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Tasas de interés para compra de vivienda.
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La tasa más baja entre ocho entidades analizadas parte desde 11,9% efectivo anual; los créditos pueden convenirse en pesos o unidades de valor real
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Las tasas para financiar la compra de vivienda usada en Colombia presentan diferencias de hasta 6,64 puntos porcentuales entre las distintas entidades financieras, de acuerdo con un sondeo realizado entre bancos y entidades de crédito. Las ofertas más bajas para créditos en pesos ofrecidas por los bancos parten desde 11,9% efectivo anual, E.A., y las más altas alcanzan 18,54%, dependiendo del tipo de vivienda, el perfil del cliente y la modalidad de financiación. Esto, sin tener en cuenta la línea especial del Fondo Nacional del Ahorro, que ofrece tasas desde 10%.
“El crédito en pesos sirve si busca planeación y tranquilidad financiera; si quiere una cuota inicial más baja para la aprobación del banco elija el préstamo en UVR”.
En el segmento de vivienda VIS en pesos, FNA registra las tasas más bajas, en un rango entre 10% y 12,6% E.A. para créditos respaldados con cesantías. Le sigue Bbva, que ofrece tasas desde 11,9% E.A., mientras que Banco Caja Social maneja un rango entre 13,75% y 16,3%, AV Villas entre 13,8% y 14,95%, y tanto Davivienda como Bancolombia parten desde 14,4%. Por su parte, Banco de Occidente ofrece tasas desde 15,17% hasta 18,54%, el nivel más alto del sondeo, mientras que Banco de Bogotá financia este segmento con tasas de hasta 16,55% efectivo anual.
Para la vivienda No VIS en pesos, Bbva también presenta la tasa inicial más competitiva, desde 13,04%, seguido por AV Villas, con un rango entre 13,7% y 14,5%, Banco Caja Social, entre 14,35% y 17,8%, y Bancolombia, desde 14,5%. En el extremo superior se ubican nuevamente Banco de Occidente, con tasas de hasta 18,54%, y Banco de Bogotá, con créditos que pueden llegar hasta 18,25% efectivo anual.
En la modalidad de créditos en UVR, las tasas para vivienda VIS parten desde 5%+ UVR, ofrecida por el Fondo Nacional del Ahorro, seguida por Bbva, con 5,71% + UVR, Banco Caja Social, entre 7,5% + UVR y 10% + UVR, Davivienda, con 7,75% efectivo anual sobre créditos en UVR, Bancolombia, con 8,1% + UVR, AV Villas, entre 8,5% + UVR y 9,7% + UVR, y Banco de Bogotá, con tasas de hasta 10,6% + UVR.
Para vivienda No VIS en UVR, las opciones disponibles son más limitadas. AV Villas reporta un rango entre 9,05% + UVR y hasta 9,85% + UVR, de acuerdo con las condiciones señaladas por la entidad; Banco Caja Social ofrece tasas entre 8,55% + UVR y 10,35% + UVR, mientras que Banco de Bogotá llega hasta 12,3% + UVR, la tasa más alta reportada en esta modalidad.
Según Bbva, los créditos hipotecarios en Colombia pueden desembolsarse en pesos o en Unidad de Valor Real, UVR, dos modalidades que tienen diferencias importantes en el cálculo de la deuda y las cuotas.
La UVR es una unidad de medida que refleja la inflación del país y se actualiza diariamente con base en el comportamiento del Índice de Precios al Consumidor, IPC. Se utiliza principalmente en créditos hipotecarios de largo plazo para ajustar el valor de la deuda de acuerdo con la evolución de los precios. En un crédito en UVR, la deuda se expresa en esa unidad de valor, por lo que el saldo y las cuotas pueden variar conforme cambie la inflación. A cambio de asumir ese riesgo, las entidades financieras suelen ofrecer tasas de interés más bajas que las de los créditos en pesos y, en algunos casos, es posible acceder a un mayor monto de financiación. Sin embargo, cuando la inflación aumenta, el valor de la deuda y el monto total pagado también pueden incrementarse.
En contraste, un crédito en pesos mantiene desde el inicio una tasa de interés y cuotas fijas en moneda corriente, por lo que no está expuesto a las variaciones de la inflación. Aunque generalmente ofrece tasas de interés más altas que un crédito en UVR, brinda mayor estabilidad y permite a los hogares planear con mayor certeza sus pagos y flujo de caja.
Luis Aurelio Díaz, presidente del Grupo Oikos, afirmó que la compra de vivienda usada con financiación requiere la atención de aspectos clave. Lo primero es la cuota inicial, que debe ser de entre 20% y 30% del costo total, pues los bancos comerciales financian como máximo 70% del valor del inmueble a comprar.
El monto aprobado dependerá del avalúo comercial que ordene el banco, no del precio acordado con el vendedor. “Si el peritaje resulta inferior al costo de venta, la diferencia debe asumirla el comprador”, dijo.
Hay que tener otros ítems en cuenta, como verificar que la propiedad no esté embargada, los gastos de escrituración y la elección de la tasa en pesos o en UVR.
La cifra del sector representa un crecimiento anual de 16,88% y es equivalente a 62,2 del PIB, según el último reporte del gremio
El oro al contado subió 0,5%, hasta US$4.265,22 por onza, tras haber alcanzado anteriormente su nivel más alto desde el 18 de junio
Los futuros del crudo bajaban 0,42%, hasta situarse en US$79,12 el barril. Los futuros del WTI estadounidense CLc1 descendían 0,56%
