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La usura se encuentra en 47,09%, el dato más alto que se ha visto desde que empezó a regir una nueva metodología en 2007. Hoy la Superfinanciera certificará la de mayo
Después de 19 meses, la tasa de usura, el interés máximo que pueden cobrar los bancos en los créditos de consumo, no mostrará un incremento, según conoció LR en el congreso que realiza Asofondos en Cartagena.
La decisión marcaría el camino a una estabilización de las tasas de interés luego del aumento que han tenido con la agresiva política monetaria que adelanta el Banco de la República para enfrentar la alta inflación.
Hoy la usura se encuentra en 47,09% y durante el día la Superintendencia Financiera certificará la tasa que habrá para el próximo mes, que no muestra una disminución desde octubre de 2021.
Desde entonces, la usura ha subido 21,47 puntos porcentuales y hoy se ubica en un máximo histórico que no se veía desde que cambió la metodología de su medición en abril de 2007. Con este nuevo escenario, la tasa finalmente comenzaría a recoger las decisiones que tomaron las entidades financieras desde principios de marzo, cuando redujeron las tasas de interés de las tarjetas de crédito, con algunas condiciones, y luego las trasladaron a otros segmentos.
La certificación del regulador coincidirá con la reunión de la Junta Directiva del Emisor, en la que los analistas esperan que el tipo de referencia se mantenga estable en 13%. Solo 10 de 27 entidades financieras encuestadas por el Citi creen que aumentará la tasa en 25 puntos básicos. Las 17 entidades restantes, apuntan a que los codirectores no tocarán la tasa y por ende esta se mantendrá en 13%.
“La tasa de usura refleja el comportamiento de las tasas de interés en la economía, pero es una tasa que es para el segmento de mayor riesgo. Las entidades financieras cobran la tasa de usura al perfil de deudores que consideran que tienen un riesgo más alto”, explicó Julio César Romero, economista jefe de Corficolombiana. Para el analista, una vez se vea que el tipo de referencia del Emisor empiece a ceder “probablemente será porque ellos ya vieron que la inflación ya está cediendo y eso podría reflejarse en una reducción en la usura”.
“La decisión de bajar tasas depende mucho de la política monetaria y del Banco de la República, por eso ellos no pueden ajustar tasas a todos los clientes, pues sus costos de fondeo no se ajustarán si el banco central no lo hace”, agregó Ana Vera Nieto, economista jefe de In On Capital.
“Si la tasa de usura baja, y la tendencia del sistema es disminuir el costo de los créditos, su efecto puede ser inflacionario, los hogares contarán con más facilidades”.
“La usura es una tasa que es para el segmento de mayor riesgo. Las entidades la cobran al perfil de deudores que consideran que tienen un riesgo más alto”.
Sin embargo, algunos analistas han alertado por el impacto que podría tener en la inflación. “Si la tasa de usura baja, y la tendencia del sistema financiero es disminuir el costo de los crédito, su efecto puede ser inflacionario. Los hogares contarán con más facilidad para endeudarse y generar más gasto”, consideró Wilson Triana, experto y consultor en banca y seguros.
Sin embargo, este temor ha sido desestimado por los representantes del sector. Juan Carlos Mora, presidente de Bancolombia, le dijo a LR en su momento que las reducciones que han venido haciendo los bancos no se han hecho de manera generalizada.
“Creo que no compite con esa visión del Banco de la República de tener unas tasas de interés que generen una contención de la inflación. No veo ahí un riesgo, porque está muy acotado y está focalizado en ciertos productos muy particulares, en ciertos segmentos”, destacó Mora.
El presidente de Davivienda, Javier Suárez, también aseguró cuando tomaron la decisión de disminuir las tasas, que más allá de los altos intereses, los desembolsos de crédito, particularmente de consumo, ya mostraban una disminución. “Por eso mismo, sentimos que estas medidas no van a generar un consumo excesivo”, aseguró Suárez.
La certificación que realizará la Superintendencia Financiera impactará especialmente a las cerca de 15,8 millones de tarjetas de crédito que hay vigentes en el mercado en este momento.
El superintendente financiero, Jorge Castaño, hizo un llamado a los inversionistas, en medio de la coyuntura por el impacto que está generando la crisis ministerial en los activos colombianos. El funcionario destacó que se cuenta con un sistema financiero sólido, producto de una política pública consistente. “Hay una necesidad de que los inversionistas profesionales actúen en elementos fundamentales y no en sesgos de coyuntura”, dijo Castaño. Agregó que las instituciones tienen la capacidad de adaptarse a los choques.
Tal como informó la compañía, el cierre de esta operación se programó para el 25 de marzo. La firma adquirió acciones a un precio de $5.500
Dólar abrió este viernes a la baja en $4.185, lo que representó una caída de $ 2,72 frente a la Tasa Representativa del Mercado, TRM, que está en $4.187,72
El sistema financiero se alista para la llegada de Bre-B, la propuesta para cobros inmediatos del Emisor. Redeban ya adelanta piloto con importantes bancos
