Cada año más de ahorro permite que la pensión aumente cerca de 3,3%

El ahorro no es un tema de importancia para los colombianos, por eso este monto en el país solo representa 18,8% del PIB, y al comparado con otros países como Chile y México, donde representa 21% y 22% del indicador, respectivamente, se evidencia que aún hay un camino largo por recorrer.

Aunque hay variedad de herramientas para ahorrar, aún existe el paradigma del “no alcanza”, por lo que según dio a conocer Juan David Correa, presidente de Protección, solo tres de cada 10 personas hacen un ahorro voluntario. En este punto de pensiones voluntarias Protección tiene una participación que supera el 42%. Estas estadísticas han hecho que la entidad ponga a disposición de sus usuarios soluciones como ‘Más Protección’ para motivar el ahorro, o ‘Protección Hijos’ que permite ahorrar para la educación.

Además, acabó de lanzar una nueva solución llamada ‘Protección Smart’, que es una plataforma que usa inteligencia artificial para acompañar a los clientes en el ahorro. A través de esta el cliente invierte directamente en los productos de Protección y obtiene consejos para lograr el objetivo esperado, manifestó Correa.

Pero ¿cuál es la relación de ahorro y pensión? Como explicó Correa, el ahorro voluntario es vital para la construcción de la pensión, ya que aunque se logre el valor obligatorio la invitación es seguir ahorrando. Esto teniendo en cuenta que “en Colombia la edad promedio está en 72 años, pero cada cuatro años se está aumentando aproximadamente un año la expectativa de vida, lo que significa un cambio en las variables demográficas”, dijo el directivo, que agregó que, con una expectativa de vida más larga se deben reformar las metas.

Entre los cálculos de la entidad, “un año más de ahorro puede contribuir a mejorar en 3,3% el ahorro pensional, y si una persona trabaja un año más allá de la edad de retiro, esto permitirá que mejore en 8% la tasa de reemplazo”.

Según Freddy Castro, experto en pensiones, la tasa de reemplazo se refiere al porcentaje del promedio de sueldo que va a tener la persona al pensionarse, por lo que la idea se resume en que cotizar más tiempo, permitirá tener mayor pensión”.

Estos factores claramente están ligados a la volatilidad, sin embargo, Correa recordó que estos comportamientos son naturales del mercado, y explicó que igual al final de los años de cotización son los rendimientos los que terminan haciendo el mayor aporte. “El comportamiento del capital que tiene en su cuenta individual tiene la siguiente composición: aportes que ha hecho la persona son 7%, los que son hechos por el empleador corresponden a 20%, la inflación agrega 33% de valor a su inversión y los rendimientos agregan 40%”.

Estos números son relevantes teniendo en cuenta que “en Colombia en lugar de tener seis cotizantes por adulto mayor, hay dos por adulto”, como explicó Jorge Llano, director de investigaciones económicas de Asofondos. Además, según las mismas proyecciones realizadas por Protección, en los próximos cinco años las cifras de adultos mayores se van a triplicar en los próximos cinco años, por lo que pasaremos de tener “seis millones de adultos mayores en Colombia a cerca de 15 hacia 2050”, que necesitan de cotizar, porque el régimen de prima media ya no será sostenible.

Por esto también se hizo un llamado a la reforma pensional, que para el fondo privado es necesaria e inmediata. Así, la propuesta de las AFP se basa en “los principios de mayor cobertura, un sistema sostenible y equitativo. Un sistema multipilar que cubra todas las necesidades. Acá se plantea un ecosistema único con la participación de Colpensiones como fondo privado”.

En este punto, Correa también recordó que es fundamental que los jóvenes estén en una AFP que les aporte rendimientos y con esto tengan cierta seguridad económica para el futuro.

Esto cobra relevancia si se analizan las más recientes cifras del ‘Barómetro de la felicidad’, donde 30% de los colombianos considera que el nivel de bienestar se mide en tener seguridad económica. Al segmentar por edades, 30% de los colombianos entre 18 a 35 años considera la seguridad económica como base para el bienestar, entre los 36 a 54 años el 32% toma esta cifra como base y finalmente 28% de las personas de 55 años o más creen que el bienestar está en la seguridad económica, superando a ítems como salud.

Metas de la entidad para este año

Como dio a conocer Correa, Protección tiene una base de clientes de siete millones, y se encuentran administrando recursos cercanos a $98 billones, que se traduce en 8% del PIB del país, y las tasas de crecimiento son cercanas al 5% anuales en términos de clientes.

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Para seguir creciendo en metas, la entidad dio a conocer que invierten más de US$16 millones en tecnología, en lo que incluyen nuevas funcionalidades en la página web y desarrollo de plataformas como ‘Pronto’ la cual ya tiene más de 70.000 conversaciones. Así, la innovación hace parte del ADN de la entidad y los desarrollos, concluyó Correa.

Perspectivas de economía en la región
El dirigente de la entidad pensional también dio un parte de optimismo respecto a la recuperación y crecimiento que está teniendo la economía colombiana. Según afirmó Correa “en la medida en la que economías como la de Estados Unidos hayan recuperado su crecimiento, en Colombia vemos bastante optimismo porque es una economía que empieza a crecer por encima de 3%-3,5% y este año creemos que el crecimiento puede estar cercano al 2,8%”. Igualmente, invitó a que los inversionistas analicen cómo se comporta la inversión y mirarla a largo plazo.