Conozca cuáles son las inversiones que toman fuerza con el aumento de las tasas de interés

El incremento de 75 puntos básicos en la tasa de interés del Banco de la República abrió una nueva ventana de oportunidades para los ahorradores e inversionistas en instrumentos de renta fija.

La decisión, que elevó la tasa de 11,25% a 12%, mejora el atractivo de alternativas como los certificados de depósito a término, CDT, las cuentas de ahorro de alta rentabilidad y los fondos de inversión colectiva especializados en deuda.

En este contexto, los expertos recomiendan aprovechar las tasas al alza antes de que la inflación disminuya.

“Como su nombre lo indica, al ser renta fija, tiene una tasa de interés definida. En un contexto de tasas altas, resultan muy atractivas para los inversionistas. Hoy en día, para los TES, por ejemplo, encontramos tasas de interés cercanas a 12%, 13% y hasta 14% a un plazo no tan largo”, aseguró Camilo Pérez, director de Investigaciones Económicas y Análisis de Mercados de Banco de Bogotá.

Entre las principales recomendaciones figura privilegiar las inversiones en renta fija y aplazar, en la medida de lo posible, el uso de tarjetas de crédito o adquirir nuevos préstamos, ya que el costo del financiamiento también aumenta con el endurecimiento de la política monetaria.

En cambio, los CDT continúan siendo una de las alternativas más atractivas. La recomendación es contratar plazos entre seis y 12 meses para asegurar rendimientos cercanos a 11% o 12% efectivo anual durante todo el período de la inversión, aprovechando las tasas actualmente disponibles en el mercado.

Otra opción corresponde a las cuentas de ahorro de alta rentabilidad. Estos productos permiten mantener liquidez sin renunciar a mejores retornos y, según las proyecciones, el incremento de la tasa de referencia intensificará la competencia entre neobancos y entidades financieras tradicionales.

También ganan protagonismo los Fondos de Inversión Colectiva, FIC, de renta fija. Al invertir en títulos de deuda pública, como TES, y bonos corporativos, estos vehículos incorporan rápidamente las nuevas tasas del mercado, lo que ofrece diversificación y la posibilidad de retirar recursos con mayor flexibilidad que otros instrumentos.

Camilo Pérez explicó que las expectativas sobre el cambio de gobierno y un escenario más favorable en materia fiscal podrían contribuir a contener el riesgo país. En su opinión, esa situación beneficiaría tanto a la deuda pública como a la corporativa, debido a que los TES sirven como referencia para fijar las tasas de los bonos empresariales. Una mejora en las condiciones del mercado de deuda pública, terminaría trasladándose también a las emisiones corporativas.

Entre los bancos con mejores ofertas en CDTs están Banco Pichincha, Bancamía y Mibanco. En las cooperativas destacan Confiar, JFK Cooperativa Financiera y Cotrafa. Y en compañías de financiamiento están La Hipotecaria, Iris y Tuya.