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Banco AV Villas
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La calificadora confirmó que el banco estaba dentro de la escala nacional ‘coAAA’ y ‘coA-1+’ como emisor de largo y corto plazo estable
S&P National Ratings confirmó calificaciones del Banco Av Villas, en ‘coAAA’ y ‘coA-1+’ con perspectiva estable resalto la importancia de las estrategias con su matriz, la estabilidad de sus participaciones en mercado por activos y por la diversificación apropiada de su cartera.
La calificadora declaró que cree que el banco tiene una alta importancia para el Grupo Aval, que también fue declarado con perspectiva estable, y afirmó que el banco se beneficia de las sinergias comerciales y operativas con el grupo, por el avance en nuevas tecnologías y de la interoperabilidad de las plataformas transaccionales entre las entidades del conglomerado.
Según la evaluación, AV Villas tiene una posición de negocio adecuada, esto sustentado por su participación en el mercado de activos y por el modelo de negocio multicanal. La evaluadora espera que la entidad cierre 2026 con una variación anual del saldo de cartera bruta por 9%.
Lo que predice una participación de mercado estable cercana a 2% por total de activos. Su dinámica de la cartera comercial registró una variación anual de 28% frente a 7% del sector a junio de 2026.
El banco sostiene un enfoque multibanca con una cartera con 53% en créditos de consumo, seguidos por el segmento comercial con 25% y 22% en vivienda. Lo que S&P encontró con una comparación favorable con otros calificados de forma similar.
Los criterios de la evaluadora revelaron que esperan que la solvencia se mantenga estable y en niveles moderados bajos. Con respecto a las utilidades, consideraron que continuará la recuperación gracias a la estabilidad de margen neto de intermediación, los ingresos por parte de las inversiones y la moderación del costo de crédito. Esperan que la solvencia de AV Villas se mantenga cercana a 11,5% durante el próximo año.
El banco también registró un retorno de capital de 0,1% a junio de 2026 frente a 7,1% a las mismas fechas durante el año anterior. Las utilidades sumaron $7.877 millones en el primer semestre de este año, lo que implica un cambio significativo tras tres años de pérdidas. Lo cual implica que el portafolio de inversiones, el crecimiento de cartera y la estabilidad del margen neto de intermediación tienen mayor rentabilidad.
Por su enfoque en segmentos de alta calidad crediticia, se espera que el banco mantenga niveles sólidos de calidad de activos. Así mismo, se espera que el índice de cartera vencida se mantenga estable y cercano a 3% a final de 2026.
La participación de inversionistas minoristas para Av Villas también ha aumentado. Por otro lado, la estructura del pasivo se mantiene en nivel promedio del sector, compuesta en 55% por depósitos a la vista y en 40% en CDT.
La calificadora también explicó que es posible que estas perspectivas cambien en caso de que el Grupo Aval pierda relevancia o tenga una menor alineación estratégica, que se traduzca en una reducción de la capacidad de apoyo en escenarios de estrés. Pero por ahora la calificación ya se encuentra en el nivel más alto de calificación de S&P.
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