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Sin embargo, 86% de estos consumidores sí cuenta con información relacionada con su comportamiento en sectores como telecomunicaciones y comercio minorista
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Al menos 32% de la población adulta en Colombia no tenía historial crediticio tradicional con el sector financiero al cierre del segundo trimestre de 2026, según un estudio de TransUnion. Sin embargo, 86% de estos consumidores sí cuenta con información relacionada con su comportamEiento en sectores como telecomunicaciones y comercio minorista, lo que representa una oportunidad para ampliar el acceso al crédito.
El informe "Repensando el riesgo: Acceso al crédito para consumidores sin historial de crédito tradicional" encontró que 59% de los consumidores inicia su primera obligación crediticia con una empresa de telecomunicaciones, mientras que 22% lo hace con el sector real, particularmente con el comercio. Estos sectores se consolidan así como una de las principales puertas de entrada para consumidores que posteriormente pueden acceder al sistema financiero tradicional.
La transición hacia productos financieros tradicionales ocurre, además, en un periodo relativamente corto. De acuerdo con TransUnion, cerca de cuatro de cada 10 consumidores que adquieren su primera obligación con empresas de telecomunicaciones o retail abren un producto de crédito tradicional durante los siguientes tres años. El comportamiento registrado en estas primeras relaciones también puede entregar señales para evaluar el riesgo de los consumidores.
En particular, el estudio señala que cuanto mayor sea la antigüedad del consumidor en el sector de telecomunicaciones, mayor es la probabilidad de que presente un buen comportamiento en sus productos de crédito tradicionales. Una tendencia similar se observa entre quienes redujeron sus saldos durante los dos años anteriores a adquirir un producto financiero. En contraste, cuanto mayor sea el porcentaje de cuentas abiertas en los últimos dos años, mayor es la probabilidad de registrar un comportamiento de pago negativo.
Para TransUnion, estos consumidores representan una oportunidad de crecimiento para las instituciones financieras, debido a que la ausencia de un historial crediticio tradicional no implica necesariamente falta de información sobre su comportamiento. Los datos provenientes de telecomunicaciones y comercio, junto con variables como las tendencias de endeudamiento, la estabilidad del comportamiento y la antigüedad de las relaciones, pueden complementar los modelos tradicionales de evaluación de riesgo.
La compañía plantea tres estrategias para ampliar la inclusión financiera: aprovechar los datos alternativos para evaluar a consumidores desatendidos, establecer una interacción más temprana con las personas que comienzan su trayectoria financiera en telecomunicaciones y comercio, y fortalecer su educación financiera para promover relaciones de largo plazo con el sistema financiero.
“Las barreras y las percepciones del mercado todavía limitan la inclusión financiera, incluida la dificultad para evaluar el riesgo sin un historial crediticio tradicional, una percepción de mayor incertidumbre o riesgo crediticio y procesos de originación que excluyen los datos alternativos”, señaló Virginia Olivella, directora senior de Investigación y Consultoría de TransUnion Colombia.
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