Nueva Ley de inclusión financiera generaría un revolcón en el negocio de los giros

En la noche del martes se aprobó después de tres sesiones en la Cámara de Representantes el proyecto de ley que busca la creación de las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos (Sedpe) con el fin de aumentar la inclusión financiera en el país.

Según el ministro de hacienda, Mauricio Cárdenas, “el nuevo sistema incentivará una reducción en el uso del efectivo, lo que genera más seguridad para los colombianos. De otro lado, permitirá a los ciudadanos construir un historial de pagos, que les abrirá las puertas a otros productos financieros como el crédito”.

A lo que se añade que las nuevas sociedades que funcionaran de manera similar a los bancos no podrán otorgar créditos y se enfocarán únicamente en pagos, giros y transferencias.

Siendo los giros su principal objetivo apenas salga la ley, que le falta la aprobación del Senado, empezaría un revolcón en el sector de giros y trasferencias pues ahora estaría vigilado por entes de control y tendría unos requisitos de capital especiales.

Hoy en día, tal como lo dijo el representante a la cámara David Barguil, las empresas de giros manejan cerca de $10 billones. Con los Sedpe el mercado se dividiría en varios, pues estas nuevas sociedades podrían realizar una mayor cantidad de trámites con tarjeta débito y los depósitos estarían respaldados por el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafín).

Por la similitud de funciones entre las dos entidades se cree que “el Gobierno tendría el reto de alguna manera de traer dentro de la regulación financiera el alto volumen de operaciones que se están efectuando en entidades fuera de los bancos” comenta Daniel Castellanos, consultor especialista en banca.

Para Juan Andrés Carreño, presidente de Asopostal, “el sector de los giros postales, al ser un sector abierto, está preparado para la competencia e intentará mejorar la red de afiliados que ya tienen como mejorar sus servicios y hacer competitivas las entidades que ya tienen un cubrimiento total del país.”

Según el Ministro, “estas entidades que ofrecen a muy bajos costos le entrarían a hacer competencia directa en transferencias a las empresas de giros”, lo que generaría un beneficio directo en los consumidores que por medio de este vehículo vigilado ya no pagarían $10.000 por un giro de $100.000, sino $1.000 o $2.000.

Según Castellanos, “desde la percepción del Gobierno los bancos pueden no haber hecho un esfuerzo suficiente por ampliar la red de cobertura financiera nacional” por lo se preocuparon por la creación de esta nueva herramienta que terminará beneficiando a más de 20 millones de colombianos que se encuentran por fuera del sistema financiero.

“Muchas más personas entrarían a conocer el funcionamiento del sistema a menores costos y más adelante podrán tener una historia que les permita acceder al crédito y a más opciones que ofrece la banca” afirma Juliana Álvarez, directora de la Banca de Oportunidades, entidad que estará encargada de apoyar y financiar las nuevas sociedades que para su constitución deben tener un capital de $5.846 millones.

De ser sancionada la ley, la Superintendencia Financiera será la encargada de aprobar las empresas que entren en el mercado como Sedpe para evitar problemas de lavado de activos y la Banca de las Oportunidades “ayudará con la experiencia en el ahorro, sector que no es conocido por muchas compañías como las de giros”, afirma Álvarez.

Otra ventaja que ofrece el Estado a este tipo de sociedades es que estarán exentas del 4 X 1.000. Para María Mercedes Cuéllar, presidenta de Asobancaria la aprobación de la ley será saludable para la economía colombiana, sin embargo los bancos no se verán afectados pues muchos de ellos ya prestan el servicio.

Mejora en las posibilidades de acceso a créditos
Desde la Superfinanciera también se esperan iniciativas de inclusión financiera. Según Gerardo Hernández una de las propuestas es implementar un nuevo producto que facilite el crédito a las personas de bajos recursos. “Lo que queremos es que en estos casos podamos establecer una metodología que permita, con bajos montos, tener acceso al crédito y que los bancos puedan reconocer y cobrar la tasa de interés teniendo en cuenta ese riesgo. Atacar lo que se conoce como el Gota a Gota”.

Las Opiniones

Daniel Castellanos
Especialista en banca
“La futura competencia en el sector financiero no es una noticia que preocupe a los bancos quienes mirarán como mejorar sus productos”

Juan Andrés Carreño
Presidente Asopostal
“La única preocupación del sector de giros es que la reglamentación permita que la competencia se realice en igualdad de condiciones”.