Banco Finandina ofrece la mejor tasa para crédito vehicular

Banco Finandina es el establecimiento de crédito que maneja el interés más favorable, ya que ofrece un tipo efectivo anual de 12,41% con un plazo máximo de pago de 72 meses.

En la segunda casilla se encuentra Banco Caja Social, entidad que maneja una tasa de interés efectiva anual de 12,50%, con un plazo máximo de 72 meses. En la tercera posición se ubica Bancoomeva, establecimiento de crédito que ofrece una tasa de interés efectiva anual de 14,84% y tiene como plazo máximo 72 meses. 

En el cuarto puesto se ubica el Bbva, donde manejan una tasa de interés efectiva anual de 17% y un plazo máximo de pago de 76 meses. El top cinco lo cierra Helm Bank, que maneja 17,88% como tasa de interés efectiva anual y permite pagar el crédito hasta en 72 meses.

En la sexta casilla se encuentra Banco Agrario, donde manejan una tasa de interés efectiva anual de 18,07%, con un plazo máximo de pago de 60 meses. Davivienda se ubica en la séptima posición, ya que manejan una tasa interés anual compuesta por el DTF, que de acuerdo con el Banco de la República es de 6,47% más 16,42%, lo que significa que el interés anual es de 22,89% (por ahora).

A su turno, en la octava posición se ubica Banco de Occidente, entidad financiera que maneja una tasa de interés compuesta por el DTF más 16,63%, es decir, de 23,1%. En la casilla número nueve se encuentra Banco de Bogotá, el cual ofrece una tasa de interés de 27,58%, con un plazo máximo de 36 meses.

Y la casilla número diez la ocupa Colpatria, donde ofrecen una tasa de interés efectiva anual de 28,48%, con un plazo máximo de 72 meses.

También está el crédito para vehículo que ofrece Sufi, en el cual manejan una tasa que se ubica entre 1%  y 1,88% mes vencido, que también resulta ser una tasa muy favorable.

Y el de Banco Pichincha que ofrece  una tasa de interés efectiva anual  de DTF + 29,38%, es decir, de 35,85%.

Hernando Espitia, docente del área de finanzas del Politécnico Grancolombiano, indicó que “actualmente por el poco crecimiento económico que se está presentando en Colombia, todos los concesionarios están buscando alternativas para vender carros. La gran mayoría de vehículos nuevos se venden financiados, por lo que las marcas buscan distintas opciones para que las personas puedan acceder a estos créditos. Una de estas es una tasa favorable, que se ajuste al bolsillo del cliente”. 

A su tuno, Alfredo Barragán, especialista en banca, recomendó que “si quieren  un crédito para adquirir un automotor, hay gran oferta de crédito para vehículos. Esta tiene muchas ventajas ante otras alternativas que ofrecen las entidades bancarias. Normalmente hay dos  o tres bancos en el mismo concesionario para que tome la mejor decisión,  y también visite la oficina bancaria, haga cuentas y tome la mejor decisión ”.

Barragán también aconsejó que los usuarios coticen diferentes opciones  de la póliza que le exigen al sacar este crédito y que no se queden con la primera opción que le ofrecen. 

Finalmente, el experto sugirió a quienes están interesados en financiar la compra de su carro que difieran el crédito a largo plazo y en la medida de lo posible vayan pagando un poco más, esto con el objetivo de  no quedar mal con el compromiso financiero, ya que con un mal reporte difícilmente acceda a otros créditos en el futuro.

Espitia también sugiere a las personas que están pensando en adquirir un carro que preferiblemente lo hagan porque realmente lo necesitan, que este mantenga valor en el tiempo, que se mire como un activo que pueda ser recuperable en el tiempo. “Así mismo, en lo posible dar cuota inicial, ya que las tasas pueden ser más favorables, se deben endeudar quienes tengan ingresos fijos y quienes realmente puedan cumplir con el compromiso financiero”.

Otra de las recomendaciones que hacen los expertos es hacer cuentas de los importantes gastos que le demandará su carro. De acuerdo con Asopartes 85% de los colombianos quiere tener vehículo propio,  porque buscan comodidad, transportarse más fácil y seguro, ventajas que no se encuentran en otros medios de transporte público. Sin embargo, muchos solo piensan en la cuota mensual que deberán pagar por este y no en los demás gastos importantes que le demandará el vehículo frecuentemente.

La mayoría de entidades bancarias  le prestan si usted es empleado, pensionado, independiente o rentista, si tiene entre 18 años y 74 años e incluso si no tiene una vida crediticia importante. En la mayoría de bancos puede solicitar su crédito por medio de internet, oficinas, correo físico o correo electrónico.

Los costos que asume al comprar carro
Una vez usted decide financiar 100% de su vehículo, la cuota mensual puede alcanzar los $700.000. Además, por condición de la entidad financiera que le hace el préstamo, el carro debe contar con un seguro contra todo riesgo, el cual tiene un costo anual cercano a $1 millón, y a esto se le suma el Soat, que tiene un valor de $260.000. Además, no debe olvidar los $400.000 en promedio que debe cancelar del impuesto del automotor anualmente y lo más importante la tanqueada del vehículo que se llena con $100.000 si hablado de un motor de 1.149 centímetros cúbicos.

Las opiniones

Alfredo Barragán
Especialista en banca
“Normalmente hay dos o tres bancos en el mismo concesionario. También visite la oficina bancaria, haga cuentas y tome la mejor decisión”.

Hernando Espitia
Docente de finanzas Politécnico Grancolombiano
“La gran mayoría de vehículos se venden financiados, por lo que las marcas buscan distintas opciones para que las personas puedan acceder”.