Las microfinancieras, ofrecen las tasas de ahorro más atractivas para los consumidores

El año pasado fue un periodo positivo para el ahorro, ya que el crecimiento de estos productos fue superior al del crédito en el país. El alza en promedio de las cuentas de ahorro, corrientes y CDT llegó a 16,93%, mientras que la variación de los préstamos fue de 11,42%, un panorama favorable donde destacan los mejores rendimientos de los bancos de microfinanzas.

“Esos mayores intereses están directamente asociados a la capacidad de captar recursos por el tamaño de la red. Cuando tenemos menos oficinas, incurrimos en menos costos administrativos y por eso, podemos trasladar ese beneficio al cliente. Igualmente, al no tener una oferta tan amplia, es necesario ofrecer un mayor valor agregado para captar”, asegura Orlando Forero, gerente general de Finandina.

Al observar los rendimientos que ofrecen hoy en día los bancos en cuentas de ahorro, se ve como para un depósito de $2 millones, Bancamía está en primer lugar al dar 3,6% de interés por tener su dinero en esta entidad, mientras que Banco Procredit daría 3% y Banco WWB, que entrega a sus clientes 2,75%.

Pero ahorro no solo una cuenta también hay productos como los CDT. Al analizar cuánto renta un CDT de $5 millones a un plazo fijo de 90 días, lo que se puede ver es que Banco WWB le da a sus clientes 5,05% de rendimiento, seguido por Bancamía que ofrece 4,8% y Banco Finandina, que tiene 4,68% de retorno, según las cifras del portal financiero Compare Bien.

“En el mercado, los grandes bancos acaparan la mayor parte de clientes, por lo que los pequeños tienen que buscar diferenciales para captar usuarios y lo más sencillo es ofrecer mejores rendimientos”, señala Ángela Mora, economista y profesora del Politécnico Grancolombiano.

Con esto, como se ha señalado, el ahorro en 2013 tuvo un buen comportamiento. Las cuentas de ahorro crecieron 15,40%, al tiempo que las cuentas corrientes tuvieron un avance de 15,90% y los CDT, 19,50%.

En cuanto a la participación de cada uno en las captaciones totales, según cifras de la Superfinanciera, las cuentas de ahorro se mantienen en la primera posición con 35,7% de los depósitos del sistema, seguido de cerca por la cuenta corriente que llega a 34,9% del total y los CDT con vencimientos inferiores a un año que ocupan 12,2% de la cartera.

En la actualidad hay en Colombia 2.566.586 clientes con 2.893.283 cuentas de ahorro, mientras que en CDT, hay 604.143 usuarios con un total de 787.510 de estos productos.

Sin embargo, esto choca con el hecho de que los productos de ahorro en el país, ofrecen rentabilidades que en la mayoría de los casos, no dan para cubrir la inflación, que en 2013 fue de 1,94%.

“En este momento, los productos de ahorro no ofrecen condiciones muy interesantes, por lo que mucha gente lo que está haciendo es ahorrar para invertir en el futuro. Es por esto que a la hora de buscar en dónde meter el dinero, es importante mirar bien qué banco le puede ofrecer las tasas más interesantes y los menores costos para su cuenta”, considera Mora.

Además, otra de las principales recomendaciones es saber desde el primer momento para qué se va a utilizar.

“Hay que saber si se quiere una cuenta de ahorros o una cuenta transaccional. Si se quiere ahorrar, hay productos que generan más rentabilidad, premian la permanencia, no tienen costos de administración y el manejo es económico o permiten establecer opciones para programar el ahorro, mientras que si se quiere una para realizar las operaciones comunes, son otras condiciones”, comenta Forero.

Ahorre ahora, invierta después
Al tener bajas rentabilidades en el mercado, una de las posibilidades que se pueden seguir es ahorrar ahora, para que en el futuro, se puedan hacer inversiones con mayores rendimientos.

“Tener rendimientos altos en el corto plazo es muy complicado, por lo que las personas debería pensar en capitalizarse ahora y así, tener ahorro que le permita diversificarse en el futuro”, explica César Corredor, director de economía de la Universidad de La Salle.

En este sentido, como agrega el experto, se puede dejar un ahorro de emergencias en una cuenta o un CDT y con eso, en el mediano plazo, pensar en opciones de inversión. “Otras alternativas que pueden ser más interesantes son los fondo de pensiones en el mediano plazo, y luego algo más de largo plazo, depositar el dinero en fondos que sean más agresivos o incluso en los mercados”, explica Corredor. Así, usted decide cuál es el mecanismo de ahorro que más se ajusta a su perfil.

Cuota de manejo del débito es de $7.358
El mecanismo para transar en su cuenta de ahorro, es la tarjeta de débito, por lo que uno de los principales costos en los que incurrirá con este producto es la cuota de manejo, un indicador que en promedio entre todos los bancos está en $7.358. Sin embargo, se pueden observar amplias diferencias entre unas entidades y otras. En este sentido, algunos bancos como Banco Caja Social, GNB Sudameris y Helm Bank no cobran nada a sus clientes, al tiempo que Banco Popular con $9.966 y Corpbanca de $9.900 son los más elevados.

Las opiniones

Orlando Forero
Gerente general de Finandina
“La mayor rentabilidad está asociada a la capacidad de captar recursos por la menor red, tenemos menos oficinas y costos administrativos, y eso podemos trasladarlo al cliente”.

Ángela Mora
Profesora del politécnico Grancolombiano
“El ahorro en estos momentos no es tan interesante, por lo que hay que mirar bien qué banco ofrece las mejores condiciones del mercado para sacar partido a su dinero”.