opera actualmente en WhatsApp, Telegram, SMS y app nativa.
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