El crédito del futuro entiende mejor a las pymes

Para una pequeña o mediana empresa, conseguir financiamiento no es el único reto. El verdadero desafío es acceder a él en condiciones que se ajusten a su flujo de caja, su estacionalidad y su operación real. Lograrlo depende, en gran medida, de qué tan bien las entidades financieras lean cómo funciona cada negocio.

Para Kapital, fintech que impulsa el crecimiento de las pymes colombianas a través de soluciones financieras, una de las principales causas del bajo acceso es la asimetría de información, ya que muchas pymes no cuentan con estados financieros sólidos ni historial crediticio suficiente para cumplir con los requisitos del sistema tradicional

El problema, entonces, no es solo de acceso, es también de enfoque. "Cuando la mayoría del empleo del país depende de las pymes, su salud financiera se convierte en una prioridad económica. El reto no es solo acceder a recursos, sino hacerlo con planeación y con claridad sobre el impacto que tendrá cada decisión en la caja del negocio", señaló Vivian Acuña, Country Manager de Kapital Colombia.

Más allá de la digitalización

Cambiar ese enfoque requiere una mayor implementación tecnológica. El uso de datos alternativos, inteligencia artificial y machine learning permite incorporar señales que el crédito tradicional no logra capturar: cómo vende el negocio, cómo cobra, qué plataformas usa, cómo se mueve su caja día a día. En otras palabras, permite entender la realidad operativa de una pyme, no solo su documentación. Para Kapital, ese es el camino hacia un financiamiento verdaderamente ajustado a cada empresa.

El contexto global refuerza esa necesidad. La OCDE advirtió en su Financing SMEs and Entrepreneurs Scoreboard 2025 que las pymes siguen enfrentando tasas altas y mayor incertidumbre económica, y que en 2023 el stock de crédito pyme se contrajo un 4,7%, casi ocho veces más que el año anterior.
Ante eso, muchas empresas se han inclinado por el crédito informal con costos insostenibles, una alternativa que erosiona su rentabilidad y profundiza su vulnerabilidad financiera en lugar de fortalecer su estructura de capital.

Colombia ya se está moviendo

En Colombia ya se empezaron a construir las condiciones para responder mejor a ese reto. La Superintendencia Financiera reportó que en 2025 el 81% de los establecimientos de crédito ya usaban inteligencia artificial en sus procesos, lo que indica que la modernización está siendo parte de la apuesta por mejorar las condiciones de acceso a crédito.

Kapital, que trabaja a la velocidad de una fintech y la solidez de la banca, apunta precisamente a ese modelo. No solo al digitalizar las soluciones financieras, sino al desarrollar una lectura más precisa de las dinámicas reales de las pymes colombianas para acompañar su crecimiento con alternativas de crédito que de verdad tengan sentido para su negocio.