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Con la aprobación de la integración entre Davivienda y Scotiabank, para sus operaciones en Colombia, Panamá y Costa Rica, el patrimonio del banco colombiano crecerá alrededor de 30%
El año inició con un anuncio importante en el sector financiero. Davivienda integrará a su operación los negocios de Scotiabank, no solo en Colombia, sino también en Costa Rica y Panamá. Javier José Suárez, presidente de Davivienda, habló sobre la reciente negociación que es de interés para al menos 20 millones de usuarios en los países donde el banco opera, asegurando que la integración de las dos entidades aumenta el capital de Davivienda y lo catapulta como una banca multilatina con alcance global, lo que será de beneficio para los clientes actuales y futuros.
Para Davivienda es la consolidación de una oportunidad para poder entregar mejores servicios a nuestros clientes, creemos que las operaciones que tiene Scotiabank en los tres países que son objeto de esta transacción, Colombia, Panamá y Costa Rica, tienen una serie de capacidades y fortalezas que nosotros no tenemos en Davivienda; y también en el sentido contrario, Davivienda tiene unas capacidades que no actualmente no tiene Scotiabank.
Al final del día al integrar estas dos operaciones sentimos que hay una oportunidad para que lo que entregamos hacia los clientes se vea mejorado, se vea cada vez con mayores capacidades, que finalmente es lo que nos interesa: llegar con mejores ofertas de valor para nuestros clientes en los tres países, y por supuesto aquí en Colombia.
Aquí en Colombia y en la región, Scotiabank representa 40% del tamaño de Davivienda. Lo que tenemos en Colombia va a crecer 30%; en Costa Rica nuestra operación se duplica y en Panamá se multiplica por tres.
En el consolidado de estas operaciones, contando lo que ya tiene el banco en los diferentes países más esto, Davivienda llega a cerca de US$60.000 millones de activos, esto lo pone en una liga de los bancos regionales de América Latina, ubicándonos entre los 20 más grandes, y excluyendo a los bancos brasileños, nos ubica entre los 10 primeros.
En el caso nuestro vamos a estar por encima de $100 billones de cartera de crédito en Colombia. Si sumamos las otras operaciones en los diferentes países vamos a estar alrededor de $140 billones de cartera, que son unas cifras relevantes, por supuesto estoy hablando de cifras del año 2024, que para nada incluyen las de la integración.
Con la integración vamos a estar alrededor de 40% más, por encima de $200 billones, (US$60.000 millones) de cartera (20% de la cartera bancaria según la SFC a octubre), que nos pone en un puesto relevante en la banca en América Latina.
Una vez pase el proceso de autorizaciones regulatorias, que esperamos se dé hacia el segundo semestre de este año, lo que va a ocurrir es una asamblea de accionistas de Davivienda donde someteremos a aprobación que se emitan unas nueva acciones que se le serán entregadas al Scotiabank, y a cambio ellos entregan las acciones de los bancos en estos tres países centroamericanos. Davivienda queda propietaria de estas operaciones y después vendrá un proceso de fusión y de organización para que quede un solo banco en cada uno de las geografías.
Ellos quedan con alrededor de un poquito más de 20%, del capital de Davivienda, lo cual entre otras cosas, les da el derecho de tener un miembro en la Junta Directiva, cosa que es un derecho para ellos, pero para nosotros es una oportunidad.
Tendrá voz y voto, no será una capacidad para controlar el banco, las decisiones de control del banco siguen en los accionistas actuales tradicionales, en particular el Grupo Bolívar que es controlante, pero sí es un puesto en Junta que tienen los mismos derechos de cualquier otro miembro actual.
Vemos con muy buenos ojos tener una participación de Scotiabank como accionista de Davivienda porque es mucho lo que nos pueden ofrecer en términos de conocimiento, de tecnología y del alcance global que tiene.
Hoy en día, en todos los países donde tenemos operaciones, tenemos cerca de 22 millones de clientes, que incluyen los clientes de Daviplata más los de Davivienda. Con la integración vamos a quedar por encima de 26 millones de clientes en todos los países en donde estamos.
Esperamos que antes que termine este año, en algún momento del segundo semestre, ya podamos empezar a ofrecerles novedades a los clientes que las iremos publicando, nuestra tarea es que los clientes no tengan que hacer ningún esfuerzo.
Una tarjeta de crédito que tienen hoy con cualquiera de las dos entidades les va a seguir funcionando, y no por el hecho de que haya una integración la tienen que cambiar; al contrario, eso sigue funcionando de manera transparente para el cliente,pero lo que sí vamos a hacer es empezar a entregar novedades y esperamos hacerlas en algún momento del segundo semestre.
Sí, creemos que se puede lograr en el segundo semestre de este año, hemos tenido ya conversaciones preliminares con las autoridades en los respectivos países. Al ser esta una integración que involucra a Colombia, Panamá y Costa Rica requiere autorización, en el caso colombiano de la Superintendencia Financiera, pero también de sus homólogos en Costa Rica y Panamá, y de hecho, también se requiere una autorización en Canadá para que Scotiabank puede hacer esta inversión en Davivienda.
Las conversaciones preliminares que hemos tenido con todos ellos son muy positivas y creemos que lo que sigue por supuesto es el trámite de parte nuestra con toda la información que les hemos entregado parcialmente, pero que formalmente vamos a seguirles entregando, y dada la receptividad que hemos notado esperamos completar el proceso en el segundo semestre de este año.
Mientras eso no se dé el servicio a todos nuestros clientes sigue siendo el mismo. Los clientes de Davivienda siguen haciendo uso de las plataformas sin ningún tipo de novedad, y los clientes de Scotiabank de igual forma.
En el caso panameño lo que nosotros tenemos es una operación que proviene de otra integración. En 2007, Davivienda compra Bancafé, este tenía una operación en Panamá para atender a los exportadores, en su momento los cafeteros.
Nosotros tomamos el control y vemos que además de esa operación para atender clientes colombianos, tenía una para atender clientes locales enfocado hacia el segmento corporativo. Con el correr de los años hemos ido ampliando esa oferta también hacia la mediana empresa y personas naturales, pero es una operación pequeña porque es relativamente reciente.
En el caso de Scotiabank viene a aportar una presencia en banca de personas más relevante, tanto en negocios de tarjeta de crédito como créditos de consumo, y creemos que es mucho más grande que la que tiene Davivienda. Entonces, por eso al juntar las dos operaciones realmente nos posesionamos como un jugador ya más relevante en la banca de personas en Panamá, aumentando en 180% nuestra operación en el país.
En el caso de Costa Rica las dos operaciones que tenemos son parecidas en su tamaño, cada una está un poquito por encima de 5% de participación de mercado. Con esto al sumar las dos operaciones quedamos por encima de 10%, lo que nos permite tener un mayor patrimonio para dar mejores soluciones de crédito a los clientes, para nosotros competitivamente es muy importante lo que pasa en Costa Rica. Creceremos 90% y podemos empezar a competir de mejor manera con los bancos más grandes que hay en el país, quedando en una posición que creemos muy importante.
Cada vez que hemos hecho una integración como esta hay un periodo que es muy importante donde nuestro foco está en consolidarla, en hacer la tarea bien hecha para que los clientes en efecto perciban el valor de una integración como esta. Entonces, por un tiempo no vamos a tener intenciones de incorporar nuevas operaciones.
Por un tiempo nuestro foco sin duda alguna va a estar en sacar el mejor provecho de esta integración para beneficio de los clientes, ya pasados unos tres o cuatro años seguramente estemos sentados aquí conversando de otras posibilidades, pero hoy nuestro compromiso va a ser entregarle la mejor solución a los clientes de estas dos entidades.
Este es uno de los elementos que más nos entusiasma por dos razones. La primera es que al integrar el patrimonio que tiene Scotiabank en sus bancos con el de Davivienda, el de este último crece 30%, lo que significa que de cara a los límites legales, a la capacidad que tiene el banco para dar créditos de gran envergadura, crece en 30%.
Entonces, vamos a acompañar proyectos de infraestructura o proyectos de inversión muy grandes de grandes corporativos en Colombia o en la región.
La segunda, en cuanto a la actividad misma, vamos a entregarle a los corporativos las capacidades transaccionales que tiene Davivienda en Colombia y en los otros países, con su red de oficinas y cajeros automáticos, ahora ampliada, con la red de corresponsales que ya tenemos y con las plataformas digitales, pero además un elemento muy importante que aparece para los clientes corporativos es que Davivienda ahora va a poder integrar estas ofertas de mercados internacionales que Scotiabank, un banco canadiense, puede atender siendo un banco de primera línea.
Entonces, no solamente van a ser los servicios a los que están acostumbrados los clientes corporativos de parte de Davivienda, sino también servicios de una banca global, por eso estamos hablando que Davivienda pasa a ser una banca multilatina pero con alcance global, soportados en esas capacidades que tiene Scotiabank para esos mercados internacionales.
El año pasado nosotros lanzamos nuestra súper app para atender a los cliente. Es la plataforma en la que los clientes manejan su dinero, y la verdad tuvimos un año de estabilización, de ir logrando poner las piezas en orden. Ya este 2025 el ritmo es otro, va a ser de novedades en sencillez de uso de la plataforma para los clientes, en temas de seguridad, en cuestión que la plataforma siempre esté al aire, de resiliencia tecnológica.
Estamos entusiasmados porque 2025 va a ser un año de mejoras y de grandes anuncios para los clientes.
Vemos con buenos ojos que el mundo de medios de pagos siga evolucionando. Nos parece muy positivo. En cuanto a los cobros, no hay que esperar que llegue. Cualquier cliente nuestro puede hacer transferencia con Transfiya de manera gratuita. Bre-B llegará a complementar esta oferta actual.
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