Estos son los cinco retos que están detrás de la implementación de finanzas abiertas

La Superintendencia Financiera ajustó a inicio de este año la hoja de ruta de finanzas abiertas a través de la Circular Externa 001 de 2026. El documento publicado en febrero estipula que “imparte instrucciones relativas al régimen de transición para dar cumplimiento a los estándares de arquitectura, seguridad y tecnología en el marco de los modelos de finanzas abiertas”.

A raíz de este precedente regulatorio, GatekeeperX lanzó los cinco desafíos clave ante la nueva normativa, que pone de manifiesto los retos en materia técnica, operativa y de riesgo. El sistema financiero colombiano debe atravesar una etapa de adaptación a la luz de la norma.

“La mayoría de las organizaciones aún gestiona el riesgo con sistemas desconectados. En un entorno de finanzas abiertas, esto ya no es sostenible: los puntos ciegos en la información se traducen directamente en exposición a fraude y riesgos regulatorios”, aseguró Carlos Ayalde, CEO de GatekeeperX.

El primer reto está relacionado con una mayor rigurosidad en materia de vinculación de personas y empresas. Los procesos de onboarding sin mucha robustez pueden incrementar la probabilidad de tener relaciones con actores que tienen nexos con delitos como el lavado de activos o la financiación del terrorismo, entre otros.

El segundo está relacionado con la interoperabilidad entre las plataformas, lo cual amplía la superficie de ataque y habilita esquemas de fraude sofisticados y que resultan más difíciles de detectar.

En cuanto al tercer reto, está el monitoreo transaccional en tiempo real. “Los modelos reactivos pierden vigencia frente a la necesidad de identificar riesgos en el momento en que ocurren”, asegura la empresa.

El siguiente tiene que ver con las brechas tecnológicas frente a las exigencias de la regulación, que está relacionadas con la fragmentación de sistemas y limitaciones en la trazabilidad de operaciones para las auditorías.

Por último, hay una mayor presión en materia de cumplimiento. El entorno regulatorio exige una mayor visibilidad integral del ciclo del cliente, la cual va desde la vinculación hasta la operación.

“Más que un cambio regulatorio, estamos frente a un cambio estructural. El riesgo ya no se gestiona por etapas aisladas, sino de forma continua, integrando validación, monitoreo y análisis”, dijo Ayalde.

El CEO afirmó que la ausencia de integración entre los sistemas aumenta la exposición al fraude, así como los tiempos de respuesta y los costos operativos de cumplimiento.