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BOLSAS

Cartera vencida creció 36,97% durante 2017, según la Superfinanciera

sábado, 24 de febrero de 2018
Foto: Reuters

El saldo llegó a $18,9 billones y representó 4,33% del total de las deudas

Carlos Eduardo González

El año pasado no fue el mejor para los bancos, debido a factores como el deterioro de la cartera y la desaceleración de la economía, que terminó impactando el consumo de los colombianos, de tal forma, que las utilidades para los establecimientos crediticios cayeron 33,25% hasta $8,3 billones.

En el marco de la ceremonia del premio al “Empresario del año 2017”, surgió un debate precisamente por la preocupación del deterioro de la cartera en mora. A pesar de que el presidente Juan Manuel Santos aclaró que la cifra de la cartera vencida alcanza solo 4,33% del total, el dato que genera cierta alerta es el alza de 36,97% del total de deudas que vencieron hace más de 30 días.

Ese crecimiento de casi 40% se dio porque en el último año el total de las deudas vencidas pasó de $13,30 billones a casi $19 billones con corte a diciembre de 2017. ¿Qué tan preocupante es el alza?

Los expertos aclararon que este comportamiento estuvo soportado principalmente por el negativo comportamiento de la línea comercial, y de algunas deudas específicas que aumentaron el indicador en 58,15% para llegar a $8,8 billones. Sin embargo, señalaron que los créditos al día mantuvieron una participación superior al 95%, lo que quiere decir que 95 de cada 100 créditos en el sistema se encuentran al día.

Además, señalaron que el hecho de que los bancos hayan aumentado las provisiones a una cobertura de 132,9% disminuye la preocupación. Lo que quiere decir esa cifra es que por cada peso en cartera vencida hay $1,33 de respaldo.

Ahora, sí se espera que los indicadores en monto en mora sigan bajando ya que la proyección es una mejora de la economía en general.

Para Jorge Saza, director económico de Felaban, el deterioro tiene que ver con el ciclo por el que está pasando Colombia, ya que en la medida en que la economía se contrae y las empresas empiezan a verse en problemas de pago dejan de realizar sus desembolsos, priorizando, quizá, otras necesidades. Situación que cambia cuando el ciclo económico mejora.

Además, el analista mencionó que, aunque es extraño el crecimiento de ciertas carteras, como la de vivienda (27,99%), debido al ciclo del país, puede estar influenciado por los planes gubernamentales que han incentivado a la gente a tomar créditos hipotecarios, ofreciendo tasas bajas y subsidios, para dinamizar el sector y adquirir vivienda.

Específicamente, sobre el alza de la mora en consumo, los expertos señalan que “hubo un freno en el crecimiento tras la prudencia de las personas que vieron que no podían soportar ciertos pagos”, explicó Mauricio Montero, analista de banca de la Universidad de Los Andes.

Finalmente, frente a las proyecciones para este año Asobancaria señaló que estima que la cartera del sector bancario presentará un crecimiento cercano al 6,3% real, “soportado en unas condiciones monetarias más benévolas para impulsar el crédito frente a lo ocurrido en el periodo 2016-2017 que se estima cerrará con un crecimiento real de 1,9%”, explicó el presidente del gremio Santiago Castro, quien agregó que la calidad de la cartera seguirá recuperándose hacia 3,8%-4,0%.

Los activos de la banca llegaron a $616 billones
Según el informe publicado por la Superintendencia Financiera, a diciembre los activos de las entidades crediticias llegaron a $616,4 billones, una cifra $35 billones superior a la que se presentó en 2016; mientras que por el lado de los pasivos, vale mencionar que tuvieron un aumento real de 2%, luego de pasar de $499,10 billones a $530 billones en el último mes de 2017.

La caída de las utilidades fue de $3,7 billones, pues en 2016 alcanzaron $12 billones.

LOS CONTRASTES

  • Mauricio MonteroAnalista de la Universidad de Los Andes

    “En consumo parece que a final de año se está reactivando con la colocación de nuevos créditos, tras la prudencia que tuvieron las personas”.

  • Jorge SazaAnalista económico

    “Este comportamiento de la cartera vencida puede estar explicado por el ciclo económico por el que está pasando Colombia actualmente”.

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