Popular y Colpatria, las mejores tasas para crédito de vivienda

De acuerdo con el informe semanal de tasas de la Superfinanciera, con corte al 30 de diciembre de 2016, Banco Popular es la entidad que ofrece la tasa efectiva anual para crédito de vivienda en pesos más favorable; esta es de 10,93% efectivo anual (EA). 

Después se ubica la tasa que otorga el Banco Colpatria que es de 12,08% (EA), entidad que para el crédito en UVR ofrece un tasa de 7,75 puntos más los puntos atados a la variación del IPC. En la tercera casilla está la tasa de Davivienda en pesos que es de 12,21% y en UVR es de 6,89% más los puntos derivados del IPC.

Jonathan Malagón, vicepresidente técnico de Asobancaria, indicó que “la tasa de interés ofrecida por la entidad bancaria es, sin duda, uno de los elementos más importantes a tener en cuenta. Vale la pena señalar que ligeras reducciones en las tasas pueden conducir a grandes ahorros en pagos de intereses. De hecho, las perspectivas de tasas para este año lucen bajistas por cuenta del ciclo bajista de la política monetaria”.

Por  su parte, Hernando Espitia, profesor de finanzas del Politécnico Grancolombiano, señaló que uno de los factores más importantes es evaluar si realmente se cuenta con la capacidad de pago y si su fuente de ingresos es fija, ya que recuerde que este es un compromiso a largo plazo y en el momento que no pueda responder con su obligación, puede hasta perder su casa.

Así mismo, Espitia sugirió que es mejor que “las personas accedan al crédito de vivienda en pesos con tasa fija; de esta manera la cuota mensual no sufrirá aumentos como sucede en el caso de sacarlo en UVR”.

Respecto a este tema, Malagón dijo que la decisión depende del nivel de riesgo que desee asumir el usuario. Por una parte, “si bien los créditos en UVR en algunos casos se asocian a menores valores de la cuota, dichos pagos no son fijos, por lo que en ciertos periodos se pueden elevar y volverse insostenibles para algunos usuarios”. 

Malagón agregó que, por otro lado, los créditos en tasa fija permiten a los usuarios hacer una mejor planificación financiera aunque durante ciertos periodos la cuota sea más elevada si se compara con un crédito en UVR.

En la cuarta posición se ubica el producto de Bancolombia, el cual otorga una tasa efectiva anual en pesos de 12,31% y en UVR de  8,48% más los puntos de inflación y el top cinco lo completa Banco de Bogotá con un interés anual de 12,37% en pesos.

Otra de las recomendaciones de Espitia es tomar el crédito al mayor número de cuotas posible, ya que es mejor hacer abonos a capital y no incumplir con el pago de la cuota porque probablemente quedó muy alta.

También es importante revisar los costos de los productos asociados al crédito, como los seguros de incendio, terremoto y vida deudor. Así mismo, el costo del estudio del crédito y el avalúo del bien en las distintas entidades.

Otro de los factores que recomiendan los expertos que tenga en cuenta es el beneficio que puede obtener con el banco que  ya tiene algún producto financiero, ahí tiene la posibilidad de acceder a una mejor tasa que en cualquier otra entidad financiera por ser cliente. 

Reestructuración del crédito

Si en algún momento su situación económica no le da para responder por la cuota mensual de su crédito hipotecario, puede recurrir a una reestructuración de su deuda. De esta manera podrá acordar con su banco una cuota más favorable que se ajuste a su capacidad de pago. 

Una de las preguntas más frecuentes de los deudores es si con esta reestructuración del crédito se incrementa el monto que se tiene por pagar, y la respuesta es no, ya que de acuerdo con la Superfinanciera “el propósito de esta figura es que las condiciones del crédito se ajusten a la situación económica del usuario”.

Respecto a si la solicitud de reestructuración el préstamo se puede hacer en cualquier momento del año la Superfinanciera aseguró que “sí, aunque la entidad financiera solo estará obligada a aceptar la solicitud si se presenta en los dos primeros meses de cada año y cumple con los requisitos establecidos para tal fin”.

Si usted es uno de los cientos de usuarios que se encuentra en mora o está próximo a ser uno de ellos, hasta el próximo mes de febrero podrá exponerle la situación al establecimiento de crédito para que pueda cumplir con su obligación y no dañe su perfil crediticio. 

Sobre el préstamo VIS en pesos

Para el crédito de Vivienda de Interés Social (VIS) en pesos, el banco que ofrece la tasa más favorable es Banco Popular, esta es de 9,70%, en el segundo lugar se encuentra Davivienda que es de 12,75%, en el tercer lugar la de Bbva de 12,81%, en la cuarta posición Bancolombia con una tasa de 13,21% y el quinto lugar es para Colpatria con 13,22%. Después de comparar tasas, es importante que conozca otros costos con los que deberá correr en cada entidad, para que así tomé la mejor decisión.

Las opiniones

Jonathan Malagón
Vicepresidente de Asobancaria
“La tasa de interés es de los elementos más importantes. Ligeras reducciones en estas pueden conducir a grandes ahorros en pagos de intereses”.

Hernando Espitia
Profesor Finanzas Politécnico Grancolombiano
“Uno de los factores más importantes es evaluar si realmente cuenta con la capacidad de pago y si su fuente de ingresos es fija”.