Las 10 preguntas que pueden medir su saber financiero

Para establecer un plan de educación, el primer paso es conocer los puntos fundamentales que evalúan los conocimientos financieros, una guía que ya emitió el Banco de la República en su informe sobre alfabetización financiera en el que se encuentran las 10 preguntas centrales para ver qué tanto sabe del tema.

Estas se mueven alrededor de tres puntos: el conocimiento sobre los productos de ahorro y en qué consisten los intereses; el impacto de la inflación en las finanzas familiares; y la importancia del mercado de valores y las mejores estrategias para realizar sus inversiones.

El problema llega de la mano de las bajas calificaciones que tuvo la población de Bogotá. En las preguntas de bonos y tasas de interés hubo 70% de respuestas incorrectas, al tiempo que 58% no conoce cómo funciona los rendimientos de sus cuenta de ahorro y solo 19% conoce el impacto de la inflación en sus finanzas.

Sofía Macías, consultora del programa Consumo Inteligente de MasterCard, también apoyó estos resultados con una encuesta que realizó su entidad, en la que mostró que tan solo 15% de la población, sobre todo joven, considera que tiene un buen conocimiento sobre finanzas.

“La alfabetización es fundamental para que los consumidores tengan más herramientas para beneficiarse del sistema y logren pagar menos por sus productos. Sin embargo, todavía hay que trabajar en eso ya que la mayoría de personas no conocen sobre finanzas”, asegura Ángela Mora, economista y profesora del Politécnico Grancolombiano.

Pero, ¿dónde reside la importancia de mejorar el conocimiento en estos tres enfoques?. De acuerdo con Julian Villamizar, docente de la Universidad Externado, “las personas deben tener en cuenta aspectos como estos para todas sus operaciones de la vida diaria y conocer cómo funcionan las tasas de interés, así como el impacto de la inflación es de lo más importante”.

En cuanto al ahorro, se tiene que ver como un facilitador de los proyectos de vida. “Tener cultura del ahorro da mayores facilidades a las personas para que tengan una mejor formación de capital y finanzas personales sanas, por eso, conocer cómo funcionan los productos es fundamental”, considera Luis Carlos Guzmán, director del departamento de economía de la Universidad Central.

Por su parte, la inflación, entendida como la pérdida de poder adquisitivo, es muy relevante ya que supone que con una misma cantidad de dinero, se puede comprar menos. Sin embargo, es un campo más complicado de descubrir. Para Guzmán, “como no afecta a las personas directamente, si no se tiene el conocimiento técnico sobre el tema, las personas no le suelen dar la importancia que se merece”.

En cuanto al mercado bursátil, más allá de su función, los expertos destacan el principio de diversificación como el primer aprendizaje antes de invertir. “Esta es una sabia decisión en inversiones, ya que se puede lograr que las pérdidas sean compensadas y superadas por ganancias en otras acciones. Una correcta diversificación junto con una adecuada selección de activos puede generar retornos altos y más seguros a largo plazo”, dijo.

Ingresos y educación, importan
El informe del Banco de la República también muestra como se ve una mayor tendencia en el número de respuestas correctas entre las personas de más altos ingresos, con un nivel educativo superior, de una edad comprendida entre 31 y 59 años y de género masculino.

Sin embargo, las diferencias entre los distintos aspectos socioeconómicos no muestran grandes diferencias entre sí y se pudo encontrar que de las 10 preguntas planteadas, tan solo aquellos del quinto quintil de ingresos y los que cuentan con un nivel de enseñanza superior o universitario, contestaron de manera correcta más de cinco preguntas.

La alfabetización financiera se debe generalizar para darle a la población más herramientas para aprovechar el sistema.

Países de la región también se ‘rajan’ en alfabetización
Aunque las cifras en Colombia parecen muy negativas, hay que destacar que otros países comparables en la región no tuvieron mejor resultado. En el informe se publicaron los resultados en México, Perú y Chile, los cuales tuvieron un porcentaje de preguntas correctas de 32%, 39% y 51% respectivamente en cuanto al interés en las cuentas de ahorro. Mientras tanto, en las cuestiones sobre el impacto de la inflación, el acierto fue de 65%, 53% y 26% en cada uno de estos países. Por último, en las preguntas relacionadas con los beneficios de diversificar el riesgo en las inversiones, 23%, 51% y 46% de las personas encuestadas respondieron correctamente.

Las opiniones

Julián Villamizar
Docente de la Universidad Externado de Colombia
“Para lograr una buena rentabilidad a largo plazo, la recomendación es fijarse en acciones de las empresas que mantengan un buen nivel de crecimiento en su negocio”.

Sofía Macías
Consultora de consumo inteligente en Mastercard
“Es muy importante el hábito del ahorro, donde se debe ser constante y separar siempre un monto aunque sea pequeño, es el primer paso para tener una vida financiera sana”.