Informalidad y altas tasas de interés, entre las razones para no endeudarse

Para mayo de este año, hubo un aumento de 4%, mientras que para el mismo mes del 2015 fue del 11,39%. Además, el menor ritmo de crecimiento de la cartera estuvo basado en todas  las modalidades de crédito, las cuales, con la excepción de la línea de microcrédito, presentaron menores tasas de aumento en mayo frente a abril, según ratificó la Superintendencia Financiera.

Los expertos sugieren que las  altas tasas de interés son uno de los detonantes para que baje la demanda de créditos. En especial, la decisión del Banco de la República de aumentar 25 puntos a las tasas, y situarla en 7,5%, ha desincentivado a los usuarios. Adicionalmente, las cuotas de manejo siguen siendo muy costosas.

Otro de los factores es la inflación, ocasionada por el Fenómeno del Niño y la depreciación del peso. Esto ha hecho que los alimentos y los productos importados cuesten más.

Esta situación ha tenido dos efectos: el primero es que limita la demanda de préstamos, sobre todo de autos y maquinaria, y el segundo, consiste en  que los consumidores destinen gran parte de sus recursos a bienes de primera necesidad, en vez de adquirir préstamos para vivienda u otros proyectos.

De otro lado, “en los últimos cinco o seis años, las personas se sobreendeudaron. Eso limita la posibilidad de conseguir créditos ahora”, comentó Luis Carlos Guzmán, director del programa de Economía de la Universidad Central. A esto se suma que muchos están reportados a centrales de riesgo, lo cual dificulta que las entidades  les presten.

El panorama laboral también tiene que ver. Aunque la tasa de desempleo no varió drásticamente de mayo de 2015 a 2016, pues se mantuvo sobre el 8%.

De acuerdo con Juan Pablo Rocha, gerente general de Activacrédito, el desempleo y los contratos a corto plazo no le dan seguridad a las personas para adquirir un crédito.

Para Pablo Trujillo, presidente de Acción Fiduciaria, hay una cuestión de percepción del panorama económico de por medio, debido a que “la gente tiene más incertidumbre sobre los ingresos futuros que la que tenía antes, pues están sintiendo que la situación económica no está tan clara, entonces tiende a restringir su consumo”.

A parte, los usuarios desean librarse de las deudas a toda costa, por lo que están optando por vender sus carteras y tomar créditos por libranza, de acuerdo con Rocha.

Activos subieron $3,1 billones
En mayo, los establecimientos de crédito registraron un aumento de $3,1 billones en los activos y cerraron el mes en $570,84 billones.

El efectivo y la cartera de crédito alcanzaron un aumento mensual de $3,5 billones y $5,6 billones, respectivamente, mientras que las operaciones con derivados tuvieron un decrecimiento mensual de $4,3 billones, lo que podría explicarse por la menor inversión en TES, según indicó el reporte de la Superfinanciera.

Así se comportó la cartera de crédito
En mayo de este año, el saldo de la cartera bruta de las entidades de crédito, incluyendo al Fondo Nacional del Ahorro se ubicó en $396,8 billones, según el reporte de la Superintendencia Financiera. Con respecto a abril, aumentó $5,6 billones, debido a una variación positiva en el saldo de modalidad comercial de $3,6 billones; seguida por consumo, vivienda y microcrédito. Por otra parte, las provisiones registraron un aumento real anual de 8,47% por encima del nivel observado en el mes anterior. Asimismo, el crecimiento real anual de la cartera riesgosa fue de 12,9%.

Pablo Trujillo
Presidente de Acción Fiduciaria
“La gente tiene más incertidumbre sobre los ingresos futuros, pues siente que la situación económica no está tan clara”.