Las tasas de interés en las tarjetas de crédito han bajado un punto en un año

En promedio, las tasas en febrero de 2014 estaban en 28,07% Efectivo Anual (E.A.) y para febrero de este año se ubicaron en 27,14%. Con respecto a enero, las tasas también disminuyeron pero en menor escala, solo 25 puntos básicos (pbs). (Estas cifras cuentan a 17 entidades financieras).  

Dentro de los bancos más competitivos en tasas, en primer lugar está el Banco Agrario, con  23,26% E.A.; le sigue Banco de Occidente,  23,85% E.A.; Citibank,  24,97% E.A.; y Corpbanca,  25% E.A. 

Para expertos del sector bancario, la tasa de usura de hace un año con respecto a la de hoy, como venía bajando, los bancos por obligación debían hacerlo y ahí estaría el efecto de reducción en 1% de interés.  

Alfredo Barragán, experto de la Universidad de los Andes, indicó que este movimiento de tasas a la baja también puede ser por una ponderación con las tasas de compra de cartera de otros bancos. “Las tarjetas de crédito se utilizan en la compra de cartera, esa puede ser una razón, se mezcla el crédito usual con compra de cartera y es posible que algunos bancos lo hagan como estrategia de ventas”.  

Incluso, agregó que hay bancos como Corpbanca y Citibank, que le están apostando a esto. De hecho, estas dos entidades extranjeras, en el último año, bajaron sus tasas en 1,39% y 1,26%, respectivamente.  

La competencia entre las entidades bancarias está entonces por el lado de la tasa y no por el de la cuota de manejo. “Hay bancos que están bajando en la tasa porque el cliente se está fijando más en esto que en la cuota de manejo y en la cuota del pago mensual”, añadió Barragán.  

En tema también coincidió Catalina Tobón, gerente de estrategia de Old Mutual, quien señaló que “la gente hace mucho arbitraje de cuánto cobra cada banco y las personas están viendo cómo se mueven”.  

El cliente de estratos altos- que cubren estos bancos extranjeros- revisan más la tasa de interés que la cuota de manejo ya que sus compras las difieren a una o dos cuotas. Los bancos del Grupo Aval, Banco de Occidente, AV Villas, Banco de Bogotá y Banco Popular estarían también dentro de la estrategia de compra de cartera. 

“Es una estrategia del Grupo Aval porque se están enfocando a un segmento alto. Adicional a que la gente no prepaga y mantiene el saldo de la cartera”, dijo Barragán.  
La otra cara de la moneda son los bancos del mercado masivo, que debido a que tienen más clientes, tienen más riesgo, entonces mantienen sus tasas altas. “Al tener más cobertura de población, la tasa es mayor”, agregó Barragán.  

Estas cifras resultan relevantes para quienes hacen cálculos sobre cuánto deben pagar por intereses cada mes. Para el primer y segundo trimestre del año, la tasa de tope ha subido ligeramente,  lo que revela que los bancos hicieron un alza en el interés a las compras con tarjeta de crédito. Revise su extracto y haga sus cuentas.

Colpatria con nueva tasa de hipotecario
Este fin de semana se dará lugar a la feria hipotecaria y de vehículo que organiza Colpatria en Bogotá, Medellín y Montería. En el marco de este evento, Colpatria tendrá una tasa de 9,3% E.A. para financiar casa nueva, compra de cartera, remodelación de vivienda y leasing habitacional. Esta oferta, que anunció el  banco en un comunicado, representa un interés de 0,74% mes vencido, y cubre para créditos con plazos entre 5 y 20 años e inmuebles que tengan un valor comercial superior a $87 millones. Para vehículos, la tasa de interés será de 9,9% E.A. con una tasa de 0,79% mes vencido. Los plazos serán desde 12 hasta 72 meses para vehículos nuevos. 

La opinión

Alfredo Barragán 
Experto en banca de la Universidad de Los Andes 
“Las tarjetas de crédito se utilizan en la compra de cartera, se mezcla el crédito usual y esta compra, es posible que algunos bancos lo hagan como estrategia de ventas”.