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Las diversas ventajas que tienen las tarjetas de crédito van desde seguros de protección hasta acceso a salas VIP, programas de lealtad y servicios de asistencia
Las tarjetas de crédito bien utilizadas son una mina de beneficios que no todo el mundo conoce. Desde acceso a salas VIP en aeropuertos hasta casilleros virtuales para compras internacionales son algunas de las ventajas que debe conocer.
De acuerdo con el último informe de la Superintendencia Financiera, con corte a 31 de agosto, hay 15,4 millones de tarjetas distribuidas en franquicias asociadas a diferentes bancos.
Los cuatro bancos que a la fecha emiten más tarjetas de crédito y débito son: Bancolombia, con 2,56 millones; Scotiabank Colpatria, con 2,05 millones; Banco Falabella, con 1,96 millones; y Davivienda, con 1,57 millones.
Determinar cuál es la tarjeta con la mejor oferta de beneficios es una tarea imposible. Depende mucho del perfil financiero del cliente y de las necesidades que tenga. A pesar de ello, aquí le hacemos un recuento de algunos de los beneficios más atractivos que ofrecen estos bancos.
En el mercado hay productos que, incluso sin contar con cupos altos, ofrecen servicios útiles. Una de las tarjetas más básicas de Bancolombia brinda un seguro de protección de precios. Con este, si se compra un producto y en cuestión de un mes tiene un valor distinto, puede pedir que le devuelvan la diferencia.
También hay tarjetas que dan garantía extendida de hasta US$400 al año. Por decirlo así, cada producto que se compre con la tarjeta tiene la garantía gratuita que ofrece el fabricante, y una extensión de esta de un año. El seguro de protección de compras, en caso de daño o robo, también es recurrente. Los montos que cubren estos seguros dependen del tipo de tarjeta, lo que es un servicio útil para comerciantes o empresarios que mueven grandes sumas de dinero.
“Aquellos comerciantes que usualmente están comprando productos de US$2.000 o US$3.000, que gastan $100 millones mensualmente, necesitan cupos amplios con los mejores seguros en caso de robos” dice Meyi Álvarez, creadora de Emprendedores 911, y experta en finanzas personales.
“A veces uno no elige la tarjeta, sino la tarjeta lo elige a uno. En su banco, ellos son los que le dicen qué tarjetas le pre-aprueban, y ahí uno decide lo que le conviene”.
“Lo más importante de la tarjeta de crédito es usted. No piense que es un dinero que le regalaron. Si no es capaz de usar la tarjeta a una cuota, es mejor que no la use”.
Por otro lado, las tarjetas de Bancolombia y Davivienda también brindan servicios de asistencia. Entre estos, servicio de cerrajero, plomero, electricista y vidriería en caso de emergencia. Al igual que asistencia de grúa, de viajes en caso de traslados médicos, el envío de medicamentos, incluso la demora o pérdida del equipaje.
Una característica que tienen las tarjetas de crédito con altos cupos son los accesos a las salas VIP de aeropuertos, al igual que seguro por robo en cajeros automáticos.
Los planes de lealtad igualmente son beneficios populares. Estos “son como premios que tienen las personas cuando utilizan su tarjeta de crédito, se les llama plan de lealtad porque afianzan a la persona con la marca”, señala Álvarez.
En Bancolombia operan los puntos Colombia, en Davivienda los “Davipuntos”, en Falabella el plan de puntos CMR y en Scotiabank Colpatria el programa One Rewards. Con estos el usuario redime sus puntos acumulados con el catálogo de los comercios aliados.
Por su parte, las tarjetas de crédito Davivienda ofrecen un servicio de casillero virtual para aquellos que frecuentemente realizan compras por internet a nivel internacional. El banco además tiene un servicio de tarjetas amparadas, lo que permite al titular principal compartir los beneficios y el límite de crédito con personas designadas.
En Scotiabank Colpatria los clientes pueden tener un porcentaje de sus compras en devoluciones, o cashback, que igualmente aplica en bancos como Falabella.
De acuerdo con Jabar Singh, presidente de Scotiabank Colpatria, son “el único banco que tiene exoneración de cuota de manejo por compras sin exigir montos específicos”.
Más importante que los beneficios de una tarjeta es aprender a manejar el dinero. “Antes de sacar una tarjeta de crédito es necesario entender para qué sirve. Creo que tiene el peor nombre porque no es una herramienta de crédito, sino un medio de pago que nos da beneficios” explica Jairo Uribe, CEO y fundador de Planeación Financiera Colombia.
En el mercado, los fondos de empleados, créditos de consumo y cooperativas son algunos ejemplos que cumplen también funciones de crédito. Sin embargo, la rapidez y flexibilidad que tienen las tarjetas las hacen productos atractivos a pesar de los altos costos.
“La tasa de interés de las tarjetas de crédito es de lo más alto que uno va a encontrar en el sector financiero formal, por eso su uso deber ser para cosas puntuales que se puedan pagar en un tiempo corto” dice Felipe Campos, gerente de Inversión y Estrategia de Alianza Valores.
Es aconsejable que si no se tiene control de gastos, lo mejor es dejar cupos de dinero bajos. Si es una persona joven sin experiencia crediticia, se sugiere buscar tarjetas de crédito que no cobren cuota de manejo.
“Como va a ser de una categoría tan bajita, pues no te van a dar varios beneficios, y una cuota de manejo mes a mes sería un gasto fuerte” resalta Álvarez.
Agregado a lo anterior, Uribe recomienda revisar que no cobren cargos y comisiones ocultas. Además, verificar que el banco tenga una buena reputación en la solicitud de quejas y reclamos.
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