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BANCOS

Con foco en empresas medianas, Pimes llegará a $360.000 millones en créditos

miércoles, 28 de febrero de 2018

En promedio los préstamos que entrega esta fintech están en $40 millones

Pimes es una nueva fintech que tiene detrás tres socios que buscan apoyar el emprendimiento de pequeños negocios en el país, que están por fuera del radar del sistema financiero, o por ser muy grandes en el caso de las microfinanzas, o muy pequeños para los bancos. En entrevista con LR, Margarita Rivera, CEO Latam, explicó las metas de la compañía.

¿Cuáles son los beneficios frente a las microfinancieras?
Estamos enfocados en el sector entre las microfinanzas y los bancos. Es el segmento de empresas pequeñas, que no son tan atractivas para el sector financiero por sus altos costos, pero tampoco los son para las microfinanzas porque no atienden las necesidades de capital que tienen. Hoy en día las microfinancieras otorgan créditos entre $3 millones y nuestros clientes requieren préstamos entre $15 y $300 millones de manera ágil y simple. Nuestro cliente puede aplicar en línea y en 10 minutos sabrá si está precalificado.

¿Y ahí se aprueba?
Ahí debe entregar unos documentos que validen la información y daremos respuesta en máximo 72 horas. Esa rapidez no se encuentra en el sistema tradicional. Queremos ayudar a esas empresas porque allí se genera 80% del empleo en el mundo.

¿Qué proyecciones tienen?
Hay formalizadas 1,3 millones entre medianas, pequeñas y micro empresas y nuestro mercado se focaliza en 400.000 de ellas. Ahí nos enfocamos para que a final de tres años estemos entregando $360.000 millones en créditos. Hoy hemos recibido más de 2.000 aplicaciones y entregado casi $1.000 millones.

¿Cómo miden el riesgo?
Usamos bases de información de fuentes públicas para conocer al cliente y hacemos un análisis de los estados financieros y la capacidad de pago. A nuestro cliente le entregamos una línea de crédito acorde al flujo de caja que puede pagar. No nos interesa que se cuelguen y somos flexibles al preguntarles en qué fecha del mes puede hacer el pago.

¿Cuál es el promedio y cuántas aplicaciones han aprobado?
El promedio es $40 millones y en este momento hemos aprobado 1% de las aplicaciones. Estamos siendo selectivos, pero la idea es seguir creciendo.

Lo importante es que tan rápido es el proceso, normalmente en los bancos una aplicación puede tomar 3 meses y acá el modelo permite que se resuelva en menos de 72 horas. Y esto permite que los dueños de las empresas puedan tomar más rápido decisiones y ser más eficientes.

¿Por qué enfocarse en este mercado y el agro?
La razón del negocio es crear oportunidades de trabajo y observamos que uno de los problemas de crecimiento de las compañías es acceso al crédito. Hay menor competencia de los bancos y tienen menor acceso al crédito que en otros lugares del país.

En un modelo que se ha mostrado exitoso en otros países, en EE.UU. el 20% de las empresas adquiere créditos a través de esta modalidad (online lending) y en Colombia estamos iniciando con enfoque a las pequeñas empresas.

¿Por qué iniciar en Colombia?
Elegimos al país basados en análisis. Creemos que Colombia tiene la oportunidad y necesidad más grande de acceso al crédito del mundo. El país ha hecho un buen trabajo en ser atractiva y en ayudar a pequeñas empresas a acceder al sistema financiero, por buena regulación, pero con la tecnología hay una mayor oportunidad. Sobre todo, en Colombia los bancos no se están enfocando en las necesidades de pequeños negocios. Mckinsey identificó que de toda Latinoamérica Colombia tiene la mayor brecha y necesidad.

LOS CONTRASTES

  • Barnaby GristCofundador de Pimes

    “No es beneficioso dar crédito a todas las personas si no lo pueden pagar. Trajimos una herramienta que hemos usado en otros países para analizar rápidamente la información”.

¿Qué tan competitivas son las tasas?
Nos ajustamos a la regulación del mercado y la competencia de nuestros emprendedores no son los bancos, sino que las personas se están financiando de manera más costosa. Por ejemplo, las personas deciden no tomar un descuento por un arriendo por la falta de caja. O les toca usar factoring, que hace descuento de 15% sobre el valor la factura.

¿Cómo ven el mercado?
Lo vemos positivamente y entre más empresas que apoyen a los emprendedores haya mejor.

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