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Los dólares digitales han aumentado su popularidad dentro del mercado de las divisas; sin embargo, es mejor que sepa que no todos son lo mismo
Con la caída que ha tenido la moneda estadounidense frente al peso colombiano a lo largo de este año, este momento puede resultar atractivo para adquirir dólares, pero la pregunta que surge en en qué tipo de dólares es más conveniente hacerlo, ya que están tanto las casas de cambio tradicionales y alternativas que han ganando terreno en el espacio digital, las billeteras digitales.
En Colombia hay múltiples aplicaciones en funcionamiento que permiten la compra de la divisa de forma digital, como Global 66, Littio, Plenti, Lemon, ARQ o Wenia, y las cuáles han estado creciendo con la promesa de democratizar el acceso y administrar el dólar a través del celular.
“En Wenia queremos hacer más fácil el acceso a los dólares digitales y convertirlos en una alternativa real para quienes buscan ahorrar en dólares y mover su plata de forma global. Queremos que más personas, incluso aquellas que antes veían difícil acceder a dólares, puedan hacerlo de manera fácil y segura desde las plataformas que ya usan”, declaró María del Pilar Correa, CEO de Wenia.
Durante los últimos meses, la fluctuación de la divisa ha impulsado su compra. Por ello, no resulta sorprendente que estas billeteras presenten un auge en el aumento de los usuarios, esto sumado a que por lo general, sus cotizaciones son más cercanas a la TRM, mientras que si se observa el comportamiento en las casas físicas, se puede encontrar un precio hasta $164 más alto con respecto a la TMR.
El dólar físico es el que tradicionalmente se puede comprar y vender en casas de cambio físicas. Estos son los billetes que emite la Reserva Federal de Estados Unidos, y que las casas adquieren por un precio que se basa en la TRM del día, los costos operativos y la oferta y demanda local.
Dentro de los riesgos probables se encuentran la posibilidad de pérdida, robo, falsificación, daños en el papel y pueden perder valor por la inflación. Aunque pueden ser una buena opción para pagos en los viajes, para emergencias y para quienes prefieren cargar efectivo. Y se puede disponer de ellos inmediatamente y en los lugares donde solo se acepta esta opción.
Pero además de comparar los dólares físicos y los de las billeteras, dentro de este mundo digital también hay diferencias. Por un lado están los dólares reales digitales y por otro las stablecoins.
En cuanto al término dólar digital, aquí es donde puede entrar la confusión, ya que no todos son iguales. Y sus condiciones y riesgos son distintos para el usuario, dependiendo de cuál esté manejando. Por un lado, existen los dólares reales digitales, lo que quiere decir que son monedas respaldadas por el gobierno de Estados Unidos.
Según Global 66 su producción, circulación y autenticidad están rigurosamente reguladas. La única diferencia con la divisa física es que estos se administran por una plataforma digital. Dentro de sus ventajas se encuentra el poder resguardar dinero a largo plazo de forma segura, enviar y generar rendimientos, pagar estudios en el exterior, la compra internacional, que se pueden usar con una tarjeta de débito global sin pagar tasas de conversión altísimas y están cubiertos bajo la institucionalidad.
Entre sus contras está que obligatoriamente deben cumplir reglamentos al estar bajo ciertas regulaciones, y que, según el país, podrían estar a la disponibilidad de los horarios, límites, validaciones y los procesos de los sistemas financieros.
"Los dólares digitales ofrecen ventajas frente al dólar por su eficiencia y facilidad de uso. Se pueden ahorrar desde una aplicación en segundos, usar en cualquier momento y mover de forma global, sin tenerlos físicamente. "
“Es clave definir el propósito de los fondos, ya que las necesidades de quien viaja son distintas a las de quien busca invertir. De esta manera, la pregunta ya no es solamente dónde comprar dólares, sino qué tipo de dólar se está comprando”.
El último tipo existente son las denominadas “stablecoins”, que son criptomonedas hechas para mantener un valor estable con respecto al dólar, y de esta forma se minimiza la volatilidad de las cripto. Entre ellos se encuentran los Usdc, Usdt y Pyusd, los cuales funcionan bajo la tecnología blockchain, que son bases de datos digitales.
Los freelancers y los trabajadores remotos los suelen usar para recibir pagos internacionales de forma rápida; también se usan para el envío de remesas con comisiones transaccionales bajas y ayudan a mantener abierta la puerta para otras inversiones en el mundo cripto.
Es importante tener en cuenta que son riesgos por la falta de regulación estatal directa, y que su valor depende de que la empresa que los administre mantenga reservas reales suficientes para respaldar cada moneda virtual. Son una opción para las personas que necesiten operarlos de forma programable y se tiene opción de movilización a cualquier hora, cualquier día. Se pueden encontrar en plataformas como Wenia, Littio, Plenti y ARQ.
Daniel Londoño Tapia, country manager de Global66 en Colombia, recordó que lo mejor para comprar dólares desde Colombia es no fijarse solo en la tasa de cambio, sino pensar qué producto se adapta a sus necesidades. “Es clave definir el propósito de los fondos, ya que las necesidades de quien viaja son distintas a las de quien busca invertir. De esta manera, la pregunta ya no es solamente dónde comprar dólares, sino qué tipo de dólar se está comprando”, finalizó Londoño.
