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En junio Pedro Cardona decidió comprar una tableta en Estados Unidos con su tarjeta de crédito y le costó US$600. Como buen consumidor, después de consultar con su banco decidió diferirlo a 12 cuotas, por lo que mensualmente tenía que pagar US$50. Sin embargo, dos meses después de haber hecho su compra el dólar empezó a subir sin parar, tanto así que la deuda de Pedro a precio de hoy se incrementó 23%.
“Si tomamos este caso hay que tener en cuenta que en junio el banco le había facturado la compra a una tasa de $1.860 que era el valor que tenía la divisa en ese momento. Pero, por ejemplo el dólar cerró ayer en un precio de $2.296,05, lo que quiere decir que su deuda se le incrementó en 23%”, aseguró Munir Jalil, economista jefe de Citibank.
Porqué sucede esto. Cada cuota que usted paga al banco tiene una tasa fija en valor pero no en tasa cambiaria pues esta variable se recalcula cada mes, por lo tanto aunque Pedro tiene en sus cuentas que debe pagar US$50 por mes en realidad este valor cambia dependiendo de la Tasa Representativa del Mercado. Es en este punto donde su deuda se incrementa.
El alza del dólar que beneficia a los exportadores, de cierta manera perjudica a las personas que hicieron compras a crédito con esta divisa. Pero esta situación depende del banco con quien tiene su crédito pues cada entidad factura las compras de manera diferente. Por ejemplo, si hay dos facturas, una en pesos y otra en dólares sufrirán este incremento en su deuda.
Si usted es tarjetahabiente American Express de Bancolombia tenga en cuenta que con esta entidad se aplica la tasa de cambio establecida por el mercado el día en que se efectúa la compra, mientras que si lo hace a través de Davivienda, el precio es un valor que establece la entidad financiera mediante cálculo propio.
En este sentido tenga en cuenta que si entre sus planes está comprar algún producto en Estados Unidos dentro de unas semanas, tal vez para esa fecha la tasa de cambio haya subido y no se vea beneficiado pagando con su tarjeta de crédito.
Así las cosas según los analistas es muy riesgoso especular con la tasa de cambio, sobretodo con la volatilidad que hay en este momento. Aunque algunos piensan que el pago en efectivo sería una opción mejor, esto era real hasta el lunes cuando las casas de cambio no habían modificado sus precios.
Sin embargo, un sondeo que hizo LR con ocho de los principales cambistas del país refleja que la tasa promedio ya está en $2.180 y son varias las casas que venden la divisa en $2.200 por lo que si bien siguen por debajo del cierre del mercado mayorista ya está mucho más cercano.
¿cómo blindarse con dólar alto?
Pero el dolor en el bolsillo por un dólar caro no es solo para los usuarios de tarjetas de crédito, los importadores también están pasando por una mala hora, pues los productos traídos del exterior son más costosos. Para ellos el mercado ofrece instrumentos que le ayudan a blindarse de esta volatilidad. Los derivados todavía pueden ser una de las alternativas para que los inversionistas.
Según los expertos acudir a un forward (contratos a futuro) es una de las opción que puede ser contemplada. “Con el forward lo que se está asegurando es que algún flujo en determinado período de tiempo se va a convertir en una tasa de cambio. Se garantiza el día que lo adquiera que después de unos meses se puede hacer una transacción a la tasa de cambio que se fijo desde esa fecha. Esta herramienta es la más fácil y la más usada”, explica Andrés Pardo, gerente de investigaciones económicas de Corficolombiana. La otra herramienta que los expertos recomiendan son los futuros, que aunque son similares a los forward, tienen ciertas diferencias.
Los futuros son transados en bolsa mientras que los forward se transan directamente con la contraparte, es decir, según los analistas este último es más flexible a las necesidades del cliente.
Las opiniones
Andrés pardo
Analista macroeconómico de corficolombiana
“Con el forward lo que se está asegurando es que algún flujo en determinado tiempo se va a convertir en una tasa de cambio. Esta herramienta es la más fácil y la que más utiliza la gente”.
Munir Jalil
Economista jefe Citibank
'Cualquie compra nueva que se haga en este momento va a costar 23% más. Aquí es importante mirar el nivel actual de la divisa y compararla con la situación meses atrás'.
