Estos son los bancos con las tasas de interés más bajas para comprar carro

De acuerdo con las últimas cifras reveladas por Andemos, en septiembre el mercado automotor registró 22.673 vehículos nuevos en el país, equivalentes a un incremento de 6% respecto al mismo mes del año anterior cuando se matricularon 21.370 unidades.

Estas cifras mejoran año a año, pues cada vez son más lo colombianos que tienen como aspiración tener un carro particular, y en esto las tasas de los créditos bancarios han jugado un rol preponderante para estrenar.

Con base en ello, LR hizo un sondeo para conocer cuál es la oferta actual que tienen los principales bancos en materia de tasas de interés para la solicitud de créditos vehiculares, para que así el comprador tome su decisión.

En el top tres de las entidades bancarias que ofrecen los intereses más bajos para adquirir un carro se encuentran Banco Finandina, que tiene una tasa desde 10,56% efectiva anual y ofrece un plazo máximo de 72 meses. Le sigue Banco de Bogotá, que tiene tipos desde 10,69% efectivo anual y el mismo plazo máximo. En tercer lugar se queda Bancolombia, que tiene tasas desde 11,08% efectiva anual y se puede sacar a 72 meses.

Eduardo Visbal, vicepresidente de Fenalco, señalo que el impacto de las tasas de interés de los bancos son muy importantes y determinantes al momento de hacer una compra. “El carro es un componente de crédito, generalmente es así y los bancos otorgan estos préstamos tomando las debidas garantías, por eso, este tipo de créditos siempre ha sido muy positivo para los usuarios, pues la mayoría de la compra de vehículos que se hacen en el país son a crédito”.

Otros bancos con tasas bajas para adquirir vehículos son Bbva, Davivienda y de Occidente. El primero tiene tasas desde 11,08% efectiva anual y da hasta 72 meses de plazo; el segundo ofrece intereses desde 11,62% y tiene el plazo más bajo de los bancos consultados, con 60 meses, y el tercero brinda desde 12% efectivo anual y hasta 72 meses.

De acuerdo con un informe realizado en febrero por LR, las tasas de los bancos han cambiado durante el año. Por ejemplo, el Banco de Occidente se posicionó en esa oportunidad como la entidad financiera que tenía los intereses más bajos, con 10,84% efectiva anual, Bancolombia ofrecía intereses desde 11,62% y el Banco de Bogotá brindaba desde 11,82%, lo que demuestra posturas mixtas en la industria.

LR consulto a los bancos sobre las tasas para compra de vehículos que están manejando.

Bancolombia aseguró que “ofrecemos financiación bajo la modalidad de crédito o leasing financiero para la compra de vehículo nuevo o usado con diferentes planes que buscan ajustarse a las necesidades y flujos de caja de nuestros clientes”.

Respecto al interés dijo que “esta podrá ser fija o variable, para lo cual tenemos una oferta de tasas que dependen del perfil de riesgo de crédito de cada cliente, que inician desde 0,88% (mes vencido) equivalente al 11,09% efectiva anual. No obstante, en nuestro Plan Financiero de Movilidad Eléctrica, manejamos tasas de interés que van desde 0,75% mes vencido, equivalente a 9,38% efectivo anual”.

Por su parte, Danilo Morales, vicepresidente de retail de Scotiabank Colpatria afirmó: “Tenemos un crédito tradicional para vehículo con tasa desde 0,99% mes vencido equivalente a 12,54% efectiva anual, el cuál cuenta con tasa fija, cuota fija, y plazo fijo durante su vigencia y pagos con plazo desde 12 hasta 72 meses”.

El experto del sector automotor, Oliverio García, presidente de Andemos, aseguró que este tipo de créditos se han convertido en un motor para la inclusión financiera e indispensable para el éxito de las entidades financieras. “Es muy importante la participación del sector financiero en la venta de vehículos, es decir, establecimientos de vehículos que no ofrezcan créditos, creo que van a tener muy limitado su negocio. Yo me atrevería a decir que los niveles de uso del crédito de este tipo están entre 60%o 70%”.

Cabe resaltar que las tasas y el plan de financiación varía según el perfil de cada cliente, su capacidad de pago y el modelo del vehículo, pero en los requerimientos básicos todas las entidades coinciden en que quien solicite el crédito debe ser empleado, pensionado o independiente; ser mayor de edad; no tener otros créditos pendientes y tener ingresos mínimos por dos o tres salarios mínimos mensuales legales vigentes.

Otra opción a la que pueden recurrir los interesados para adquirir su vehículo particular es al leasing, que consiste en tener acceso al carro, pactar su arrendamiento y tener una opción de compra al final del periodo del acuerdo establecido.

“Hace más o menos treinta años tener carro era un lujo y la población que tenía acceso al crédito de vehículo era muy pequeña porque el país estaba en unas condiciones distintas, mientras que ahora tenemos una mayor oferta de vehículos en el mercado de todas las gamas, y aparte de eso, hay una mayor oferta de crédito para financiar esos vehículos”.

Asimismo, los expertos coinciden en que la venta de vehículos y el acceso a los créditos de este tipo se debe a la alta demanda que hay en el país y a la disposición que se presenta por parte de las entidades financieras para que los usuarios puedan adquirir carros en el menor tiempo posible, generando de este modo más inclusión financiera.

Además de los créditos como incentivos para la compra de carros también están a disposición las diferentes políticas públicas que tiene el Gobierno para fomentar la compra de carros de energías no convencionales como la ley 1964, la cual a través, de ventajas económicas como la exención de cargas tributarias, dinamizan el sector automotor.