Coltefinanciera y Banco Unión, las entidades que tienen las tasas de tarjetas más caras

Los créditos en Colombia se han encarecido en medio del ciclo alcista de las tasas de interés del Banco de la República. Esta decisión de política monetaria ha impactado al sector financiero y al consumo con el encarecimiento del financiamiento. A esto se le suma que ayer el Emisor decidió aumentar los tipos en 100 puntos básicos.

Este es el segundo aumento de tasas del Emisor en el año, en su intento por contener el consumo y frenar la inflación, que ha mantenido una tendencia al alza, presionada, entre otros factores, por el incremento del salario mínimo en 23,7%. El primer ajuste, también de 100 puntos básicos y realizado el 31 de enero, se ha reflejado en el costo del crédito; desde entonces, las tasas de las tarjetas de crédito han subido hasta 0,30 puntos porcentuales.

En medio de ese panorama, se espera que las consecuencias continúen, de hecho, se presume que estas tasas continuarán aumentando. La semana pasada, la Superfinanciera certificó la tasa de usura para abril en 26,76%, es decir, que si usted va a realizar una compra con tarjeta de crédito sentirá el impacto del aumento de las tasas.

En ese escenario, según el reciente reporte de la Superfinanciera con corte a 13 de marzo, las entidades con las tasas ponderadas más altas en tarjetas de crédito son: Coltefinanciera (25,49%), Banco Unión (25,48%) y Banco Falabella (25,31%), todas muy cerca del nuevo límite de usura fijado para abril. En contraste, las más bajas son Coopcentral (18,37%), Itaú (18,47%) y Banco Agrario (20,65%), que se mantienen más alejadas del tope legal.

En la mitad de la tabla aparecen bancos con tasas todavía elevadas, aunque menos cercanas a la usura. Allí figuran Bancolombia (24,14%), Banco Popular (24,05%) y Banco de Bogotá (23,96%). Aunque no están entre las más costosas del mercado, siguen mostrando que financiar compras con tarjeta puede salir caro en un entorno de tasas al alza, que probablemente se prolongará por el resto de año.

Según explicó el gerente del Banco de la República, Leonardo Villar, la Junta Directiva tomó esta decisión al considerar que la inflación de enero y febrero estuvo por encima de lo observado al cierre de 2025 y que las expectativas de inflación siguen elevadas. Aunque reconoció que ya comienzan a verse algunas tendencias de equilibrio, advirtió que los niveles de inflación siguen cercanos a 7%, por lo que el endurecimiento monetario busca moderar la emisión de dinero y contener la presión sobre los precios.

Así, abril arranca con una señal clara para los consumidores, en donde usar tarjeta de crédito será más caro. Por eso, antes de hacer compras a cuotas, diferir consumos o pedir avances, conviene mirar con lupa la tasa de cada entidad.

De hecho, se espera que este sea el comportamiento que rija las tasas de créditos en lo que queda del año. El economista jefe del Banco de Occidente, David Cubides, espera que las tasas sigan creciendo y que los tipos del Banco de la República se ubiquen en 12% al cierre de año.

“En esa medida es probable que sigamos viendo ajustes en las demás tasas de la economía. Las tasas de los productos crediticios, incluyendo las de la tarjeta de crédito, son susceptibles a ajustes, al alza en la medida que siguen subiendo”, dijo.

“No es un tema que el Emisor quiera coronarse como un enemigo de la economía colombiana. Las expectativas de inflación han venido subiendo por temas completamente ajenos al Banco Central, pero al final eso genera una presión para que las tasas de interés suban”, explicó.