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Gerson Beltrán Franco - gbeltran@larepublica.com.co

 La empresa es la primera plataforma financiera que les permite a las compañías acceder al flujo de caja necesario para que puedan lograr un crecimiento pleno, además deja una rentabilidad del 17% a los inversionistas.

Este proceso inició hace cinco años con los ahorros del trabajo de este quinteto que luego de varias ideas encontraron en el factoring la oportunidad única y atractiva de inversión. Fue así como empezaron a ayudar a compañías de familiares cercanos que estaban buscando liquidez. 

Con este novedoso sistema el círculo más cercano se empezó a interesar y a invertir a través de este grupo de amigos. Eso junto con el proceso de Fintech (emprendimientos de finanzas y tecnología) que estaban ocurriendo en el Reino Unido y en Estados Unidos, como el modelo de negocios a través de ‘crowdfunding’ que estaba entrando en los mercados. Estos amigos se inspiraron y comenzaron a montar la estrategia de negocios, con la que se dieron cuenta que podían cobrar por intermediar las oportunidades de empresa y a la vez ayudar a las compañías a tener flujo de caja. 

 El emprendimiento se enfrentó a dos retos: el primero fue pensar en la democratización de las inversiones, porque era más fácil conseguir $100 millones con 100 personas de a $1 millón, que con una sola persona de $100 millones. El segundo era cómo podían volver el modelo totalmente escalable; para ello tenían que crear un marco regulatorio y trabajar en un entorno de una plataforma tecnológica.

El equipo se ocupó cerca de tres años y medio en toda la estructuración del marco que legal, el cual le permitió que todas las operaciones sucedieran sin utilizar el dinero. Es decir, que el proceso se realiza desde la cuenta bancaria de cada uno de los inversionistas, que pueden ser individuos o institucionales, a cada uno de los emisores de las facturas, empresas que están buscando financiación. Todo sin tener un solo peso en efectivo.

“Si bien el reto más grande fue el marco regulatorio, es una carta de presentación que nos pone en una ventaja competitiva muy alta porque actualmente somos el único modelo de ‘crowdfunding’ en Colombia que funciona sin ser donaciones”, indicó Felipe Tascón, CEO de Mesfix. Quien además explicó que frente a cualquier otra propuesta de inversión evita el riesgo moral de manejo de inversiones.

Para todo este proceso ha sido importante la alianza que realizaron con PayU, lo que ha permitido que los pagos se realicen a través de botones PSE, lo que les deja estar en una innovación que no existía en ninguna parte del mundo.

“Aprovechamos un fintech 1,0, que sería de pagos, para montarlo en nuestro modelo de negocio para volverlo en un fintech 2,0. Eso nos permitió iniciar a operar desde junio de 2014 y ha sido la evolución de un producto mínimo viable que se ha escalonado”, señaló Tascón.

De esta manera hace cerca de año y medio la compañía salió con la plataforma, con todo el sistema operacional de PayU. Ahora en Mesfix están enfocados en los motores de tracción para la adquisición de nuevos clientes, cómo llegar a ellos de la manera más rápida y fácil. 

En marzo de este año la compañía logró transar a través de la plataforma US$1 millón y está por llegar a los US$2 millones. Lo que explica que estén creciendo muy rápido, llegando a nuevas empresas e inversionistas. 

Felipe Tascón resaltó que en este momento tienen cerca de 40 empresas activas en el servicio, con una demanda desbordada que les ha costado responder a los requerimientos de los recursos y los mismos inversionistas que a la fecha, son cerca de 210. 

El mercado de pymes

En Colombia cerca del 95% del sector empresarial está compuesto de pequeñas y medianas empresas. Este mercado en el que 90% de compañías no tienen acceso a los servicios financieros de la banca tradicional. 

Esto hace que Mesfix penetre la mayoría de la economía, gracias a la diversificación del riesgo a través del ‘crowdfunding’ porque si el cliente tiene $100 no los coloca todos en la misma factura.“Se puede colocar en $100 en 100 puntos diferentes de $1. Es no colocar los huevos en la misma canasta”, dijo Tascón. 

La rentabilidad es de 17% efectivo anual y en corto plazo, lo que lo convierte en una apuesta de bajo riesgo que no se consigue en ningún lado. Para eso se trabajó en la confianza pero contamos con gente que cuenta con respaldo de experiencia de parte de los socios capitalistas que han presidido multinacionales del sector financiero, está el cofundador de PayU, entre otros.

Tips en Finanzas

Es muy importante aprender a diferenciar entre las finanzas personales y las del negocio. Una forma de facilitarlo es tener cuentas bancarias separadas para no confundirse.  

Si no sabe cuáles son los gastos y los ingresos promedio, es muy probable que el negocio no funcione. Es por eso que se debe anotar  todos los gastos necesarios para operar.

Crear un fondo de emergencias para cuando las ganancias sean menos del promedio. Siempre hay cuentas que se tienen que pagar. No importa el porcentaje, pero ahorra mes con mes.

Una de las razones por las que se mezclan las finanzas es porque los emprendedores no definen cuál será su sueldo y van disponiendo del dinero de la empresa sin pensarlo.

Proceso de subastas facturas empresariales
Primero se debe entender qué es el descuento de una factura por cobrar, cuando un proveedor tiene facturas por 90 días, tiempo en el cual debe seguir operando, por lo que necesita flujo de caja. Con Mesfix puede vender la factura a través de la plataforma, obtiene la liquidez de inmediato. El que compra la factura espera tres meses y cobra la factura con el margen de ganancia. De esa forma las empresas tienen manera fácil de acceder al dinero de inmediato.

Las opiniones

Santiago Castro
Presidente de Asobancaria

“Las Fintech, entendidas como desarrollos tecnológicos en productos y servicios financieros, han presentado un crecimiento mundial de 201% entre 2013 y 2015”.

Carlos Ferrer
Gerente de Unisys para América Latina
“Empresas TI se han especializado o centrado sus esfuerzos en una rama denominada FinTech. en 2015 sus fondos globales alcanzaron los US$20.000 millones”.