Cómo construir su ahorro paso a paso desde los 20 años hasta la jubilación

Generalmente se piensa en cómo ahorrar sin considerar que uno de los factores más determinantes es la edad. Esta define la manera de planificar las finanzas y la posibilidad de alcanzar una jubilación tranquila. Según Bbva, la llamada “fórmula Greene” se ha convertido en una alternativa sencilla para trazar un plan financiero de largo plazo.

Aunque ha ganado popularidad recientemente, la fórmula fue difundida por Kimmie Greene desde el departamento de marketing de Intuit, compañía dedicada al software contable y financiero. Su propuesta permite calcular de forma personalizada cuánto y a qué ritmo debe incrementarse el ahorro, teniendo en cuenta la edad y el tiempo restante hasta la pensión.

“Es un método para ahorrar a medida que aumenta la edad. Lo positivo es que brinda claridad y crea un sistema desde etapas tempranas, para que las personas empiecen a ahorrar. Además, al ser progresivo -porque en la vida financiera, a medida que se avanza, también aumentan los ingresos-, resulta más realista y aplicable”, señaló Andrés Moreno Jaramillo, asesor financiero.

A diferencia de otros métodos de ahorro, que suelen basarse únicamente en la planificación, la disciplina y el sentido común, la originalidad de la fórmula Greene radica en su concreción. Indica con mayor precisión cuánto se debería ahorrar en cada etapa de la vida y cómo mantener un ritmo constante, adaptable a cambios salariales o imprevistos.

El método se centra en dos variables: el salario bruto anual y la edad de la persona. Como ocurre con la mayoría de los expertos la recomendación parte de construir hábitos desde temprano.

La fórmula

Greene recomienda comenzar a ahorrar entre los 20 y 25 años, cuando se obtiene el primer empleo, y consolidar el hábito de gastar menos de lo que se gana.

En estos primeros años, el objetivo no es acumular grandes sumas de dinero, sino crear disciplina financiera. La recomendación es destinar como máximo 75% del salario al gasto y ahorrar 25% restante.

Cada etapa de la vida laboral tiene metas concretas. Para Greene, a los 30 años el objetivo es haber ahorrado el equivalente a un salario anual; a los 35, el doble; a los 40, el triple; a los 45, cuatro veces el salario anual; y a los 50, cinco veces. Manteniendo este ritmo, se podría llegar a los 65 años, edad aproximada de jubilación, con ocho salarios anuales ahorrados.

Greene señala que la fórmula es precisa, pero flexible. No se trata de cumplir las metas de manera estricta cada año. Los contratiempos, como imprevistos o caídas de ingresos, pueden compensarse con aumentos salariales, herencias o incentivos.

“Una de sus limitaciones es que puede resultar idealista y exigente. No siempre considera los ciclos de la vida financiera, como deudas, inversiones, gastos familiares o periodos de desempleo”, agregó Moreno.

En última instancia, incluso si no se alcanzan todos los objetivos, Greene sostiene que llegar a la pensión con un ahorro significativo sigue siendo positivo. Es preferible acumular recursos que vivir al día, ya que permite planificar la vejez con mayor seguridad y tranquilidad.