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FINANZAS Abono a capital, la opción más rápida para salir de las deudas financieras
miércoles, 2 de diciembre de 2015
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Daliana Garzón Ortegón - dgarzon@larepublica.com.co

En los abonos a capital los usuarios pueden adelantar parte del dinero adeudado de forma extraordinaria en el pago mensual, cuando así lo consideren conveniente y esté al alcance de cada deudor, de esta manera podrán pagar el crédito en menor tiempo de lo establecido y los intereses serán inferiores. 

“Los abonos adicionales al capital tienen efectos o bien sobre el plazo de la deuda o bien sobre la cuota mensual, una decisión que dependerá de lo que el usuario crea conveniente. Por un lado, si el usuario decide abonar al capital con fin de reducir el plazo de la deuda, tendrá en adelante la misma cuota mensual, pero durante un periodo más corto. Sin embargo, si decide abonar al capital con el fin de reducir la cuota mensual, en adelante el plazo será el mismo pero las cuotas mensuales serán menores”, indicó Jonathan Malagón, vicepresidente técnico de Asobancaria.

Agregó que otro de los beneficios es que “los usuarios tendrán más crédito disponible a futuro o una carga crediticia menor, dándoles la posibilidad de tener más espacio para gastos de consumo o inversión”.

Respecto a  lo que debe dar adicional a su cuota, Malagón aseguró que depende de lo que busque el cliente y de lo que desee. Es decir, si busca tener un mayor flujo de caja, dicho abono debe ir encaminado a reducir la cuota mensual. Pero por el contrario, si lo que desea es que el periodo de la deuda disminuya, el abono debe propender por reducir el plazo.

Hay expertos que recomiendan hacer abonos adicionales que oscilen entre 5% y 10%. Para Daniel Castellanos, especialista en banca, “esto lo define el usuario de acuerdo con  la capacidad de pago que tenga. Cabe resaltar que el mes que no pueda hacer este pago extra no pasará nada y si unos meses puede abonar más que otros, también es permitido”.

Castellanos también recomienda que una vez la persona determine hacer abonos a capital, le aclare a la entidad financiera que esta plata de más es precisamente para abonar a capital, ya que de lo contrario se puede ir automáticamente al pago de intereses.

Otro de los aspectos a tener en cuenta de acuerdo con el especialista en banca es que una vez los usuarios solicitan  el crédito, algunos contratos bancarios prohiben el abono a capital, por lo que hay que fijarse muy bien en lo estipulado.

“Los usuarios pueden abonar parte del capital de forma extraordinaria, aunque con base en lo estipulado en la Ley 1555 de 2012, hasta créditos menores o iguales a 880 salarios mínimos. Para créditos mayores a este monto, la ley deja abierta la posibilidad de que exista algún tipo de penalidad por el pago anticipado del crédito”, manifestó, Malagón.

Así las cosas, es fundamental que quienes quieran optar por este mecanismo organicen muy bien sus ingresos y administren de manera adecuada su presupuesto, ya que entre más puedan abonar, más rápido salen de la deuda y se ahorran muchos intereses. 

Otra alternativa para salir pronto de su crédito 
De acuerdo  con Jonathan Malagón, vicepresidente técnico de Asobancaria. “la intensa competencia que se vive en el sector ha motivado las compras de cartera por parte de las entidades, lo cual se ha convertido en otra opción viable para pagar la deuda en plazos más cortos o con menores tasas de interés, dependiendo de las condiciones que le ofrezcan al usuario”. Razón por la que no es descartable mirar esta opción con las demás entidades de crédito.

Las opiniones

Daniel Castellanos
Especialista en banca

“El mes que el usuario no pueda hacer este pago extra no pasará nada y si unos meses puede abonar más que otros también es permitido”. 

Jonathan Malagón
Vicepresidente técnico de Asobancaria
“Los usuarios tendrán más crédito disponible a futuro o una carga crediticia menor, dándoles la posibilidad de tener más espacio para gastos de consumo o inversión”.

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