Las 10 claves para ser un buen ahorrador

Clara Inés Guzmán, líder del programa de bienestar financiero de Old Mutual, señaló que el primer consejo  a tener en cuenta es que “tenga conciencia y esté convencido de que a través del ahorro va a lograr mejores posibilidades. Esto le va a permitir modificar dos cosas importantes: las creencias y los comportamientos. Así va a cambiar los hábitos que tiene para administrar sus ingresos, en lo que seguramente no tiene la costumbre de ahorrar”.

La segunda clave de acuerdo con la experta es hacer una revisión de los ingresos y gastos que tiene, así podrá determinar qué egresos son innecesarios y podrá excluirlos.

Frente a este punto, Claudia Moncayo, gerente de servicio de personas y pymes de Bancolombia, manifestó que recomienda que “organice y realice un presupuesto: ingresos menos gastos igual a dinero disponible para ahorrar. Defina el monto que puede ahorrar y la periodicidad, de esto depende el tiempo para alcanzar cada meta”.

La tercera sugerencia la hace  Manuel García, gerente de planeación financiera de Old Mutual, quien indicó que el ahorro debe convertirse una prioridad de todas las personas, por lo que “deberían buscar un mecanismo de descuento automático en la nómina, de está manera el dinero no pasará por sus manos y será un método útil para lograr el objetivo”.

De acuerdo con Guzmán, la cuarta recomendación es que es ideal que ahorre en promedio 10% del sueldo. Además, Guzmán indicó que debe sacarle provecho a su etapa productiva. Es decir, que si está dentro de sus capacidades ahorrar hasta 30% o más no dude en hacerlo.

“La disciplina es esencial para convertirse en un buen ahorrador, es decir, no falte con su ahorro mensual y evite los retiros no planeados”, dijo Clara Inés en su quinta recomendación. 

La sexta sugerencia de los expertos es que no se deje llevar por la publicidad y el consumismo, ya que a veces se ven descuentos y promociones que invitan a consumir y se hacen gastos que son innecesarios, así que hay que evitar caer en estas tentaciones y mal gastar el dinero.

En séptimo lugar, los expertos de Old Mutual recomiendan establecer objetivos claros, que sean importantes para usted, como su estudio, su casa, carro. Lo importante es que su ahorro tenga un fin. Estas metas que se plantean se dividen en tres plazos: las de corto plazo que son a tres años, las de mediano plazo que son de tres a cinco años y las de largo plazo que cumpliría en cinco año o más. 

La octava recomendación de García es que “cuando se establezcan metas, que sean así, no solo deseos, estas deben ser medibles, realistas y alcanzables, por lo que importante tener un ahorro planificado, para llevarlas a cabo”.    

La novena clave es que evite adquirir más deudas y por el contrario trate de abonar a capital para salir de las que ya tiene, recuerde que con el sistema de abonos a capital no solo sale más rápido de este compromiso financiero, sino que también resulta pagando menos intereses de los establecidos inicialmente.

“Controle y optimice sus recursos, enfóquese en sus metas. Si adquiere un crédito, este debe estar orientado al cumplimiento de sus metas trazadas, de no ser así evite endeudarte”, aseguró Moncayo.

La décima sugerencia que plantean los expertos de planeación y bienestar financiero de Old Mutual es llevar cuentas de todo, ser ordenado con sus finanzas y cada uno de sus gastos,  así vivirá mejor con el dinero que le sobra.

“Los hábitos se van a formar cuando tenga en cuenta todos estos elementos, ahí el ahorro ya será una prioridad  y será normal dentro de todo el esquema de vida que lleva”, concluyó García.

Por su parte, Guzmán sentenció que “una vez se ven empiezan a ver los resultados, las personas empiezan a establecer otras metas. Sería bueno que, aunque sea, tuvieran una a largo plazo”.

Colombianos cortoplacistas

En la encuesta que realizó Old Mutual y Cifras & Conceptos en septiembre pasado en Bogotá, Cali, Medellín, Barranquilla y Bucaramanga a 1.075 personas, las entidades pudieron determinar  que la mayoría de colombianos son cortoplacistas y que aunque 78% se fijan metas financieras, solo 2% lo hacen a largo plazo, con un horizonte superior a 15 años.

Según el informe la mayoría de consultados se trazan metas financieras en un plazo máximo de cinco años y la principal meta es acceder a casa propia.

“La mente cortoplacista se entiende sobre la base de que los mismos no conocen los productos financieros a los cuales tienen acceso. Esto incide en los plazos de planeación y adicionalmente en los métodos de ahorro”, indica el estudio.

Así mismo, dice que  50% de los encuestados mantiene un ahorro en el hogar y 20% participa en otros mecanismos informales como las cadenas.

No olvide pensar la estrategia para cuando se retire

El informe presentado por Old Mutual arrojó que 85% de los encuestados nunca ha revisado los requisitos para pensión, lo que para Clara Inés Guzmán, de Old Mutual es preocupante, ya que el sistema está creado para que se construya un capital con el cual vivir en el momento que cumpla la edad de retiro. Sin embargo, en ocasiones se recibe mucho menos de lo que se ganaba, por lo que Guzmán recomienda “hacer un ahorro adicional al que cotiza obligatoriamente con el fin de cubrir esa brecha”.

Las opiniones

Claudia Moncayo
Gerente servicio personas y pyme Bancolombia
“Controle y optimice sus recursos, enfóquese en sus metas. Si adquiere un crédito, éste debe estar orientado al cumplimiento de sus metas”.

Clara Inés Guzmán
Líder programa bienestar financiero Old Mutual
“Tenga conciencia y esté convencido de que ahorrando va a lograr sus metas. Esto le va permitir cambiar creencias y comportamientos”.