Tarjetas de crédito y compra de vehículos dispararon las colocaciones

El crédito en Colombia mostró una evolución positiva durante el segundo trimestre de 2026, con un crecimiento en las nuevas originaciones de la mayoría de los productos y una reducción de la morosidad, según el más reciente reporte de TransUnion. El resultado se da en un entorno en el que los colombianos estarían destinando una menor proporción de sus ingresos mensuales al pago de sus deudas.

Las tarjetas de crédito registraron el mayor crecimiento en las nuevas colocaciones, con un aumento de 37,3% frente al mismo periodo del año anterior. Le siguieron los créditos de vehículo, que crecieron 29,8%.

“El crecimiento en estos dos segmentos se observó en todos los perfiles de riesgo, aunque fue más pronunciado entre los consumidores de mayor riesgo”, afirmó Virginia Olivella, directora de Investigación y Consultoría de TransUnion en América Latina.

En contraste, las originaciones de vivienda disminuyeron 8% y las de libranza cayeron 11,5%. El crédito de libre inversión aumentó 2,6%, mientras que el microcrédito se mantuvo prácticamente estable, con un crecimiento de 0,5%. La caída en vivienda completa tres trimestres consecutivos, mientras que la libranza acumula dos trimestres de disminuciones. TransUnion atribuye estas contracciones a condiciones de otorgamiento más estrictas y al aumento de los costos de financiamiento.

Aunque las entidades mantienen una postura cautelosa, 60% de los nuevos créditos se concentró en consumidores de menor riesgo. Al mismo tiempo, aumentaron las originaciones para personas de mayor riesgo en tarjetas de crédito, vehículos, vivienda y microcrédito, lo que, según TransUnion, muestra una flexibilización gradual de los criterios y una mayor disposición de las entidades a asumir riesgo crediticio.

El reporte de TransUnion señaló una reducción de la morosidad en la mayoría de los productos. La tasa de mora de las tarjetas se ubicó en 4%, 117 puntos básicos menos que un año atrás, mientras que la de vehículos llegó a 5,6%, con una reducción de 77 puntos básicos.

Olivella recalcó que las tasas de morosidad mejoraron en la mayoría de los productos de crédito, apuntando a portafolios de crédito más saludables, con un entorno de riesgo más favorable y una mejora generalizada en la calidad crediticia.

El microcrédito presentó la mayor mejora, al bajar su morosidad 154 puntos básicos hasta 5,4%. La excepción fue el crédito de libranza, cuya tasa de mora llegó a 2,6%. La mora de vivienda se ubicó en 4,6%, mientras que la de libre inversión cayó hasta 7,6%.