Con innovación en servicios tecnológicos, Banco AV Villas espera crecer 20% en 2012

Bancarizar sigue siendo el principal objetivo de la banca y el banco AV Villas ya tiene su estrategia lista para ganar más clientes, se trata de la banca móvil y los avances en materia de tecnológica en los cuales el banco es pionero.

En Inside con LR, Juan Camilo Ángel, presidente de la entidad, dijo que los nuevos productos tecnológicos ayudarán a que la entidad pueda tener un crecimiento de 20% en este año.

¿Cómo ven la dinámica del crédito para el próximo año?
El comportamiento del crédito en 2011 fue muy fuerte. Este año ha sido más lento, no tendremos crecimientos del 20% y 30%, pues estimamos que la tasa de 2012 será de 15% y 16%, que es una cifra que no le genera tanta inquietud al Gobierno ni al Banco de la República. Creo que las medidas que ha tomado la Superfinanciera, en lo que tiene que ver con provisiones y el Emisor subiendo las tasas han logrado poner el consumo en términos manejables.

¿Qué expectativas de crecimiento tiene AV Villas para 2013?
El banco viene con una dinámica buena. Le hemos metido mucha tecnología, el proceso de otorgamiento de créditos tiene la innovación como respaldo, además de que maneja un score muy importante y eso nos permite crecer con más tranquilidad. El banco este año va a tener un crecimiento de 20% y esperamos el año entrante estar en esa misma dinámica, con un crecimiento incluso superior. Estamos confiados en que el tema de bancarización y que el nuevo producto Transfer nos ayude mucho en continuar con la dinámica de crecimiento para el 2013.

Recientemente, los bancos de Grupo Aval y otros lanzaron el producto Transfer, ¿A dónde va esta iniciativa?
Hace poco más de tres años el banco empezó a trabajar en un programa de bancarización, impulsado por el Gobierno. Desde ese momento nos hemos asesorado y se ha trabajado de la mano con el Banco Mundial y la IFC para dichos procesos. Estábamos listos para lanzar un producto de este tipo en febrero, pero lo suspendimos porque encontramos la alianza con América Móvil, propietarios de Claro, que ya manejaban Transfer en México un producto que trabajamos mediante las cuentas de ahorro electrónico y de trámite simplificado, que permita hacer las transacciones a través del teléfono celular.

¿Está preparado el banco para el programa nacional de Pague fácil- Pague digital?
Este proyecto de Transfer es una respuesta importante al Gobierno que nos estaba pidiendo. hacer algo en este campo. Pague fácil-Pague digital que es un llamado de atención del Gobierno al sector financiero, con el fin de que llegue a un pedazo de la población que todavía no está cubierto por productos bancarios. Esta alianza entre los dos grupos más importantes de este país: Claro y Aval, de alguna manera empieza a llenar este vacío y le permitirá al Gobierno, solucionar algunas inquietudes.

¿Puede la banca móvil desplazar a los Corresponsales Bancarios?
Van a ser un complemento perfecto. Cuando uno habla de este proceso de banca móvil y bancarización, entra a un nuevo ecosistema. Para tener un ejemplo claro, Grupo Aval tiene la mayor red de Corresponsales Bancarios que está compuesta por 11.000 son tenderos, a los que en lugar de darles un datáfono, les subimos el programa de corresponsalía a los teléfonos.

¿Cómo está la calidad de cartera de AV Villas? ¿Las provisiones han afectado las utilidades del banco?
El aumento de las provisiones no es porque la cartera de crédito se esté deteriorando, pues los indicadores son muy buenos desde hace dos años. Lo que pasa es que funciona como una medida prudencial. La Superfinanciera ha incrementado su rigurosidad en las reservas de los bancos. El año pasado en diciembre entramos a cumplir una nueva ley de provisiones de consumo, que al banco, en ese solo mes, le obligaron a constituir $20.000 millones. En el último mes de este año tendremos que aplicar otra medida y al cierre debemos entregar $10.000 millones adicionales. Las utilidades serían mayores si no se hubieran dado esos cambios, pero estamos de acuerdo con que se hagan y las ganancias serán buenas, pues crecerán este año 8% con relación a 2011, cerrando en $172.000 millones. La calidad del banco está en 3%, que es buena y muestra un crecimiento muy sano.

¿Qué opinión tiene sobre la incursión de bancos extranjeros en el mercado colombiano?
Mientras más competencia haya, mejores son los servicios que se les prestaran a los colombianos. Nosotros tenemos una banca muy competitiva. La forma en cómo el banco AV Villas ha afrontado esto es a través de la innovación. Hemos trabajado en la tecnología, lo que nos ha posesionado como líderes en la implementación de estas herramientas en el país.

En el ambiente financiero hay una crisis de confianza después de lo de Interbolsa, ¿Cuáles pueden ser los impactos?
Es una lástima que se presenten situaciones como la de Interbolsa. No creo que tenga un impacto a corto plazo, pues el poco que generado ha contado con una reacción rápida del Gobierno, como lo sucedido con la designación a Valores Bancolombia en temas de TES de la comisionista, al igual que los convenios con Bolsa y Renta y el acuerdo de reestructuración para la Holding. El impacto que ha tenido que ver con la disminución del volumen en transacciones en el mercado de valores pero eso se ve en el corto plazo, no creo que pase de noviembre.

¿Tienen planeado realizar alguna adquisición en el extranjero o darle continuidad a un plan de expansión a mediano plazo?
Como banco no estamos desarrollando un proyecto particular. Es la matriz, Grupo Aval quien estudia las posibilidades. Ya lo han manifestado Luis Carlos Sarmiento Ángulo y Gutiérrez, sobre la opción de adquirir otros bancos fuera de Colombia e ir creciendo en el mercado.

¿Planean realizar alguna emisión de bonos aprovechando las condiciones del mercado?
No estamos pensando en emitir bonos. El banco AV Villas tiene una fuerza de ventas y una red de oficinas muy fuerte en el país, que le permite captar recursos de los colombianos, para no emitir bonos. Por ahora no lo hemos pensando, aunque en algún momento se puede considerar.

Así funciona Transfer en móviles Claro
Apesar de que la propuesta de tener servicios móviles para las clases más bajas del país era contemplada por el Grupo Aval desde hace cuatro años, tanto así que planeaban lanzar el producto de pagos electrónicos propio en febrero, la alianza con América Móvil a nivel estratégico para lograr una mayor cobertura en Colombia, tiene un buen prospecto. “Por un tiempo Transfer va a estar entre los bancos de la Holding, Citibank y Claro, pero una vez esté funcionando muy bien y esté completamente posesionado, se abrirá esta oferta a otros bancos”, dijo el presidente de AV Villas, Juan Camilo Ángel. Esta plataforma funciona a través de las opciones de “Vive tu Sim” de Claro, donde se puede dar inicio a la apertura de la cuenta, en la opción “mis bancos”. Servicios como éste no tienen costo, pero transferir sí, pues la tarifa será de $200, los cuales son descontados por parte del operador. Si el usuario quiere dejar un depósito para un fin específico, lo puede realizar y al pasar un tiempo, la entidad le brindará la opción de créditos pequeños.

La opinión

Katherine Ortíz
Analista de Corredores Asociados
“Esperamos un crecimiento nominal del sector bancario en 2013 de 16,5%. Podría haber mayor dinamismo que en este año y menos provisiones, lo cual se verá reflejado en las utilidades del sistema”.