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Miguel Largacha, presidente de Porvenir, destacó que tienen 11,8 millones de afiliados en pensiones obligatorios y resaltó récord en recaudo de cesantías
Una de las cuatro Administradoras de Fondo de Pensiones, ahora Administradoras Complementarias del Componente de Ahorro Individual, Accai, es Porvenir. De hecho, al haber finalizado el plazo que tenían las personas que debían seleccionar su Accai antes del 16 de enero, la entidad reportó que 48% de las personas que tenían que seleccionar, escogieron Porvenir. Miguel Largacha, presidente de la entidad, entregó un panorama de cómo fue 2024 para la administradora de pensiones.
Nuestro propósito es hacer la vida de nuestros afiliados y a su familia más fácil. Tenemos en pensiones obligatorios 11,8 millones de afiliados, y a nivel global alcanzamos 14,8 millones de clientes. Pocas empresas en Colombia tienen esa cantidad de clientes.
En rendimientos el año pasado alcanzamos $25 billones, de hecho, llevamos dos años consecutivos con esa cifra.
Tenemos $50 billones en rendimientos en dos años para los afiliados de Porvenir. El fondo conservador, que es como su nombre lo indica, el fondo que tiene objetivos en renta fija, un afiliado nuestro el 1 de agosto de 2022 tenía $1 millón, cerró el año pasado $1,360.000. es para que mire el desarrollo de los trabajadores.
Tenemos que prepararnos para la incertidumbre y volatilidad para este 2025. Miremos lo que acabó de pasar en el mundo con los aranceles de EE.UU., entonces ya se empiezan a dar caídas en los mercados bursátiles, incremento en el dólar, incremento en los bonos tesoro de estados unidos, entonces debemos navegar.
Nuestras inversiones miran la valoración de los activos estratégicos con horizontes de 10 años, entonces nosotros nos ponemos a mirar 10 años, y ponemos a disposición el portafolio de inversiones que es a largo plazo y esto nos permite navegar entre las buenas inversiones. La semana pasada, cerramos una alternativa de pensiones voluntarias.
Tenemos unos 160.000 afiliados. Hicimos una nueva alternativa e invitamos a traer recursos y captamos alrededor de $140.000 millones en un horizonte de inversión a cinco años, con una tasa neta de 11,2%.
Uno de los retos que tenemos es la operabilidad, que es ponernos al día. Este es un trabajo que debemos hacer mancomunadamente las entidades de pensión, como las AFP, y todos debemos tener un programa de interoperabilidad. Porvenir ha hecho una inversión de US$10 millones. tenemos un comité de transición que prevé la misma ley con el Gobierno Nacional donde nos sentamos cada 15 días para revisar.
En este momento se han presentado más de 140 demandas de inconstitucionalidad, han acertado un poco más de 10, y todos estamos pendientes del fallo de la corte constitucional.
De 212.000 de los 450.000 que estaban en Colpensiones y que debían escoger una Administradora Complementaria del Componente de Ahorro Individual, Accai, y 48%, alrededor de 102.000, escogieron a Porvenir.
Porque la ley amplió la competencia. Ahora en Accai, ya no quiero que solo las AFP operen, sino que haya otras entidades tengan los usuarios financieros, y poder trabajar con ellos. Es decir, también pueden llegar a ser Accai las sociedades fiduciarias, los comisionistas de bolsas, compañías de aseguramiento de vida, el propio Colpensiones. En total, más de 70 entidades quedan autorizadas para ser Accai.
Todo colombiano que sea hombre, y tenga cotizadas más de 900 semanas (18 años) y una mujer que tenga más 750 semanas (15 años) puede, faltando menos de 10 años para cumplir la edad de pensión, (53 y 55 años respectivamente) tiene esa ventana para trasladarse. Y esto se hace para saber cuál entidad le favorece más tener el ahorro de pensión. Tengo dos años para esta oportunidad, y ya está corriendo.
Hicimos 72 millones de transacciones, más de 300.000 asesorías. En activos en administración tenemos 46% de la industria, en afiliados somos 60% de la industria, y en quejas somos 20%.
El año pasado crecimos 20%, un recaudo récord en la organización.
El grueso del retiro sigue siendo para las soluciones de vivienda, es casi 50%, pero también el seguro por desempleo alcanzó 37%, y también muchos para educación, 8%. Superaremos los $6 billones en recaudo de cesantías al corte del 14 de febrero.
En Colombia la informalidad es mucho más vigente. En Colombia, hay 26 millones de colombianos que son la población económicamente activa, y de esos 26 millones, la mitad gana menos de un salario mínimo, por lo tanto, nunca cotizan. Y de la otra mitad, están cotizando en promedio 10 años, de los 26 que se requieren.
Cotizan insuficiente, entonces no se van a pensionar, y llegamos a la realidad de que la mayoría de colombianos no se van a pensionar por la informalidad y por la volatilidad del mercado laboral.
Si, de hecho, desde Hacienda ya aseguraron que en 2050 el sistema pensional no tendrá para pagar las pensiones en el próximo 2050.
Nosotros, con la reforma pensional, aprovechamos que todos estaban hablando y se preguntaban qué hacer con su pensión. Las cotizaciones obligatorias y el ahorro empezaron a verse como temas fundamentales.
Esto significó en que las personas empezaran a pensar en que había que ahorrar y a largo plazo, y ya todos entienden que hay que hacer un complemento del ahorro. La pensión es desde hoy. Cuando me voy a pensionar con un ahorro individual, 70% de la misma proviene del trabajo de una AFP, de la gestión de rendimientos.
Hemos visto cómo el porcentaje de ahorro en Colombia ha venido cayendo y el mayor dinero de ahorro son los recursos de los afiliados en las AFPs. En los últimos dos años, el mayor comprador han sido las AFPs. De las subastas, 86% lo han tomado las AFPs por impulso, y entonces es una posición muy significativa.
Hoy en día somos más del 30% de los tenedores, cuando recuerden que eran los inversionistas extranjeros, y hoy solo tienen 21%.
Actualmente, tenemos muy buenos resultados y proyectamos seguir con este comportamiento en lo que viene de 2025.
Miguel Largacha, presidente de Porvenir, es abogado de la Universidad Javeriana y especialista en Legislación Financiera de la Universidad de los Andes, con diplomado en Alta Gerencia.
Realizó estudios de Operación Bursátil en Incolda, Bolsa de Bogotá, así como el Programa Corporativo de Dirección en el Iese Business School de la Universidad de Navarra, en Madrid, España. Además, fue profesor en las universidades Javeriana, Andes, Externado y Sergio Arboleda durante 16 años y también fue asesor jurídico.
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