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Por tanto, para no morir en el intento, antes de elegir en qué activo invertir, deberá conocer cuál es su perfil de riesgo (conservador, moderado o arriesgado).
Así las cosas, LR se dio a la tarea de analizar en qué perfil podría encajar cada tipo de inversionista de acuerdo con su capacidad de ahorro que viene determinada por su nivel de formación e ingresos mensuales.
“El salario denota tu nivel de ingresos disponibles. Siempre hay que tratar de asignar 10% al ahorro. Así, cuanto mayor sea tu capacidad económica podrá diversificar más sus activos”, indicó Catalina Tobón, gerente de estrategia de investigaciones económicas de Old Mutual.
De este modo, con un salario mínimo que recibe, por ejemplo, un bachiller o un ingreso mensual de $1 millón que puede ganar un técnico, los analistas recomiendan invertir en activos con menor riesgo tales como los Fondos de Inversión Colectiva o los CDT.
“Los FICs son opciones de inversión seguras para las personas de menos recursos. Dispondrán de un equipo de expertos que les asesoran y son inversiones a corto plazo, donde pueden fomentar poco a poco su cultura financiera”, opinó Wilson Tovar, jefe de investigaciones económicas de Acciones y Valores.
Y es que por lo general, para adentrarse en el mundo de las inversiones se requieren principalmente tres factores: tener conocimiento financiero, poseer un flujo de caja y disponer del tiempo necesario para invertir.
Por consiguiente, este tipo de inversionistas se corresponde con el perfil conservador, es decir, con baja tolerancia al riesgo y cuya prioridad es la preservación del capital acumulado.
Para ellos, los expertos recomiendan además los activos de renta fija con bajos niveles de volatilidad como los títulos de deuda (bonos y TES), CDTs o cuentas de ahorro.
Si se hace ese mismo ejercicio con un profesional con formación universitaria que ingrese al menos unos $2 millones, Tovar indicó que pueden incluirse en el perfil moderado. “Recomendamos un portafolio mixto, con 60% de renta fija y 30% de renta variable con inversiones en acciones de grandes grupos empresariales como Grupo Aval, Nutresa o Grupo Sura”.
Por su parte, para los inversionistas con perfil moderado, Tobón opinó que “puede tener mayor diversificación y aumentar la duración de los papeles de renta fija, por ejemplo, invertir en bonos de más de tres años de vencimiento, y alternarlos con la inversión en acciones, finca raíz o fondos de capital privado”.
Y cuando se trata de especialista o doctores que se embolsan al mes más de $3 millones, los expertos apuntan que deberían apostar por el mercado de divisas y acciones local e internacional que permita escalar sus márgenes de rentabilidad.
“Los arriesgados tienen mayor horizonte de inversión. Deberían tener 70% de sus activos en renta variable”, dijo Tovar.
Los FICs con mayor rentabilidad
Según los datos más recientes de Asofiduciarias, entre los fondos de inversión abiertos, los fondos de acciones de Fiduciaria Bancolombia son los que mejor rentabilidad ofrecen con una tasa de 104,14% a una semana, 11,3% a un mes, 17,21% a seis meses y 16,12% a un año. También destaca el Fondo Daviplus Acciones Colombia de Fidudavivienda que ofrece una tasa de rentabilidad de 99,96% a siete días, 17,2% a 30 días, 12,21% a 180 días y 10,25% a un año o el Fondo Helm Tesoro de Helm Fiduciaria con una tasa de 31,3% a una semana.
La opinión
Wilson Tovar
Jefe de investigaciones económicas de Acciones y Valores
“Los jóvenes estudiantes deben ser prudentes a la hora de invertir en mercados volátiles de e-trading, acciones y monedas”.
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