El manejo de las tarjetas de crédito subió $1.000 en promedio en el último semestre

En dirección contraria al comportamiento que han tenido las tasas de interés de las tarjetas de crédito en el primer semestre, cuyo promedio ha bajado de 28,1% en enero hasta 27,33% en junio, el costo del manejo de estos plásticos ha aumentado en estos seis meses 2,29%.

Este aumento hace que los colombianos que usan su tarjeta estén pagando en promedio $1.038 más que en enero. Así, en el inicio de este año, según las cifras que reportan los bancos a la Superintendencia Financiera de Colombia, el monto medio de la cuota de manejo era de $45.175, mientras que ahora es de $46.213 por trimestre.

“La razón que explica el incremento es porque las entidades deben compensar los menores ingresos por intereses para tratar de mantener el margen. Hay que tener en cuenta que este trimestre la tasa tope bajó y el rubro del manejo es paramétrico, lo que hace que sea fácil de aplicar y tenga una transferencia prácticamente inmediata”, asegura el especialista en banca de la Universidad de los Andes, Alfredo Barragán.

Esta misma opinión la comparte Henry Bradford, vicerrector del Cesa. “No hay duda de que los bancos reciben sus ingresos con la diferencia en las tasas de interés y los costos del manejo de otros productos, por eso en la medida que las tasas han bajado, se busca compensar. El problema es que hay que tener cuidado con esos cobros ya que para muchas personas, suponen un alto porcentaje de su ingreso”.

En cuanto al costo que tiene cada uno de los bancos en el país para los clientes de Mastercard y Visa, hay que destacar que Banco Finandina con un precio de $30.000, GNB Sudameris que cobra $31.200 y Bancoomeva de 33.000, todos de manera trimestral, son los que hoy en día tienen las menores tarifas.

Por el otro lado alto de la tabla se ubica Citibank con $54.000, Banco de Occidente que cobra $53.050 y Banco GNB, con $52.500, lo que los ubica como los bancos que trasladan un mayor precio a sus clientes por cuota de manejo.

Al hablar de las franquicias American Express, que la maneja Bancolombia y Dinners, que la comercializa Davivienda, serían los casos más costosos del mercado con $55.800 y $63.000 respectivamente.

Pero estos no son los únicos costos que hoy en día los bancos le cobran a sus clientes. En tarjeta de crédito, la otra cifra principal que hay que tener en cuenta es lo que se tiene que pagar en caso de que haga un avance, operación cuyo precio varía dependiendo del canal a través del que se vaya a realizar.

Por ejemplo, al realizar retiros en la oficina del banco, las cifras muestran que el promedio actual es de $7.123, lo que supone un aumento de 5,92% en este periodo ya que antes era de $6.724 a comienzo de año, es decir $399 por encima.

Y lo mismo ocurre al realizar la transacción en un cajero automático distinto al de la red que tenga su banco. En este sentido, el promedio es de $4.204, 7,94% más que en enero cuando ese precio era de $3.894.

Por otro lado, al hacer avances en un cajero propio, sí se observa un descenso en los costos. En concreto, el dato en promedio de los bancos en el país es de $4.144, lo que registra una caída de 3,97% frente al costo de hace seis meses cuando era de $4.316. Hoy los colombianos pagan $172 menos por el servicio.

También realizar esta operación por internet ha presentado una caída en las tarifas de 5,46% hasta llegar a $2.396. Aún así, hay que destacar que seis bancos, GNB Sudameris, Bancoomeva, Caja Social, Banco de Bogotá, Banco de Occidente y Citibank, ofrecen la operación sin ningún costo.

Por todo esto, los expertos aseguran que a la hora de comparar un banco con otro, no solo hay que centrarse en la tasa de interés que le van a cobrar, sino que hay que revisar también qué y cuánto le cobrarán por los movimientos que haga con su tarjeta de crédito.

Los colombianos gastan US$209 en comprar seguros
Los colombianos siguen muy quedados a la hora de contratar seguros. Según un informe que realizó la firma Sigma, de Swiss Re, hoy en día en promedio los consumidores del país están gastando US$209 en comprar seguros, lo que la ubica en la posición número 11 en Latinoamérica y 59 entre los 86 países en los que se realizó el estudio.

En cuanto al ranking mundial, Suiza se establece en el primer puesto con un consumo de US$7.701 anual, mientras que en la Región, Bahamas llega a US$1.839, Chile a US$664, Venezuela a $452 dólares y Brasil hasta $443 entre otros casos.

Las Opiniones

Henry Bradford
Vicerrector del Cesa
“En la mayoría de ocasiones, los consumidores no se toman el tiempo de comparar estos costos entre los distintos bancos y por eso muchas veces pagan más por sus productos”.

Alfredo Barragán
Especialista en banca de la Universidad de los Andes
“La principal razón que explica el incremento es porque las entidades deben compensar los menores ingresos que reciben por intereses para tratar de mantener el margen”.