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En 2013, David Vélez Osorno decidió desafiar la forma en que Latinoamérica entendía las finanzas, y con la idea de simplificarlas para millones de personas, inició un camino que hoy lo convierte en el Empresario del Año, siendo esto un reconocimiento a la revolución financiera digital que creó, y que le permitió sentar las bases para llegar a operar en Estados Unidos.
La entidad explica que su modelo ha permitido incluir a 31 millones de personas, aproximadamente, al sistema financiero en Brasil, México y Colombia.
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En el reporte ESG señalan que la estrategia de proporcionar tarjetas de crédito sin tarifas de mantenimiento impulsó la inclusión financiera en Latinoamérica
La sostenibilidad es un concepto fundamental para las compañías, y en el caso de Nu, centran sus objetivos en la inclusión financiera, la ciberseguridad y la gobernanza corporativa. Esos conceptos se trasladan a los productos y servicios que les ofrecen a sus clientes.
En el más reciente reporte ESG, el banco destacó el concepto de inclusión financiera como bastión de su sostenibilidad, enfatizando que su estrategia busca proporcionar tarjetas de crédito, además de facilitar el acceso a cuentas digitales sin tarifas de mantenimiento.
El modelo se denomina “low and grow” y, para explicarlo sencillamente, lo que busca es ofrecer productos de bajo costo a los clientes nuevos, o con historial crediticio limitado, e incrementar gradualmente los servicios a medida que el usuario demuestra capacidad de pago.
“Esta medida alteró el modelo bancario prevaleciente y resultó en ahorros de más de US$3.810 millones en tarifas para nuestros clientes entre 2014 y 2024”, detalló Nu en su reporte.
La entidad explica que su modelo ha permitido incluir a 31 millones de personas, aproximadamente, al sistema financiero en Brasil, México y Colombia. De hecho, entre 2014 y 2023, Nu logró consolidar una base con 114 millones de clientes; es decir, desde su entrada en el mercado, el banco registra un crecimiento anualizado de 12,3 millones de clientes.
Datos del Banco Mundial estiman que al menos la mitad de la población adulta mundial carece de acceso al crédito y es muy dependiente del efectivo. Para Nu, ese grupo es uno de los públicos objetivo, pues considera que es un segmento del mercado no explorado por la banca tradicional.
La estrategia ha tenido impacto particular en México, donde se reporta haber alcanzado 10 millones de clientes en 2024. Además, casi 40% de esas cuentas corresponde a usuarios que previamente habían sido rechazados por otros bancos.
El acelerado crecimiento ha generado consecuencias operacionales y ha permitido que la compañía emplee a 8.716 personas al cierre de 2024, de las cuales 52% corresponde a profesionales de tecnología.
“Continuamos trabajando para luchar contra la complejidad y empoderar a las personas en sus vidas financieras. Nuestras prácticas ESG están integradas en cada aspecto de nuestro negocio y se reflejan en las políticas y procedimientos que guían nuestras operaciones en Brasil, México y Colombia”, detalló Nu en el informe.
“La verdadera inclusión hoy pasa por darle a las personas herramientas para proteger su patrimonio frente a la inflación y la devaluación”.
Ese esfuerzo ha permitido implementar sistemas para la protección de los datos personales de los usuarios, siendo un aspecto clave para garantizar la transparencia operacional. En ese sentido, se han desplegado medidas como la detección de acceso remoto no autorizado, que evita el fraude.
También han desarrollado integraciones con tiendas de aplicaciones como Google Play, con el fin de verificar que las transacciones se hagan desde la aplicación original de Nu.
Un tema que destacan en el reporte es la inversión en la diversidad en su estructura de gobierno corporativo. Su Junta Directiva está compuesta, 25% por mujeres, y 38% de los miembros tiene experiencia específica en temas ESG.
“Contamos con una sólida estructura de gobernanza, con políticas y procedimientos para garantizar la ética e integridad en todas las ubicaciones donde operamos”, detalló la compañía.
Aunque el reporte ESG es clave para garantizar la transparencia de la compañía, para el mercado bursátil hay otros aspectos importantes para revisar. Según TradingView, a pesar de la notable expansión y las optimistas proyecciones tanto en su base de clientes como en activos, el banco experimenta varios retos financieros. “La compañía experimenta una reducción en su margen de interés neto, NIM, influenciada por mayores costos de financiación al atraer clientes de alta calidad y por un cambio estratégico hacia productos de préstamo garantizados de menor rendimiento”.
El informe de TradingView también advierte que “las ambiciosas iniciativas de Nu, como el servicio de telefonía móvil NuCel, exigen grandes inversiones de capital, lo que introduce riesgos de ejecución y requiere una asignación eficiente de recursos”.
Aunque se podría pensar que una fintech no emite gases contaminantes, Nu tiene una apuesta por la neutralidad de carbono. En 2024 registraron emisiones totales de dióxido de carbono por 32.163 toneladas, lo que representa un repunte de 170% en comparación con 2023, derivado precisamente a la expansión de los servicios.
“La expansión en transacciones de criptomonedas fue el factor más significativo que contribuyó a este aumento, seguido por el transporte y distribución de tarjetas y otros productos, que también se expandieron durante el año, reflejando el crecimiento de nuestra base de clientes”, detallan en el reporte. Para mantenerse neutros, Nu hace compensaciones con créditos de carbono.
En total, Nubank suma 131 millones de clientes con corte a 2025 y Brasil es la institución privada más grande por usuarios, con alrededor de 112 millones
Esta edición del Empresario del Año se centró en la innovación empresarial digital como eje principal de la transformación de modelos de negocios
Desde 2003, 27 personalidades han sido reconocidas con el premio al Empresario del Año por sus aportes organizacionales, laborales y sociales desde sus negocios
