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Cifras de rendimiento de activos de riesgo
Entender los activos, diversificar adecuadamente y controlar las emociones son acciones clave para realizar una inversión
Los activos de riesgo, como las acciones, los bonos corporativos de alto rendimiento y los fondos de capital privado, han ganado popularidad entre los inversionistas que buscan altos rendimientos, pero no están exentos de desafíos.
Según el informe más reciente de Natixis Investment Managers (2024), en 2023 las acciones globales registraron un rendimiento anual promedio de 10%, mientras que los bonos corporativos de alto rendimiento alcanzaron 6%. En tanto, los fondos de capital y deuda privada destacaron con rendimientos anualizados de 12% y 8%, respectivamente, durante los últimos cinco años.
Uno de los errores más comunes entre los inversionistas, especialmente los principiantes, es invertir en productos financieros sin comprender completamente cómo funcionan. Según Gregorio Gandini, director de Gandini Análisis, el primer paso para invertir con éxito es entender el activo en el que se está invirtiendo. Gandini resalta que los activos de riesgo están sujetos a volatilidad, lo que hace que no siempre sea fácil predecir su comportamiento.
El segundo consejo fundamental es invertir solo con excedentes, es decir, con dinero que puedas permitirte perder. Como señala Gandini, invertir en activos de riesgo significa aceptar la posibilidad de enfrentar fluctuaciones o pérdidas. Si bien los activos de riesgo pueden generar altos rendimientos, también implican un alto grado de incertidumbre.
La diversificación es una estrategia clave para mitigar el riesgo en las inversiones. Consiste en distribuir el capital entre diferentes tipos de activos, como acciones, bonos, bienes raíces y otros, con el fin de reducir la exposición a un solo activo o sector. El principio básico es que los diferentes activos no suelen moverse de la misma manera, por lo que si uno pierde valor, otros pueden ganar o mantenerse estables, equilibrando el impacto negativo.
Sin embargo, la diversificación debe adaptarse al perfil de riesgo del inversionista. No se trata solo de dispersar las inversiones sin un plan claro, sino de hacerlo de acuerdo con el nivel de riesgo que cada persona está dispuesto a asumir.
En cuanto al equilibrio entre riesgo y rentabilidad, Gandini señala que este depende en gran medida del perfil de riesgo del inversionista. Según él, "existen mercados menos volátiles, como los bonos públicos de gobiernos desarrollados, o otros mucho más riesgosos, como las divisas o las criptomonedas".
Añade que es importante entender que "a mayor riesgo, mayor rentabilidad posible", pero también resalta que, al final, "de mi perfil dependerá qué tanto quiero arriesgar". Este enfoque destaca la importancia de conocer tus límites y tolerancia al riesgo al elegir los activos adecuados para tu cartera.
El comportamiento emocional es uno de los factores más perjudiciales cuando se invierte en activos de riesgo. Las fluctuaciones del mercado, ya sean positivas o negativas, pueden desencadenar respuestas emocionales intensas, lo que lleva a decisiones impulsivas.
“Un error muy común es el de negociar con la emoción, es dejar bien sea el miedo y la euforia dictar sus decisiones. Eso lleva a ser inconsistente en los resultados y eventualmente a pérdidas”, señala Gandini.
Los inversionistas deben aprender a mantener la disciplina y no tomar decisiones basadas en emociones momentáneas. Tomarse el tiempo para evaluar objetivamente las situaciones y seguir una estrategia a largo plazo es clave para evitar caer en la trampa de las decisiones impulsivas.
Ante la complejidad de los mercados financieros, es fundamental contar con asesoramiento profesional al tomar decisiones de inversión. Los asesores financieros pueden proporcionar una visión más clara sobre las diferentes opciones disponibles, ayudando a los inversionistas a identificar los activos que mejor se ajusten a sus objetivos, perfil de riesgo y horizonte temporal.
Consultar con un experto permite evitar errores comunes, como basar las decisiones en emociones o en información incompleta, y facilita la creación de una cartera diversificada y bien equilibrada. Además, los asesores pueden orientar sobre las mejores estrategias fiscales y de gestión de riesgos, lo que puede optimizar los rendimientos y minimizar las pérdidas a largo plazo.
Entre las problemáticas comunes se encuentra gastar más de lo que ganan y no tener establecido un fondo de emergencia
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