El costo de usar la tarjeta débito cayó 7,3% en el año y tiene cuota promedio de $7.358

A la hora de comprar, la mayoría de los colombianos en lo primero que deberían fijarse es en lo que le cobra su banco por hacer esas transacciones, especialmente en tarjetas débito que son el instrumento financiero para hacer operaciones cotidianas. El último año trae una buena noticia ya que los costos asociados al uso de este plástico han caído 7,3%.

El promedio de la cuota de manejo del débito en abril llegó a $7.358, mientras que en el mismo mes de un año antes, esa cifra era de $7.938. Es decir que hoy es más barato hacer uso de la tarjeta, la cual es el principal medio para reemplazar el efectivo.

Más allá del promedio que presenta el mercado hoy en día, es importante destacar que entre los distintos bancos se pueden encontrar grandes diferencias en los costos.

Los más atractivos para los clientes son el Banco Caja Social, Banco GNB Sudameris y Helm Bank, los cuales no imponen ningún costo a sus clientes en términos de cuota de manejo. Le seguiría Coopcentral con $3.500 y Banco Pichincha, que está cobrando $6.900.

“Para un consumidor, es muy importante que mire cual es el banco que ofrece un costo más barato e incluso negociar con su entidad para intentar lograr exenciones durante periodos de tiempo o reducciones”, comenta Ángela Mora, economista y profesora del Politécnico Grancolombiano.

Otro tema diferente es la cuota de manejo que tiene la cuenta de ahorros. En este sentido, la mayoría de los bancos no tienen costo, con la excepción de Banco AV Villas con $1.067, Caja Social de $7.192, GNB Sudameris cobra $7.192, Banco Popular con 7.850 y Helm Bank que cobra $8.400 a sus clientes.

Costo en crédito sigue subiendo
Otro de los productos financieros que también tienen cuota de manejo son las tarjetas de crédito, el cual luego de la tasa de interés, es el principal precio que tendrá que pagar por el plástico.

Según explica Asobancaria, “la cuota de manejo de las tarjetas de crédito es un costo que se paga por su uso, por el hecho de tener el cupo disponible y, en algunos casos, incluye beneficios adicionales como un seguro de vida para el deudor”.

Es por esto que debe saber que ese costo no está directamente atado a que usted consuma o no, sino que se le cobrará independientemente del uso que le dé.

“La recomendación que debería tener presente es que si no se está utilizando la tarjeta, es mejor cancelarla”, explica Mora.

Hay varios puntos en la cuota que no debe perder de vista. “Los consumidores tienen que mirar la relación entre el cupo y el costo impuesto. Además, debe saber qué servicios adicionales tiene, ya que esos forman parte del costos y por último, los beneficios que puede obtener por sus hábitos de uso, hay algunos que reducen los costos por buena utilización”, asegura Orlando Forero, gerente de Finandina.

En cuanto a los costos que ha impuesto cada banco, hay que destacar que el más reducido es el de Banco Pichincha que cobra $ 29.500 trimestrales, seguido por los $30.000 de Finandina y los $31.200 de GNB Sudameris.

“En nuestro caso, estamos en una estrategia de captación de clientes, por lo que ofrecemos de las cuotas de manejos más baratas y tasas de interés por debajo del promedio”, dice Forero.

Mientras tanto, las opciones más costosas son Citibank con $54.000, Banco de Occidente de $53.050 y Banco GNB, $52.500.

Con esto, los consumidores que tienen una tarjeta de crédito están pagando en promedio $15.360 mensuales y $46.082 al trimestre, costo 1,33% mayor que hace un año. Así, use o no use sus tarjetas en el mes deberá pagar cerca de $22.000 por tenerlas.

Interés del crédito bajó 1,59% frente a abril de 2013
Al hablar de las tarjetas de crédito, el indicador más visible es el de las tasas de interés, una cifra que en abril de este año acumula una caída de 1,59% si se compara con el mismo mes hace un año. Concretamente, el promedio que tienen los distintos bancos es de 27,34%, mientras que hace un año, esa tasa era de 28,93%. Los más baratos son Pichincha con una tasa de 26,18% y Finandina, con un interés de 26,38%.

Las Opiniones

Orlando Forero
Gerente general de Finandina
“En muchas ocasiones, los bancos prefieren cobrar menos a los clientes si hacen un buen uso de la tarjeta, ya que aunque esté inactiva, las entidades tienen que pagar los costos”.

Ángela Mora
Economista y profesora del Politécnico Grancolombiano
“Con la reducción de las tasas que se ha visto, lo que ha ocurrido es que muchas entidades han trasladado esa diferencia a los costos que le cobran a los consumidores por el uso”.