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Tasas de los CDT a 60,90,120,180 y 360 días
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Entre los bancos con mayores tasas para invertir en CDT a un año están Banco Falabella 13,25%, Davibank con 13%
En medio del actual contexto inflacionario del país, el mercado local reconoce la postura restrictiva del Banco de la República para contener la inflación, lo que también ha implicado ajustes en las tasas de captación del sistema financiero.
Como consecuencia de este comportamiento del sector, las entidades financieras han ajustado al alza sus tasas para mantenerse competitivas en el mercado, algo que se refleja en instrumentos de renta fija como los CDT.
Si está pensando en invertir en estos, debe considerar las tasas que manejan, pero esto depende de la entidad y el plazo en la configuración del mismo.
“La lógica es que la tasa sube en función del aumento en las expectativas de inflación. A mayor aumento en los precios, mayor debe ser la tasa nominal ofrecida”.
“El aumento de las tasas de interés en el Banco de la República generó presión al alza en las tasas de la economía, esto incluye al CDT o tasas de interés de colocación”.
“La forma de aprovecharlas es comparando plazos, con las expectativas de inflación para 2026 que están de acuerdo a la última encuesta del Banco de la República en 6,4% para el cierre del año. A mayor plazo, mayor debe ser la tasa porque el dinero se debe dejar más tiempo invertido”, afirmó Gregorio Gandini, analista de mercados financieros.
En cuanto a los plazos, según el análisis de las cifras de la Superintendencia Financiera con corte al 4 de marzo en promedio ponderado, las tasas a largo plazo, como en el segmento de 360 días, se aprecian competitivas, pues entidades como el Banco Falabella (13,25%), Banco Davibank (13%), Banco de Occidente (12,72%), Banco Santander (12,36%) y Bancamía (12,33%) están entre los bancos con las tasas de captación más altas.
Por otro lado, las entidades que destacan con las tasas más altas en el plazo de inversión de 90 días son Banco de Occidente (11,55%), Mibanco (11,53%), Banco Finandina (11,07%) y Banco Davibank con (10,62%). En el plazo de 120 días, vuelve el Banco de Occidente (11,89%) a ser la mejor opción, seguido por Banco Davibank (10,74%).
“Estas mayores tasas de interés favorecen a los ahorradores que invierten en CDT y, obviamente, perjudica a aquellas personas o empresas que quieren sacar créditos porque salen más costosos los créditos. Esto se debe principalmente a que aumentaron las expectativas de inflación en Colombia, debido al fuerte aumento en el salario mínimo y al fuerte incremento en el gasto fiscal del Gobierno colombiano”, afirmó Omar Suárez, analista de Aval Casa Bolsa.
Si piensa en las cooperativas como alternativa de inversión en CDT, tenga en cuenta que la que goza de la tasa de captación más alta en el plazo de 360 días es JFK Cooperativa Financiera (9,38%), seguida por Cotrafa (9,21%) y la Cooperativa Financiera de Antioquia (8,34%). Sin embargo, si opta por plazos más cortos, debe analizar que Confiar (10,64%) tiene la tasa más alta en el plazo de 90 días, pero JFK (9,21%) sigue teniendo la tasa más alta en el plazo de 120 días. Confiar (5,1%) y Cotrafa (0,5%) compiten en el plazo de inversión de 60 días en el segmento de las cooperativas, pero en el plazo de 180 días Cotrafa (8,01%) repunta por encima de sus pares en el segmento y está seguida por Confiar (9,06%).
“Estamos en una coyuntura en la que el Banco Central está comenzando a subir las tasas de interés y es probable que continúen al alza en medio de las presiones inflacionarias. En ese contexto, las tasas de la economía, tanto de captación como de colocación, también empiezan a moverse en esa dirección. En la medida en que el Banco Central siga incrementando sus tasas, es probable que veamos ajustes al alza en las tasas que ofrecen las entidades financieras”, señaló David Cubides, economista jefe del Banco de Occidente.
La Superfinanciera estableció un segmento con otras entidades financieras que también apuestan por la inversión en CDT en los plazos mencionados anteriormente. En el plazo de inversión de 360 días destacó Tuya (13,48%), seguida por KOA con 12,34%, Credifamilia (12,26%) y Coltefinanciera con hasta 11,96%.
“Para aprovechar las mayores tasas, es posible invertir los recursos en un CDT de tasa fija, pero también es recomendable buscar fondos de inversión colectiva (FIC) de renta fija, que incluso son una mejor opción si uno prevé que las tasas sigan subiendo. Esto ocurre porque en el fondo la subida de las tasas se va aprovechando de manera continua, caso opuesto al del CDT de tasa fija donde se pacta una tasa en el momento de la apertura. Es invertir en un CDT indexado a la tasa IBR, cuya rentabilidad se va ajustando a la tasa que fija el Banco de la República y se va transmitiendo a los bancos”, sostuvo Alejandro Sánchez, analista de renta variable en Aval Casa de Bolsa. En el plazo de inversión de 120 días, Iris (9,97%) repuntó, seguida por la Financiera Juriscoop con 9,92% y también por Crezcamos sobre 9,78%.
El panorama vuelve a cambiar en el plazo de 90 días, donde la que registra la mayor tasa es Coltefinanciera (11,04%), seguida por Tuya (10,97%), Crezcamos (10,31%) e Iris (9,12%), según las cifras del promedio ponderado.
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