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Con el crédito embebido o contextual, las decisiones de aprobación se basan en la naturaleza específica del pago y no el historial
El cambio en los hábitos de consumo de las personas en América Latina y la caída en el uso del efectivo hacen que el crédito embebido emerja como una alternativa de liquidez para las personas.
De acuerdo con datos de Pcmi, el uso del efectivo para el gasto de consumo en la región pasó de ser 57% en 2022 a 37% en la actualidad, una caída de 20 puntos porcentuales.
En este contexto, el crédito embebido ofrece a las personas opciones de financiamiento que se activan en tiempo real, reducen la fricción y evalúan el perfil crediticio usando datos transaccionales inmediatos.
A diferencia de los métodos tradicionales, esta tecnología aplica un scoring transaccional en tiempo real. Esto significa que las decisiones de aprobación se basan en la naturaleza específica del pago.
Además, al estar integrado directamente en el checkout, el crédito puede aparecer como una alternativa inmediata ante un pago rechazado por fondos insuficientes, evitando que el usuario interrumpa su transacción.
Alejandro del Río, director regional para Latinoamérica de Paymentology —una compañía tecnológica que funciona como infraestructura de pagos—, explicó que esta opción de financiamiento tiene el potencial de ampliar el acceso crediticio de las personas de manera mucho más eficiente y responsable.
"Cuando el crédito se integra directamente en el flujo de pago, deja de ser un producto aislado y se convierte en infraestructura", señaló del Río.
Esta evolución no busca impulsar el consumo indiscriminado, sino ofrecer una red de seguridad financiera en una región donde millones de personas enfrentan ingresos inestables. Al permitir cubrir servicios esenciales, transporte o imprevistos de forma inmediata, se evitan afectaciones en la vida cotidiana de los usuarios.
La compañía reportó más de 18.000 ahorradores en su primer año de operación del producto. El 54% de sus clientes pertenece a los estratos 1, 2 y 3
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