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Fintech en Latam 2024
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El acceso a servicios financieros en la región ha mejorado notablemente, y un ejemplo claro es como en 2017, solo 55% de la población tenía una cuenta bancaria
Las fintech están siendo los nuevos vehículos que apropian al país con más inclusión financiera. Esto lo confirma un informe presentado por Mastercad que además asegura que este comportamiento se está viendo en zonas estrategias de la región como Brasil y México. El informe también recalca que se el panorama de estas 'neo compañías' creció 340% desde hace casi una década.
Al mismo tiempo, el acceso a servicios financieros en la región ha mejorado notablemente, y un ejemplo claro es como en 2017, solo 55% de la población tenía una cuenta bancaria o digital, mientras que en 2021 esta cifra aumentó 74%, superando hoy 80% en varios países.
Este avance se debe, en gran parte, a las fintechs, que han facilitado la apertura de cuentas y el acceso a crédito para millones de personas, no solo a nivel latinoamericano, sino a nivel mundial, permitiendo a muchos generar un conocimiento bancario a través de la web.
Sin embargo, a medida que los pagos digitales continúan expandiéndose, el uso de efectivo sigue siendo dominante. Mastercard aseguró que 40% de los encuestados de bajos ingresos afirma que paga más de la mitad de sus gastos mensuales en efectivo, en comparación con 25% de los individuos de ingresos altos.
Es por esto que hoy en día los bancos digitales empoderan a las poblaciones desatendidas, ya que los propietarios de cuentas de bajos ingresos (35%) tienen más probabilidades de poseer cuentas en bancos digitales.
El uso de pagos digitales está en constante aumento, mientras que 63% de los encuestados sigue utilizando efectivo para transacciones diarias o semanales, 61% ya usa tarjetas de débito y 45% tarjetas de crédito, además, la popularidad de las transferencias móviles ha crecido ya que alrededor de 88% de los usuarios utilizan sus teléfonos para realizar transacciones financieras, desde apps.
Además, más de la mitad de los encuestados en Brasil (58%), Colombia (52%) y Perú (55%) afirman que las fintechs les proporcionaron acceso a productos financieros que antes no estaban disponibles para ellos.
A medida que el ecosistema financiero madura, las fintechs deben adaptarse para seguir creciendo. Actualmente, muchas han comenzado a diversificar sus servicios, explorando áreas como los seguros, las inversiones y los modelos de “Compra ahora, paga después”, que manejan múltiples bancos tanto digitales como físicos en la actualidad.
Las fintechs han sido un motor clave para la inclusión financiera en América Latina, permitiendo que millones accedan por primera vez a cuentas bancarias, créditos y pagos digitales, sin embargo el acceso a internet y a dispositivos móviles sigue siendo limitado en ciertas comunidades, lo que impide que una parte de la población aprovechen verdaderamente todas estas herramientas digitales.
Además, la desconfianza y la falta de educación financiera dificultan la transición del efectivo a los pagos electrónicos, especialmente entre los jóvenes y personas de bajos ingresos. Una estrategias útil para esto seria ampliar la cobertura de internet, desarrollar soluciones accesibles para quienes no tienen smartphones y reforzar la educación digital en gran parte del territorio.
Jairo Corrales, presidente de Pei Asset Management, aseguró que el desarrollo de este proceso alcanza un valor, en libros, equivalente a unos $900.000 millones
El valor total facturado en la red de la compañía asciende a $732.000 millones, esto tanto en ventas en línea como en físico
La ventaja que se activa con estos nuevos esfuerzos es que se va mejorando así su acceso a los activos digitales
