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Según el más reciente informe de estabilidad financiera del Banco de la República, los colombianos se están endeudando cada vez más, pero la carga financiera de momento no es preocupante. Hoy en día los hogares destinan $22 de cada $100 que reciben de ingresos para el pago de sus deudas.
Este indicador es ligeramente superior al registrado en años anteriores. Por ejemplo, la carga financiera al cierre de 2012 fue de 19,4%, mientras que un año antes, había sido de 20,7%.
Como explica Esteban Gómez, director del departamento de estabilidad financiera del Banco de la República, “tenemos en cuenta los créditos, leasing, FNA y el sector solidario y con eso, lo que se ve es que la carga financiera, es decir, lo que se paga por capital e intereses de la deuda, ha aumentado a 22%, aunque no supone un incremento tan significativo teniendo en cuenta que las deudas han crecido”.
En concreto, el reporte de estabilidad financiera del Emisor, con cifras a diciembre de 2013 muestra como el endeudamiento de los hogares se ha incrementado 12% el último año, llegando a $131,1 billones, lo que supone 18,5% del PIB nacional. De igual forma, el indicar de endeudamiento CDI, que mide la deuda total sobre el ingreso anual, muestra un porcentaje de 51,5% a finales del año pasado.
De acuerdo con Gómez, la razón que explica que la carga financiera no se haya incrementado tanto es porque “la gente está tomando deudas a mayor plazo y estamos en un escenario con menores tasas de interés”.
Aún así, los expertos creen que no es una cifra preocupante. “Estos datos no son motivo de alerta, pero sí de tener en cuenta. Es normal que en una economía que ha avanzado positivamente y que aumenta su clase media, se den estos incrementos, pero no hay que perderlos de vista ya que de presentarse una situación desfavorable, puede ser difícil para los hogares”, afirma Henry Bradford, vicerrector del Cesa.
¿Y en qué se está endeudando la gente?, “vemos un repunte de la cartera de vivienda, pero sigue siendo menor, ya que supone tan solo 30,6%% de las deudas. Mientras tanto, el consumo llega a 69,4% del total y libranza, libre inversión y tarjeta de crédito es lo que más se está utilizando”, asegura Gómez.
En este sentido, es importante señalar que los desembolsos por libranza llegan a 34,3% del total, libre inversión de 28,9% y la tarjeta de crédito, 19,7%.
Por otro lado, para definir el perfil de los deudores en Colombia, se puede observar la importancia de cada grupo de ingresos, distinción que Banco de la República lo hace entre los quintiles de ingreso.
Así, 81,4% de las deudas las tienen los quintiles cuatro y cinco, es decir, los de mayor ingreso, mientras que el quintil uno, tan tiene 3,5% del monto a pagar. Además, la carga financiera también muestra diferencias, mientras que los que tienen mayores ingresos pagan $21,5 por cada $100, los de menos ingresos pagan en promedio $28,5.
Es por esto que según el director de estabilidad financiera del Emisor, uno de los principales retos es conseguir que las deudas no estén tan concentradas.
Saldo de los depósitos creció 10,7%
Las deudas de los colombianos están creciendo, pero el ahorro a través de los depósitos también presenta un comportamiento similar, ya que durante el año pasado, este tuvo un crecimiento de 10,7%, lo que supone que sea superior al año anterior cuando llegó a 8,2% de incremento real anual. En este sentido, 59,2% de los depósitos corresponden a cuentas de ahorro, mientras que 33,8% son CDT. En cuanto al valor depositado respecto al ingreso de cada persona, el informe muestra como en cuentas de ahorro y corrientes el promedio es de 18,4%, al tiempo que en CDT fue de 9,4%. “Las cuentas siguen siendo el principal mecanismo para el ahorro”, dice Esteban Gómez.
Las opiniones
Esteban Gómez
Dir. estabilidad financiera-Banco de la República
“La mayor parte de los deudores están concentrados en los altos ingresos y cambiar eso es uno de los principales objetivos que tenemos”.
Henry Bradford
Vicerrector del cesa
“Las cifras del informe no son un motivo de alerta, pero sí es algo que hay que tener en cuenta entre las instituciones financieras”.
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