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FINANZAS

Los colombianos usan en promedio 38,2% del cupo de su tarjeta de crédito

martes, 10 de febrero de 2015
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Lina María Ruiz J.

La tarjeta de crédito es el producto financiero más utilizado por los usuarios bancarios. Cada mes las entidades otorgan nuevos plásticos, registrando en el último año, con corte a noviembre de 2014, un incremento de 8,5% para un total de 12.501.222 tarjetas con un cupo total de $53,3 billones, de acuerdo con cifras de la Superintendencia Financiera.

¿Pero cuánto han gastado los colombianos de este cupo total? Hasta el momento, según el ente regulador, solo 38,21% ha sido utilizado por los tarjetahabientes para un saldo de $20,3 billones, es decir, que hay un monto disponible de $33 billones para ser gastado por los usuarios.

Aunque es normal que los clientes de tarjetas no utilicen la totalidad del cupo que tienen aprobado, para los expertos esta cifra evidenciaría que el peligro de que se dé una situación de sobreendeudamiento se aleja, al menos en lo que respecta al sistema financiero colombiano, pero también muestra que cada vez más las compañías financieras otorgan con más facilidad este producto.

A pesar de que se observa una tendencia estable, sí se evidencia un incremento en el saldo. Por ejemplo, al mismo mes de 2013, los colombianos habían gastado 31,15% de su cupo de crédito para un total de $18,3 billones, mientras que el saldo registrado fue de $30 billones, para un total disponible de $48,5 billones, es decir que para 2014 el incremento fue de 9,8%. En 2012, la cifra fue un poco mayor para un consumo de 36,22% del total disponible y un monto de $16,4 billones.

Según Munir Jalil, economista jefe del banco Citibank, los usuarios bancarios deben tener en cuenta que “el cupo crediticio no debe ser visto como una porción de dinero que puedo gasta en su totalidad”.

A esto se suma el hecho de que debido a la coyuntura externa, los usuarios del sistema financiero se están volviendo más responsables a la hora de gastar, están restringiendo sus compras y están siendo más previsivos frente al futuro, por lo que están dejando un porcentaje de sus cupos disponible frente a posibles eventualidades.

Radiografía por entidades
A noviembre del año pasado, los clientes del banco Davivienda fueron los que más utilizaron sus tarjetas con un saldo de $3,14 billones y un cupo disponible de $5,81 billones. Esta es la entidad con el mayor cupo en tarjetas de crédito para un total de $8,95 billones. Le sigue Colpatria con $3,10 billones y un cupo disponible de $4,7 billones. Por su parte, Bancolombia registra a ese mes un saldo de $2,9 billones, y un cupo disponible de $5,4 billones para un total de $8,31 billones.

A la hora de gastar debe tener en cuenta que lo más recomiendan los expertos es no utilizar más de 40% del cupo total de su tarjeta de crédito,

Cabe recordar que el cupo que le asignan a su tarjeta es producto de un estudio de crédito donde se tiene en cuenta el perfil del cliente, los ingresos y las necesidades, por eso si en algún momento le dan la posibilidad de elegir su cupo debe hacerlo teniendo en cuenta exclusivamente las ventajas de liquidez y facilidades de compra que le brinda la tarjeta.

Otro aspecto importante es que los cupos tan altos restringen actividades económicas adicionales que se quieran tener con otras entidades financieras. “Este tipo de cupos en las tarjetas nos limita la capacidad de obtener préstamos y créditos adicionales que en algunas ocasiones son mejores, ya que si a mi me dan un cupo de $1.000.000 y mi cupo total de endeudamiento es de $1.200.000 ningún banco me va a prestar”, agrega Jalil.

El banco con mayor número de plásticos es Colpatria para un total de 2.157.186, seguido por Bancolombia con 1.626.552 tarjetas, y en tercer lugar está Davivienda con un total de 1.527.797 .

“La competencia en los bancos con las tarjetas de crédito está haciendo que los usuarios contraten y cancelen tarjetas de crédito continuamente, al buscar la mejor opción”, señala Henry Bradford, rector del Cesa.

Las compras se incrementaron 12,1% el último año
A noviembre del año anterior, según la Superfinanciera, el monto total de compras con tarjeta de crédito tanto a nivel nacional como en le extranjero sumaron $3,22 billones, mientras que los avances fueron $903.833 millones. En el mismo periodo de 2013, el monto por compras fue de $2,87 billones, es decir que se evidenció un crecimiento de 12,1%. El banco con el monto más alto de compras es Bancolombia con $700.255 millones, seguido por Davivienda con $610.454 millones, y en tercer lugar está Colpatria con $401.299 millones.

Las opiniones

Munir Jalil
Economista jefe de Citibank

“Los usuarios bancarios deben tener en cuenta que el cupo crediticio no debe ser visto como una porción de dinero que puede gastar en su totalidad”.

Henry Bradford
Rector del Cesa

“La competencia en los bancos con las tarjetas de crédito está haciendo que los usuarios contraten y cancelen tarjetas de crédito continuamente, al buscar la mejor opción”.

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