Los errores financieros que cometen quienes ganan más de $5 millones

La clave para construir estabilidad financiera no es tener un salario alto, sino la forma en que se distribuyen los ingresos para generar recursos que permitan planear inversiones, cumplir metas y preparar el retiro.

Un ejercicio realizado por Skandia mostró que una mejor distribución de los ingresos y una reducción de los gastos diarios y del peso de las deudas pueden aumentar significativamente la capacidad de ahorro de una persona. Aunque cada hogar tiene compromisos financieros distintos y algunos gastos son difíciles de modificar en el corto plazo, los expertos aseguran que revisar los hábitos de consumo y el endeudamiento puede marcar una diferencia importante en sus finanzas.

De acuerdo con Jaime Jaramillo, fundador de Finanzas Emocionales, existe una creencia generalizada de que cuando aumentan los ingresos también debe aumentar el gasto. “Por eso hay tanta frustración. En realidad, entre más ganamos, más debemos invertir para asegurar nuestro futuro”, dijo.

Para ilustrar el impacto que pueden tener algunas decisiones financieras, Skandia planteó el caso de una persona con un salario mensual de $5 millones. En este escenario, se estima que los gastos fijos, que incluyen alimentación, servicios públicos, arriendo, plan telefónico y transporte, ascienden a $2 millones mensuales.

Sin embargo, la capacidad de ahorro disminuye cuando una parte importante del ingreso se destina a “gastos hormiga”. En el ejemplo, la persona utiliza $1,5 millones al mes en consumos no esenciales, como cafés, comidas fuera de casa, taxis, salidas al cine y visitas frecuentes a centros comerciales.

Según el ejercicio planteado, reducir en $500.000 mensuales este tipo de gastos permitiría destinar una mayor proporción del ingreso al ahorro y fortalecer la capacidad financiera.

Otro factor que puede afectar significativamente las finanzas personales son las deudas. En estos casos, no solo es importante disminuir las obligaciones pendientes, sino también buscar alternativas que permitan mejorar las condiciones de pago.

Una de ellas es la refinanciación, que consiste en reemplazar una obligación actual por una nueva con condiciones diferentes, ya sea para reducir la cuota mensual, ampliar el plazo o acceder a una mejor tasa de interés. También existe la posibilidad de realizar una compra de cartera, mecanismo mediante el cual otra entidad financiera adquiere la deuda y ofrece condiciones más favorables.

Los expertos también recomiendan hacer un uso estratégico de las tarjetas de crédito. Actualmente, la tasa de usura se ubica en 28,79%, por lo que financiar compras a varias cuotas puede incrementar considerablemente el costo final de los productos y servicios adquiridos. Por esta razón, sugieren utilizar estos instrumentos con precaución y, cuando sea posible, pagar las compras a una sola cuota para evitar mayores cargos por intereses.

En el escenario estudiado por Skandia, una persona podría reducir el peso de sus obligaciones financieras de $1,2 millones a $400.000 mensuales mediante herramientas como la refinanciación, la compra de cartera o la finalización de algunas deudas. Con estos cambios, su ahorro mensual pasaría de $300.000 a $1,6 millones.

De esta manera, el ahorro anual aumentaría de $3,6 millones a $21,6 millones, una diferencia de $18 millones al año, sin necesidad de incrementar el salario.

Jaramillo aseguró que una parte importante de la salud financiera está relacionada con los hábitos de consumo. Según explicó, construir un patrimonio no depende únicamente de cuánto dinero se gana, sino de la capacidad de priorizar el ahorro y reducir el endeudamiento.