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Catalina Villegas - Payflow
BANCOS

“A nivel global, tenemos medio millón de usuarios y en Colombia llegamos a 200.000”

sábado, 23 de septiembre de 2023

La country manager de la startup Payflow, Catalina Villegas, habló de la financiación de Bbva

Foto: Payflow

La fintech Payflow, dedicada al adelanto de nómina de los empleados, recibió una financiación de US$21,3 millones de Bbva Spark

Bbva Spark anunció la semana pasada un acuerdo de financiación de hasta 20 millones de euros (US$21,3 millones) con Payflow, la fintech española de salario bajo demanda que tiene presencia en Colombia y Perú. Catalina Villegas, country manager de Payflow en Colombia habló sobre la asignación de estos nuevos recursos.

¿De qué se trata el acuerdo?

El banco Bbva, por medio de su plan de negocios para startups, que es esta división de Spark, nos está dando hasta 20 millones de euros (US$21,3 millones) en deuda. Esto nos va a permitir es financiar los ‘payflows’, que son todos esos montos que los empleados o colaboradores de las empresas que son clientes de nosotros van cobrando de su salario a lo largo del mes.

Al final son US$21,3 millones que nos van a dejar crecer hasta 10 veces el tamaño que tenemos ahora, con el foco acá en Latinoamérica.

Si es una deuda, ¿de cuánto es la tasa de interés y el plazo?

La estructura de la deuda es muy compleja que va mucho mas allá de una tasa de interés, entonces no es tan relevante hablar de eso. Lo que sí puedo decir es que gracias a esta nueva ronda de inversión vamos a reducir nuestros costes de financiación entre 40 y 50% y tendremos mas escalabilidad.

LOS CONTRASTES

  • Roberto AlbaladejoResponsable de Bbva Spark

    “Estamos orgullosos de acompañar en sus planes de crecimiento a Payflow, una compañía que está teniendo un rápido crecimiento en España y en Latinoamérica”.

¿Con cuánta inversión queda?

Anteriormente ya habíamos recibido hasta US$12,7 millones en equity.

¿Tienen otros inversionistas?

En deuda es con Bbva y en equity tenemos otros fondos como Seaya Ventures, el fondo de inversión Cathay Innovation, luego tenemos Telefónica a través de Wayra, Plug&Play, Rocket Internet, entre otros.

¿Cuánta inversión se destina a Colombia?

El foco de crecimiento en la actualidad es Colombia. La inversión es proporcional a como vayamos creciendo acá. Ahora ya podemos estar formando una cuarta parte del negocio, e incluso más. El foco luego va a ser Latinoamérica.

¿Tienen presencia en otro país de la región?

Solo estamos presentes en Colombia y Perú en Latinoamérica, pero el próximo año estaremos entrando a dos países más en la región.

¿Cuáles?

Está por definirse, todavía no lo tenemos oficialmente.

¿Con cuántos usuarios cuentan en Colombia?

A nivel global, tenemos más de medio millón de usuarios y acá en Colombia estamos llegando a los 200.000.

¿Cómo ha sido la aceptación de los servicios que ofrecen?

En Colombia, el producto es muy potente, porque acá la gente, finalmente, vive del día a día. Con Payflow estamos logrando ayudar a miles de personas que normalmente acudían a otras fuentes como el gota a gota u otros usureros.

Si en España la adhesión puede estar en un 40%, en Colombia estamos llegando a alrededor de 60% y en algunos casos más. Es como cuando una empresa nos contrata, podemos llegar a unos niveles de adhesión de más de 60% de toda la plantilla.

¿En sí, cómo funciona el modelo de negocio?

En pocas palabras, Payflow opera bajo el nicho de salario bajo demanda. Quiere decir que nosotros vendemos tecnología de recursos humanos a las empresas para que ellos puedan flexibilizar la forma en que sus empleados cobran. Que no sea una o dos veces al mes, sino que definan un porcentaje sobre el salario ya trabajado al que le quieren dar acceso y eso se va acumulando a medida que el empleado lo trabaja.

Nosotros cobramos una tarifa fija mensual a la empresa, sin importar cuánta plata anticipemos. Esa es una de las razones por las que Bbva apostó por nosotros, porque tenemos el mejor producto que hay en el mercado y un modelo de negocio único acá en Colombia.

¿Con qué tasa le adelantan el salario al empleado?

No cobramos intereses. Para el empleado es gratis y transparente. Si saca $50.000, eso es lo que no le llegará en la nómina porque ya los cobró. Lo que se busca es el bienestar financiero para combatir a los usureros y gota a gota.

¿Con qué empresas están trabajando en el país?

En Colombia estamos trabajando con empresas como Telefónica, Conconcreto, Kellogg´s, Cristal, que son los de GEF y Punto Blanco, Grupo Chía, uno de los floricultores más grandes del país. También trabajamos con restaurante como Little Caesars, callcenters como Millenium, entre otros.

Estamos llegando a más de 200 clientes en Colombia y la mayoría son empresas con más de 200 empleados.

¿Con cuántas esperan cerrar el año?

Esperamos acercarnos a las 300 empresas. Empieza a ser muy atractivo en esta época, porque se viene diciembre, cuando la gente está más colgada y son los meses en los que las empresas sufren más de rotación. Pero con esta herramienta, hemos logrado reducir la rotación en alrededor de 21% con los clientes con los que trabajamos.

¿Qué empresas esperan vincular?

Ya vamos a empezar con Claro, Colombina, el Grupo Alsea, y otros.

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