A junio se otorgaron más créditos y cayó la cartera vencida

De acuerdo con las cifras de la Superintendencia Financiera de Colombia, en total, la cartera en mora redujo su tasa de crecimiento frente al mes anterior. En junio la variación anual de este saldo  fue de 10,94% a $11,21 billones. 

Bancolombia es la entidad que tiene más deudores incumplidos, pues su monto de cartera vencida, incluyendo leasing, es de $2,06 billones, es decir 2,7% de la cartera colocada. 

A esa entidad, le sigue Davivienda, con $1,3 billones, un porcentaje más importante con respecto al total de cartera está en mora, pues significó 3%. En el ranking de los bancos con mayores montos de cartera vencida siguió Banco de Bogotá con $1,08 billones, que es 2,3% del total desembolsado.

Para el presidente de Davivienda, Efraín Forero, “los compromisos de nuestra gente son positivos, tanto en la banca personal como corporativa”; es decir honran sus deudas y con la coyuntura, prevén que de haber una mayor cartera vencida están preparados para afrontarla.

Los créditos preferenciales son los que más desembolsos generaron con 23% de participación a $38,5 billones; seguido por tarjetas de crédito con $37,3 billones y 22% de participación, y el crédito ordinario, $32,4 billones y un aporte de 19,9% al total del dinero desembolsado por las entidades de crédito.  

La cartera de consumo aumentó 9,16% a $94,53 billones. Sin embargo, tanto la cartera riesgosa como vencida disminuyeron con respecto al mes anterior 1,75 puntos porcentuales (pp) y 8 pp, respectivamente. 

Solamente en junio este tipo de créditos otorgados fue por $3,8 billones, una cifra inferior a mayo cuando se registraron por $4,2 billones. En general los colombianos se endeudaron menos, pues tanto los créditos de consumo, ordinarios, microcréditos, sobregiros y los hipotecarios disminuyeron con respecto a mayo.

“El consumidor final está viendo el ruido que hay en la economía externa y está percibiendo que está afectando la economía local, con la subida del dólar y el IPC la aversión al riesgo ha crecido”, sostuvo Otman Gordillo, director de estrategia de AdCap.  

Sobre los riesgos asociados a las dinámicas económicas y los mercados, el superintendente financiero,  Jorge Castaño Gutiérrez, sostuvo en un encuentro de Asobancaria que “las entidades financieras deben continuar fortaleciendo sus sistemas de gestión de riesgos, y evaluando su fortaleza financiera en relación a su naturaleza y plan de negocio”. 

Precisamente, el informe de la Superfinanciera asegura que “el saldo de las provisiones ascendió a $15,91 billones manteniéndose por encima del saldo en mora de la cartera total (...) la proporción de provisiones con respecto a la vencida es de 141,91%”; es decir hay plena cobertura.

Ingreso del BMM aportó al alza del microcrédito
El ingreso del Banco Mundo Mujer (BMM) en el microcrédito implicó una tendencia al alza en la tasa de crecimiento de la modalidad. Así lo sostuvo el informe del sistema financiero y registró que el crecimiento se ubicó en 12,78% y alcanzó un saldo total de $10,32 billones. La mora alcanzó un total de $655.540 millones. “A su vez las provisiones se ubicaron en $642.080 millones lo que llevó a que el indicador de cobertura se situara en 97,95%”. También se registraron menos desembolsos a $400.270 millones.

Las opiniones

Jorge castaño Gutiérrez
Superintendente financiero de Colombia
“Las entidades deben continuar fortaleciendo sus sistemas de gestión de riesgos y evaluando su fortaleza financiera en relación a su naturaleza y plan de negocio”.

otman Gordillo
Director de estrategia de Adcap
“El consumidor final está viendo el ruidoque hay en la economía externa y está percibiendo que está afectando la local, lo que se traduce en una aversión al riesgo”.