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Ayer, la Chilena Global66 informó que recibió aval de la Superfinanciera para trabajar como Sociedad especializada en depósitos y pagos electrónicos
La aceleración digital característica de la pandemia fue la oportunidad para que las fintech ganaran participación en el sector financiero, al punto que ya han sido autorizadas las operaciones de seis Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos (Sedpe).
En palabras de Erick Rincón, presidente de Colombia Fintech, “es natural que en el modelo de negocio de algunas de las empresas de tecnología financiera se desarrollen actividades de captación que requieren licenciamientos o permisos por parte del supervisor financiero”.
Efectivamente, este año se han dado a conocer nuevos actores de la industria, algo que ve con buenos ojos el superintendente financiero, Jorge Castaño, quien en el marco del Foro LR ‘Fintech-Microfinanzas’, expresó que los nuevos actores disruptivos, como los neobancos o los crowdfunding, llegaron a complementar la metodología tradicional de acompañamiento al microempresario, de la mano de la tecnología.
Para el gremio de las fintech, también son buenas noticias. “Consideramos que el hecho de que haya vigilancia de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) en empresas de tecnología financiera es una buena noticia para la inclusión en la medida en que se tendrán más actores compitiendo en el mercado”, añadió Rincón.
La vigilancia empieza a ser un factor relevante para generar confianza y ampliar la oferta de productos. Edwin Zácipa, fundador de Latam Fintech Hub, expresó que “es muy importante hacer parte del mundo vigilado porque no hay mayor garantía de confianza y responsabilidad frente al consumidor, además es claro que estamos en una etapa de personalización de los servicios financieros, donde las fintech tienen que ampliar su oferta multiproducto para llegar a más clientes”.
La última empresa que decidió someterse a vigilancia de la autoridad financiera fue la chilena Global66, entidad de servicios financieros enfocada en pagos transfronterizos y envíos internacionales de dinero en toda la región, también conocidos como remesas.
La compañía entró a Colombia bajo el nombre de Global Colombia 81 S.A. y, a través de la Resolución 0873 del 30 de septiembre de 2020, la SFC autorizó la constitución de la Sedpe.
Es diferente una autorización de constitución y una de funcionamiento, esta última es la que da el aval para poder operar. Sin embargo, ayer la empresa le confirmó a LR que este documento ya es un hecho.
“Nos emociona mucho el haber conseguido la autorización de la Superintendencia Financiera y poder comenzar a operar en el mercado colombiano, ya que es un país en donde existe una gran ventana de oportunidad para aportar al ecosistema financiero, particularmente en el mercado de remesas. Queremos convertirnos en aliados del sector para derribar las barreras financieras que están presentes en la región y brindar las herramientas para conectar a nuestros usuarios financieramente.” afirmó Cristóbal Valle, gerente de Expansión de Global66.
Durante su última ronda de inversión Serie A, la empresa recaudó US$12 millones de los cuales US$3 millones irán directamente a la operación de la empresa en Colombia. La compañía es la sexta Sedpe aprobada en el país.
El pasado 30 de junio, la SFC emitió las Resoluciones 628 y 629 para aprobar el funcionamiento de Ualá y Bold, respectivamente. A estas empresas pronto se unirá Mercado Pago, entidad que ya cuenta con la autorización de constitución, con la Resolución 1050 del 30 de noviembre de 2020, pero está en espera de su autorización de funcionamiento .
Las tres mencionadas son las últimas compañías de financiamiento de la industria colombiana, dos de origen extranjero, (Ualá y Mercado Pago son argentinas) y Bold de origen nacional.
En una reciente conversación con LR, José Fernando Vélez, CEO y cofundador de Bold, reveló que “cerramos nuestra tercera ronda de inversión en $18.000 millones con el respaldo de grandes compañías nacionales e internacionales como Global Founders Capital, inQlab e Inverlink. En solo dos años de operación, sumamos $55.000 millones recaudados. Hemos invertido cerca de $30.000 millones y tenemos por invertir $20.000 millones. Incluso, lo que recibimos recientemente se destinará a ampliar el equipo comercial de la compañía”
Este hito deja ver el crecimiento que tendrá la empresa, pues en junio contaba con más de 20.000 clientes y espera finalizar 2021 con más de 50.000 usuarios.
La situación es muy similar para Mercado Pago, pues la empresa creció 300% en sus transacciones online en el país, 44% de los pagos se hizo en la plataforma de Mercado Libre y 56% en los canales online de las marcas que cuentan con los servicios de Mercado Pago.
“Es natural que en el modelo de negocio de algunas de las empresas, se desarrollen actividades de captación que requieren permisos del supervisor financiero”.
“Queremos convertirnos en aliados del sector para derribar las barreras financieras que están presentes en la región y brindar las herramientas para conectar usuarios”.
Como afirmó Zácipa, la vigilancia se convierte en una oportunidad para ampliar los servicios financieros, pues la entidad ahora ofrece pagos con código QR a 25 marcas con 4.300 sucursales. Sobre su crecimiento, la marca comunicó que espera que este año ocho de cada 10 colombianos compren online.
Otro segmento que también entró al mundo de los vigilados fue el de los neobancos. Con la última autorización de la Superfinanciera, inició operaciones el primer neobanco comercial del país, Lulo Bank, pues el ente de control autorizó a la entidad perteneciente a Gilex Holdings, de la familia Gilinski.
En la primera etapa de operaciones, la compañía ofrecerá tarjetas de crédito, préstamos de libre inversión y libranzas. En una segunda etapa, el neobanco informó que ofrecerá créditos de vivienda, microcréditos y, en general, financiación para pequeñas y medianas empresas.
El neobanco tiene el respaldo del grupo, que cuenta con 30 años de experiencia en el sector y genera 220 empleos en el país.
Otras entidades financieras que buscan autorización del regulador
Existen otras empresas del sector financiero que están a la espera o en busca de la autorización de la Superfinanciera. Sin embargo, no pertenecen al ecosistema fintech. El Banco BTG Pactual Colombia S.A. recibió la autorización en mayo e iniciará operaciones en septiembre como banco corporativo e institucional con servicios virtuales. Crédito Fácil Codensa S.A. Compañía de Financiamiento es otro de los nuevos actores del sector. El gigante de la finanzas JP Morgan Asset Management también busca entrar al sistema nacional.
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