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Diez años después del pinchazo de la burbuja inmobiliaria, algunos bancos ya han conseguido que las pérdidas derivadas de la gestión y venta de los inmuebles que tienen en sus balances sean testimoniales.
Los números rojos que registran ambos bancos por la gestión y venta de los pisos y locales que tienen en sus balances se reduce a 10 millones y 36 millones, respectivamente.
Diez años después del pinchazo de la burbuja inmobiliaria, algunos bancos ya han conseguido que las pérdidas derivadas de la gestión y venta de los inmuebles que tienen en sus balances sean testimoniales.
En el caso de Bankinter, este lastre restó 10,44 millones a su beneficio del primer semestre, que ascendió a US$296.842.000. Su exposición al ladrillo ha sido históricamente muy reducida comparativamente con otros bancos cotizados. Bankinter no engordó el balance con la financiación a promotores durante los años del boom crediticio.
Por su parte, Bbva España ha logrado en un tiempo récord casi igualar las saneadas cuentas de Bankinter con el anuncio de la venta de un lote de 78.000 inmuebles a Cerberus. La operación se materializará en el tercer trimestre y, según Alantra, permitirá al banco duplicar la rentabilidad del negocio puro bancario.
Bbva España declara unas pérdidas derivadas de la mochila inmobiliaria de 36 millones, que comparan con los 186 millones publicados en el primer semestre de 2017. En el conjunto de 2017, los números rojos restaron al beneficio total US$569.801.000.
En el conjunto de la gran banca cotizada, las pérdidas del ladrillo suponen US$842.759.000. Eso implica un descenso del 49% respecto a las cifras de junio de 2017.
El pasado ejercicio esas pérdidas se elevaron a US$2.456.630 y se comieron un tercio del beneficio de estos bancos en España.
Operaciones históricas
Las ventas anunciadas a comienzos del verano por CaixaBank y Sabadell al capital riesgo van a significar la salida de balance de una porción grande de este riesgo a finales de año. Eso significa que 2018 puede ser el último año de números rojos derivados del ladrillo.
Santander marcó el camino al resto del sector con el saneamiento exprés realizado en Popular, apenas unas semanas después de comprarlo. Por tamaño fue la mayor operación realizada en España en toda la historia. Como la limpieza no se extendió al balance de Santander España, el grupo se quedó rezagado respecto a sus homólogos. La entidad espera subsanarlo con el traspaso en los próximos meses de US$5.686.640 en pisos, locales y solares a un fondo especializado. Eso vaciaría prácticamente su balance de inmuebles y su exposición se quedaría reducida a una pequeña bolsa de créditos morosos.
Bankia tiene una exposición inmobiliaria del 9% sobre su balance, a pesar de que en 2012 aparcó gran parte de ellos en Sareb, el banco malo. En los últimos años no ofrece información desglosada de cuántas pérdidas genera la mochila del ladrillo en sus cuentas.
Los bancos necesitan liberarse cuanto antes de las decenas de millones de euros en pago de impuestos locales y cuotas de comunidades de vecinos que generan los pisos y los locales vacíos. Las ventas de estos activos, como ya están bastante bien cubiertas con provisiones, por regla general ya no generan impactos negativos en la cuenta de resultados.
Muchas entidades han incorporado a estos traspasos sus propias plataformas de ventas de inmuebles, con pocas excepciones, como Sabadell, que quiere vender por separado su filial Solvia, porque cree que puede sacar un mejor precio por ella. Además de pisos de Sabadell, vende viviendas de varios clientes más, entre ellos Sareb.
La mochila inmobiliaria de la banca se reducirá en 70% entre 2016 y 2020, según las previsiones de Keefe, Bruyette & Woods. La banca española ha hecho los deberes que le pide el BCE. En el peor momento de la crisis, esa losa alcanzó los US$318.452.000. En 2017, la cantidad se redujo a US$171.736.000, mientras que en el conjunto de Europa superaba los US$909.862.000.
Descuentos a la baja
Los fondos de capital riesgo compran estos activos con descuentos de entre el 60% y el 80%. Estos descuentos deberían caer, según los expertos, ya que la Dirección General de los Registros y del Notariado dictó una resolución a principios de verano que facilita la ejecución de las hipotecas morosas a las entidades que no son bancos.
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