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Según un estudio de la Asociación Bancaria de Colombia, Asobancaria, el 79% de los pagos de remesas se hace en efectivo y tan solo el 21% se hace como abono a una cuenta de ahorro o corriente.
Dicha situación se debe a que existe una serie de restricciones impuestas por las autoridades financieras y cambiarias frente a las posibilidades de titularidad de los colombianos residentes en el exterior.
'El resultado es un incentivo al manejo del efectivo y la falta de seguimiento a través del sistema financiero. Por ello, sería conveniente buscar una ponderación entre la preocupación del Banco de la República por mantener controles cambiarios y las necesidades propias de los emisores de remesas de generar un ahorro o inversión productiva que les permita tener un respaldo financiero en su país de origen', asegura la presidenta de Asobancaria, María Mercedes Cuéllar.
Según cifras del Banco de la República, durante el primer trimestre de 2012 ingresaron a Colombia remesas por valor de US$960,3 millones de dólares, cifra que representa 6,23% de las exportaciones de bienes.
Si se compara con los principales productos de exportación se observa que los ingresos por concepto de remesas superaron las exportaciones de productos como café, flores, banano y textiles e individualmente solo las superan el carbón y el petróleo.
En efecto, en 2011 las remesas alcanzaron los US$4.167 millones con un promedio de US$374 por envío. Estas cifras, dan cuenta que mensualmente se realizaron cerca de 972.000 operaciones, beneficiando a más de 4,5 millones de personas.
En Colombia, existen cuatro tipos de entidades autorizadas a realizar operaciones de envío o recepción de remesas, definidas como Intermediarios del Mercado Cambiario. Estas son: bancos, compañías de financiamiento comercial, comisionistas de bolsa y las sociedades de intermediación cambiaria y de servicios financieros especiales.
Del total de las remesas familiares pagadas a través de los Intermediarios del Mercado Cambiario durante el primer trimestre de 2012, el 50% se efectuó a través de las compañías de financiamiento comercial, el 33% por intermedio de los bancos y el 11% en sociedades comisionistas de bolsa. El 6% restante se realizó por medio de las sociedades de intermediación cambiaria y de servicios financieros especiales.
De esta forma, aunque las remesas ingresan a través del Sistema Financiero, al ser pagadas en efectivo no se permite la trazabilidad de los recursos.
'En la medida en que estos dineros se transfieran a través de operaciones en efectivo, van a continuar siendo un flujo de recursos para los cuales es imposible hacer un seguimiento que permita conformar un historial de información necesario para el acceso a otros productos y servicios financieros', asegura Asobancaria.
Para el gremio este excesivo uso de efectivo puede ser el punto de partida para que las remesas se conviertan en una de las principales fuentes de bancarización, que permita que un mayor número de personas tenga por lo menos un producto financiero, que sea utilizado para recibir el dinero que le envían del exterior.
Por ahora se espera que estas cifras aumenten en este año, pues de acuerdo con el último informe de inclusión financiera del gremio de los banqueros nacionales, los bancarizados en el país superan el 60% de la población, por lo que aún queda mucho camino por recorrer en este asunto.
Las remesas representan 1,27% del PIB nacional
En términos del valor de las remesas como porcentaje del PIB, el país se encuentra en niveles similares a los observados en países como Perú y Chile, pero muy por debajo de El Salvador y Honduras cuyas remesas representan más de 16% del PIB. Según los datos del Fondo Monetario Internacional las remesas representan 1,27% del PIB en Colombia, en 2011 Colombia se ubicó en el tercer lugar del ranking de los países de América Latina y el Caribe receptores de remesas, después de México y Guatemala. En ese año en 2011 las remesas alcanzaron los US$4.167 millones con un promedio de US$374 por envío.
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