El crédito continúa aumentando pese a medidas prudenciales

A pesar de que la Superintendencia Financiera de Colombia y el Gobierno Nacional han encendido alarmas por el crecimiento de la cartera de crédito, sobre todo a lo que respecta al consumo, esta continúa creciendo a menor ritmo.

Aunque en repetidas ocasiones se ha hecho mención a una posible desaceleración de la cartera, que a junio sumó $228,86 billones, cabe resaltar que en relación con el año pasado, las colocaciones aumentaron 17,92% con respecto al primer semestre de 2012.

El crédito que tomó mayor fuerza fue el hipotecario con una tasa real anual de crecimiento de 21,51% a junio, esto principalmente por la reducción de tasas de interés que estableció el Banco de la República.

Así, según los datos de las entidades bancarias el promedio de intereses en créditos de vivienda fue de 12,7% en junio, lo que hizo más atractivo endeudarse para adquirir casa.

Sin embargo, de acuerdo con la Superfinanciera, el aumento en el saldo de la cartera, no se debe a la hipotecaria sino que “obedeció en su mayoría al incremento de la cartera comercial y de consumo, que representan el 90%”.

De ello no cabe duda, pues a junio de 2012, los créditos de consumo acumularon $65,4 billones, con un ascenso de 21,18% con relación a junio de 2011, muy similar al crecimiento de la cartera comercial que tiene un monto de $139,9 billones.

Cabe resaltar la labor del cumplimiento de las medidas prudenciales, pues a la fecha, las provisiones de los bancos suman $10,6 billones, superando el nivel registrado de cartera vencida, que es de $6,6 millones, “lo que señala que por cada $1 de cartera vencida, los establecimientos de crédito cuentan con $1,6 para cubrirlo”, agregó el informe de la Superfinanciera.

Puja entre tasas y prudencia

Mientras la Superfinanciera exige más medidas de control por parte de los bancos, el Banco de la República reduce las tasas de interés para impulsar el crecimiento de la economía.

De acuerdo con el presidente del Grupo Bancolombia, Carlos Raúl Yepes, aunque la transmisión de esta reducción se verá en unos meses, es posible de que al finalizar el año, el crédito vuelva a presentar un estímulo.

“El año pasado la cartera de crédito obtuvo un amplio crecimiento, por esa razón se activaron una serie de medidas macroprudenciales. Ahora vemos que en las dos últimas reuniones del Emisor, se ha presentado una reducción de tasas que se harán efectivas en algunos meses en los créditos. De esto, todos hemos aprendido que el tema va más allá de las tasas y está en la responsabilidad”, expreso Yepes.

Por su parte para el director de investigaciones económicas de Interbolsa, José Fernando Restrepo, el crecimiento del crédito será evidente en los próximos trimestres, inicialmente en el consumo, debido a la fácil acceso de tarjetas de crédito en el mercado.

Aún así, para Restrepo, las entidades financieras actualmente permanecen sólidas y medidas como las de aumento en el capital de los bancos, permitirá un fortalecimiento del patrimonio.

De esta manera, según los expertos hay una contradicción en las medidas y los colombianos se mueven entre estímulos y límites para endeudarse con la banca.

Más colombianos pueden entrar a la banca nacional

Según los analistas del mercado, aún queda más espacio para que ingresen más colombianos al sistema financiero. Suplir el nivel de crédito sobre frente el Producto Interno Bruto (PIB) aún tiene un camino por recorrer, pues frente a Chile, que tiene un nivel de penetración financiera del 57%, Colombia solo presenta un 35,47%, lo anterior indica que los préstamos contribuyen a la bancarización.

La opinión

Carlos Raúl Yepes
Presidente de Bancolombia
“El efecto de la reducción de tasas por parte del Emisor, llegará a los usuarios en unos meses y esto estimulará el crecimiento de la cartera”.