¿Compro o no compro? dilema de las tarjetas de crédito

Las ventajas de estos instrumentos llevan a que la mayoría de los colombianos no reflexionen sobre las condiciones a las cuales los bancos les están prestando cuando utilizan tarjetas de crédito. La falta de claridad por parte de algunas entidades financieras puede llevar a que se beneficien de la falta de conocimiento, y por consiguiente, de los errores al momento de tomar decisiones por parte de los consumidores. La forma en que la información es presentada a los clientes debería estar estandarizada para facilitar la comparación y el adecuado conocimiento del verdadero costo que tiene consumir hoy difiriendo los pagos.

 Por ejemplo, si al salir de compras usted encuentra una muy interesante oferta que se cumple siempre y cuando utilice la tarjeta de crédito del establecimiento, al lado de este gran “ofertón” debería por transparencia realizarse los cálculos, en donde le muestren que el $1.000.000 que le cuesta su electrodoméstico deberá ser pagado en cuotas mensuales que al finalizar el año representan un costo total de $1.421.245. Si se presentara esta información, ¿cambiaría su decisión de compra? A lo mejor lo haría.

 La precisión del dato es porque, aunque usted no lo crea, se trata de un costo real teniendo en cuenta la tasa de interés y la cuota de manejo más alta actualmente en el mercado. De acuerdo con nuestros cálculos, si utiliza una de las tarjetas de crédito propias que ofrecen las principales cadenas de almacenes del país, el costo anual más bajo por una compra de $1.000.000 es de $1.272.685. En el intermedio, usted encontrará todas las posibilidades.

 Si su pago de un millón no es a un año, sino a 36 meses, usted deberá pagar aproximadamente entre $1.839.490 y $2.273.964 en total con las tarjetas propias de los almacenes más reconocidos del país.

 Los consumidores incautos en algunos casos se vuelven “miopes”. Es decir, se les olvida por un momento que en un futuro próximo tendrán que responder por sus deudas. La falta de autocontrol por parte de los consumidores, en algunos casos lleva a la compra de artículos que realmente no necesitan o no están en capacidad de comprar. 

Resulta claro que entre más largo sea el plazo al que usted decida financiar la deuda, más alto será el costo del electrodoméstico. Es importante aclarar que nuestros cálculos podrían variar en el caso de tarjetas que no son “propias” de los almacenes de cadena, y dependiendo de las condiciones especiales de cada cliente. 

Aunque las altas tasas de interés deberían desanimar a los consumidores al momento de usar una tarjeta de crédito, pareciera que esto no sucede. Existen dos posibles explicaciones a esta conducta. Por un lado, se podría pensar que los colombianos son amantes de la comodidad del crédito a pesar de los altos costos. Sin embargo, la hipótesis más probable es que los consumidores realmente no conocen bien en qué se están metiendo. Si usted se alarmó al ver los datos que aquí les mostramos, está claro que su caso valida la última posibilidad.

 Aún más, resulta interesante preguntarse si las estrategias de mercadeo de los bancos emisores llevan a que las personas tomen niveles de deuda excesiva. Esto combinado con la falta de autocontrol y de conocimiento acerca del crédito, puede llevar al consumidor a tomar una serie de decisiones de endeudamiento que eventualmente podrían conducir a la acumulación de una deuda inmanejable.