Solo 1% de los jóvenes tiene un buen manejo de sus finanzas, de acuerdo con Mastercad

Según un estudio del área de consumo inteligente de Mastercad, en Colombia solo 1% de los jóvenes, entre 18 y 30 años, considera que su educación financiera es excelente. Los demás la califican entre buena y mala.  

Sofía Macías, consultora del programa Consumo Inteligente de MasterCard, habló con LR sobre cuáles son los principales puntos que a tener en cuenta para un buen manejo de las finanzas personales.  También entregó detalles sobre este estudio que evidencia que el país tiene bases débiles en conocimiento financiero.  

¿Qué está haciendo Mastercard para educar a las personas sobre el buen manejo del crédito? 
En términos generales siempre hay que preguntarse si realmente eso que voy a adquirir vale la pena comprarlo a crédito -porque va a aumentar mi calidad de vida- o preguntarse si es algo necesario. Entonces, desde MasterCard pensamos que a ninguna institución financiera le conviene tener clientes que tengan problemas para su límite de crédito, aunque es algo que se necesita para que el sistema financiero sea sostenible.   

¿Cuál es el nivel de educación financiera de los países de América Latina? 
Hicimos un estudio de consumo inteligente sobre el nivel de educación entre los jóvenes de 18 a 30 años. Les preguntamos sobre qué tan importante era la educación financiera para que sus finanzas fueran sanas y prósperas y respondieron: 71% está totalmente de acuerdo en la importancia y 20% está de acuerdo, es decir 91% está muy de acuerdo en educarse.  Pero, cuando preguntábamos cómo estaba su educación financiera actual, en la región, 10% de los jóvenes se daban una calificación pésima, 67% decían que su educación era entre mala y regular, 15% que era buena, 3% muy buena y 5 % excelente.  

¿Cómo le fue a Colombia? 
Del total, 13% dijeron que su educación era pésima, 72% que era mala y regular, 12% la calificó de buena y solo 1%, en Colombia, dijo que era excelente.  

¿Qué está pasando? 
Tiene que ver en parte con la fuente de la educación financiera. Los jóvenes apenas están entrando a ella y consideran que es importante, pero no creen que haya muchas fuentes de información. En Colombia, cuando les preguntamos cuáles eran sus planes a mediano plazo, 75% decía que era terminar la universidad y una especialización; 68% hacer un viaje o vacaciones; 62% era iniciar un negocio. Son chicos que vienen con una mentalidad más emprendedora a otras generaciones. La mayor votación de reactivo como prioridad actual era tener una economía estable: 86%; 41%, tener una mejor vida que la de sus padres; y estabilidad laboral, 37%. Ahí hay una mezcla: quieren más libertad laboral y estabilidad financiera y lo que se necesita para poder unirlas es educación financiera.  

¿Qué herramientas usarían en Colombia para lograr esos planes? 
Según el estudio, 62% usaría una cuenta de ahorros, 59% incrementaría el saldo de una cuenta que ya tuviera, eso significa que el tema de la inversión o los fondos no se incluyen. Si sus metas son viajar o poner un negocio es importante el ahorro, pero también la inversión.  

¿Un joven de esta edad a qué producto de inversión podría apostarle? 
Hay una gama muy amplia desde deuda gubernamental hasta un fondo de inversión. También hay depósitos a plazos que me dan un retorno mayor que la cuenta corriente. En Colombia, hay muchos productos pero es importante mirar el tiempo y la meta. El paso número uno en la estrategia va a ser tu meta. Si es de tres años en adelante o cinco, puedo pensar en mayor riesgo, como la Bolsa o un bien raíz. Cada uno tiene un nivel de riesgo determinado y hay que buscarlo de acuerdo a la meta.  

¿Cuáles son los errores más comunes que se comenten en el manejo de las finanzas? 
Dejar el ahorro para el final, este se debe hacer en cuanto recibimos el ingreso. También está no tener metas claras y ahí se desperdicia el recurso, así como no llevar un presupuesto.  

Lo que miran las centrales de riesgo para un crédito

Según la experta, las centrales de riesgo miran varias cosas para darle al tomador del crédito un puntaje, incluso este varía dependiendo del riesgo país. “Ellas miran qué tan puntual hemos sido como pagadores, los pequeños retrasos marcan, también es muy importante la correlación entre ingresos y nivel de endeudamiento. Si ellos ven que  tienes saturadas todas tus tarjetas, que todo lo que tienes que pagar ya representa más de 30% de tus ingresos, ya le ponen más atención. También tiene que ver cuánto cambian de domicilio y trabajo. Hay que ser muy cuidadoso con esto”. 

Las opiniones

Juliana Álvarez 
Directora de la banca de las oportunidades 
“El principal reto que tiene el país para avanzar en la educación financiera es enseñar desde niños qué significa, para que en el futuro tengan mayor calidad de vida”. 

Juan Pablo Zárate 
Codirector del banco de la república 
“Si se educa financieramente, la toma de decisiones de los agentes facilitará la estabilidad financiera, que generará que no haya fugas masivas de depósitos”.